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金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

课程编号：23052

课程价格：￥50000/天

课程时长：1 天

课程人气：886

行业类别：银行金融     

专业类别：资本运作 

授课讲师：李迎晨

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
商业银行从业人员

【培训收益】
掌握在金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

 一、商业银行与互金公司消费信贷商业模式比较分析与经验借鉴

1、银行：线下——互金平台：线上、O2O
2、银行：散客模式、白名单模式——互金平台：数据驱动模式、场景驱动模式
3、银行：银行高贡献客户——互金平台：学生、农民、工人、白领、中低收入客群、买房人，租房人、买车人、租车人、受教育人、旅游人、小业主、养殖种植户、美容客户等等；
4、银行：传统车贷、房贷、抵押类消费贷款——互金平台：场景消费分期、现金贷、供应链金融、赊销
5、银行：传统抵押、质押、保证等强担保——互金平台：信用、平台担保、场景风控、资金闭环、金融科技风控
6、银行：银行消费信贷、消费金融公司——互金平台：互联网小贷公司、P2P、保理、ABS
二、互联网大环境下商业银行个人消费贷款产品提升方向
1、互联网背景下商业银行个人消费类贷款产品结构设计
1）如何构建消费信贷基础性产品？
2）如何构建消费信贷提升性产品？
3）如何构建消费信贷互联网战略型产品？
2、互联网个人消费信贷产品设计及提升方案
1）个人住房按揭贷款创新升级（设计、营销、定价、风控） 
案例分享：叠贷式结构化个人住房按揭贷款，以创新思维和方式 重塑个人住房按揭业务，有效控制风险前提下提升客户价值和产品体验 
2）个人汽车消费贷款创新升级（设计、营销、定价、风控） 案例分享：与汽车金融公司、保险公司合作开展车辆消费贷款 流程缩短、受理和审批效率提高、客户感受改善 
3、传统银行渠道与网络结合的个人消费贷款创新模式（设计、营销、定价、风控） 
1）智能微型贷款：快捷普惠授信，贷款与财富联动 
案例分享：民生银行小额微贷、市民卡批量白名单授信 
2）网络体验式微贷:网络与微贷的完美结合 
案例分享：花呗、借呗、微粒贷、京东白条、闪银贷款 
3）O2O 互联结构式微贷：线上线下联动，提升客户体验 
案例分享：互联网旅游消费分期贷款；3C 产品消费分期贷款，租房消费分期贷款 ；教育消费分期贷款；农业产业链个人贷款；美容、婚恋、游戏分期贷款；
三、如何运用互联网大数据进行客户营销
1、互联网个人消费信贷产品解决各层次客户的“痛点”
1）90后、80后、70后、60后         2）中低收入、高收入、高净值人群
3）公务员、企业员工、小微业主、旅游人、社区居民、学生
2、控制钱包到控制消费：四个消费解码（消费者、消费心理、消费金融、消费资本）
3、运用互联网大数据进行客户营销手段
1）资料收集、识别目标客户特征、测算客户的潜在需求
2）数据分析、测算消费贷款产品准入门槛、贷款额度和营销方案 
3）测算客户潜在风险，制定黑名单      4）数据运用
四、互联网下消费金融风控的方法 
1、贷款前：利用大数据分析技术批量获客和引流
1）场景获客、平台引流、跨界客户导流、潜在客户挖掘、睡眠客户唤醒、大数据营销
2）行为偏好分析、消费习惯分析、能力意愿分析，客户激活技术
2、贷款中：引进机器学习技术进行反欺诈和风控
1）身份识别、黑名单、反欺诈、地理定位、社交信息、敏感数据、通话记录、通讯录核对、SDK习惯搜集、硬件数据、居住地数据
2）大数据征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等）
※央行、民营、民间（芝麻分、腾讯分、前海分、闪银分）
3）区块链技术下信贷工厂模式、标准化、自动化处理流程 
※ORC技术、多线程并发作业、任务分包组合模式
※线上鉴权、线上审批、线上放款
4）评分模型决策和审批
※信用评分模型、申请评分模型、行为分析模型、风险预筛选/预授信模型、风险决策定价模型、回归分析模型
3、贷款后：机器学习与人工智能相结合的立体催收策略
1）早期催收模型、晚期催收模型、资产管理策略
2）对行为数据、催收数据的汇总回归分析
3）催收引入移动app定位及数据共享技术
4）互联网模式催收与绩效评价考核模式
五、商业银行个人消费信贷在风控方面的应对策略及解决方案 
1、商业银行个人消费信贷风险管理技术和方法的创新 
1）前端：场景+小额+分散+资金闭环运作 
2）中端：场景+数据+模型+信贷工厂+区块链技术 
3）后端：行为分析+立体化数据催收模型+催收 APP 技术 
2、个人消费信贷中大数据挖掘分析处理的技术和方法 
1）结构化数据：金融数据、交易数据、公安、社保、公积金、学历等数据 
2）非结构化数据：场景数据、社交数据、关系网数据、 收货地数据、地理定位数据、浏览习惯数据、兴趣热点通讯、手机品牌、录入速度等数据 
3、个人消费信贷信贷工厂的运营管理模式 
1）标准化、流程化、电子化的信贷处理流程 
2）批量录入、自动核验、模型审批、抽样质检的工作模式 
3）案例分析：民生银行总行、平安银行总行案例 
4、评分模型的技术在个人消费信贷风控中的应用 
1）全流程模型解析
（1）客户行为管理模型       （2）客户筛选唤醒模型        （3）客户行为分析模型 
（4）客户信用评分模型       （5）客户预授信/审批模型     （6）客户授信定价模型 
（7）贷款贷后检测模型       （8）贷款逾期催清收模型 
2）案例分析：模型技术在银行消费信贷风险管理中的应用实证案例 
1）客户评价模型在商业银行个人小额信用贷款中的应用
2）贷款额度、定价模型在银行个人小额信用贷款中的应用
3）贷后监测和催清收模型在商业银行贷后管理中的应用

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