担保法司法解释对银行影响及应对策略

【培训对象】
各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管，以 及信贷管理部门、风控部门、法务部门、授信审批部门、业务部门等的相关业 务人员。

【培训收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想 和基本原则； 2、深度解析《民法典》对各民事主体的行为产生的深刻影响，在工作、学 习和生活中正确理解与适用《民法典》； 3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快 速提升实务运用技能。

专题一：关于担保的从属性(新担保制度解释第 2、 3 条)
1、金融机构约定的担保责任的范围大于债务人应当承担的责任范围的法律后 果。
2、当事人针对担保责任的履行约定违约金，相应条款的效力？
3、主合同未约定律师费，担保合同约定律师费，法院能支持吗？

专题二、 担保无效的常见情形及法律后果——第 17 条、 19 条
1、债权人无过错情况下，承担责任方式变化分析。
2、不具备保证人资格的保证人提供保证担保的法律后果。
3、担保无效后