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理财经理、客户经理
【培训收益】
● 掌握综合理财规划的核心目标规划技巧 ● 掌握不同客群特征分析技巧，制定不同资产配置策略 ● 提升学员对《综合理财规划》的认知，转变为客户提供综合理财服务的理念 ● 掌握编制理财规划方案的核心要点，结合对客户财务与非财务及理财目标方面的分析，快速制定一份有个性化的综合理财规划方案 ● 掌握财务分析方法，通过对客户财务现状进行分析，为客户提供有针对性的财务状况调整对策建议 ● 能灵活运用所在机构的理财工具为客户配置资产，实现客户未来短中长期不同目标，增强客户黏性 ● 掌握《综合理财规划方案》（PPT版本）编写要点，完成方案PPT版本的设计、呈现 ● 通过情景演练掌握理财经理实际理财规划工作中的技巧方法
第一讲：制作综合理财规划方案意义
1. 医生是“卖药”还是“卖医术”?
2. 理财经理--财务医生的痛点是什么？
3. 《综合理财规划方案》的内涵与作用
4. 《结合理财规划方案》是如何锁定客户，增加客户黏性的？
第二讲：综合理财规划方案的理论基础简要回顾
一、理财基础知识
1. 职业道德简述
2. 宏观经济指标与政策分析
3. 与理财相关的法律
4. 生命周期理财理论
5. 货币资金时间价值原理
6. 家庭财务报表的编制与分析
二、现金规划
1. 本质
2. 原则
3. 规模计算
4. 工具选择
三、居住规划（消费支出规划）
1. 租房还是购房——投资房现在出售还是先出租后出售？
2. 购房规划的两种思路——熟练掌握贷款的计算
3. 应否提前还贷
四、保险规划
1. 保险基础知识简述
2. 保险产品分析
3. 家庭保险规划
五、教育规划
1. 教育规划的必要性
2. 教育规划的原则
3. 教育规划的工具
六、养老规划
1. 必要性与影响因素
2. 我国养老政策体系
3. 退休规划流程
七、投资规划
1. 投资基础知识简述
2. 投资工具分析
3. 资产配置与投资组合构建
4. 投资组合的绩效评估
八、财产分配与传承规划
1. 家庭婚姻与人口结构
2. 夫妻财产权归属分析
3. 家财分配与传承规划工具分析
九、《综合理财规划建议书》的基本框架
第三讲：案例分析与《综合理财规划建议书》制作
案例材料说明——以中年三口之家为例
一、封面与目录、前言
1. “面子工程”如何设计封面
2. 目录都有什么内容？
3. 客户函如何致客户
二、重要提示与假设前提
1. 重要提示三段话
2. 假设前提假设啥？
三、客户家庭情况分析
1. 基本情况分析
1）家庭成员等相关信息
2）全生命周期人生大事表
3）客户风险属性分析
2. 财务报表编制
1）资产负债表
2）收入支出表
四、财务状况分析与评价
1. 资产负债评价
2. 收入支出评价
3. 紧急备用金评价
4. 储蓄能力评价
5. 保障力评价
6. 偿债压力评价
7. 财富增值能力评价
五、理财目标确认
1. 核心理财目标
2. 目标现值法测算
3. 目标顺序法原理
4. 目标并进法设计
六、专项规划建议
1. 现金规划及建议
2. 保险规划及建议
3. 消费支出规划及建议
4. 教育规划及建议
5. 养老规划及建议
6. 投资规划及建议
7. 财产分配与传承规划及建议
8. 投资产品组合方案
七、效果预测
1. 调整后的财务状况及其评价
2. 仿真生涯表（未来财务全貌）
八、监控与反馈
1. 理财长效性、综合性、风险性提示
2. 方案调整预期提示
3. 重要附录、引言、摘要
第四讲：经典理财规划案例演练与分析
案例1：中年企业主规划
1. 案例背景
2. 搜集客户信息
3. 解读分析结果
4. 规划方案制作与调整
5. 提交规划报告及监控规划
案例2：单薪公务员规划
案例3：单独生二胎规划
案例4：新婚夫妻规划
案例5：退休夫妻规划
第五讲：《综合理财规划方案》编写注意事项
一、编写原则
1. 全面性原则
2. 严谨性原则
3. 实用性原则
1）方案实用性检验
2）切合时势的方案
4. 个性化原则
二、客户方案的SWOT分析
三、PPT版本方案制作
1. PPT强调重点而非全篇内容
2. 图文并茂的PPT制作
3. PPT制作注意事项
第六讲：综合理财规划情景演练与风采展示
一、前期准备
1. 每组派遣2-3名理财经理，其中1-2位扮演客户
2. 设计不同情景案例
二、情景演练通关
演练：
1. 依据所给情景，设计客户开发《方案》，并由理财经理与扮演客户演练展示
2. 理财经理为扮演客户讲解呈现理财方案
理财经理与“客户”模拟演练讲解呈现方案，主要目的是考察理财经理商务礼仪、口头表达、现场异议处理、营销促成沟通等能力，展现理财规划方案制作的实用性、PPT制作美观度。
三、演练点评
1. 旁观者点评
2. 参与者自评
3. 老师点评
4. 评选优秀选手
四、课程总结
金融硕士研究生导师
中国注册理财规划师
国家理财规划师高级考评员
国家理财规划师首席讲师
理财规划管理实战专家
《经济评论》匿名审稿专家组成员
暨南大学金融学课程博士兼高级访问学者
中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员
某市政府采购中心评标委员会专家组成员
华南理工大学/华南师范大学/中山大学特邀讲师
曾任：香港康宏理财服务公司丨销售经理/金牌讲师
曾任：浩霸集团丨理财顾问
现任：广东财经大学丨金融硕士研究生导师
● 科研成果：主持或参与国家社科基金课题《基于利率期限结构的中国货币政策研究》等7项省部级课题，在国家核心期刊《经济评论》（武汉大学主办）《中央财经大学学报》等公开发表学术论文等20余篇。
● 20年高校教学经验：20年专注《金融理财原理》、《综合理财规划》、《金融理财实务》、《个人理财理论与实务》等课程的研究和任教，7年专注为300名金融硕士研究生讲授《财富管理》，且指导多届金融硕士研究生，同时担任大学生投资理财规划大赛的指导老师，共获奖数超过30项，其中首届及第二届高等院校大学生投资理财规划大赛共获八项个人奖、两项团体奖、两项优秀指导教师奖；多年来指导学生参加银行从业资格考试、基金从业资格考试，通过率超90%。
● 15年企业培训经验：曾给中山大学、华南师范大学、华南理工大学和多家企业集团讲授《理财专业技能》、《综合理财规划案例分析》、《金牌理财规划师的炼成术》等培训课程，其中所授的《金牌理财规划师的炼成术》广受学员欢迎，累计授课次数高达285场，受训总人数超过15000人，多次获得企业返聘。曾为香港康宏理财服务公司近10名客户提供理财规划方案，为公司带来业绩增幅10%，在浩霸国际集团任职期间，组织了中国注册理财规划师培训及集团员工业务培训累计300人次以上，为企业培养了一批批优秀的理财规划师，增长了公司30%的业绩量。
部分授课案例：
▲为广州农商银行、中国建设银行广东分行、中国建设银行江门分行等多家银行讲授《金牌理财规划师的炼成术》，合计课程场次达200多场，受训总人数超10000人。
▲ 为中国农业银行阳江、揭阳、肇庆、中山、佛山、北海、玉林等分行讲授《基金从业资格考证辅导》（7场）
▲ 为贵州某村镇银行、惠州某邮政银行、广州农商银行进行银行从业资格考试辅导（3场）
▲ 为新疆大学的MBA班讲授《综合理财规划与案例分析》课程（3天）
▲ 为中国建设银行广东省分行讲授《理财顾问（经理）培训》课程（5天）
▲ 为国税局广州市开发区分局讲授《个人（家庭）理财策略》课程讲座（3场）
▲ 为中国建设银行广东省分行讲授《理财技能培训》课程（6天）
▲ 为安盛保险（香港）公司的内地交流生讲授《综合理财》课程（1场）
▲ 为中国邮政储蓄银行惠州分行讲授《财产分配传承规划》课程（1场）
▲ 为山西霍州煤矿集团讲授《个人投资理财策略》（1场）
▲ 为广东省戒毒所三水第二戒毒所（警官）讲授《防范风险 科学理财》课程讲座（ 1场）
……
主讲课程：
01-理财规划师系列：
《金融理财规划在保险营销中的运用》
《理财经理理财规划大赛》辅导
02-银行培训系列：
《基金投资与营销策略》
《财富管理市场解读与客户财富管理配置》
《银行高端客户经营与资产配置实战技巧》
《综合理财规划与案例分析》
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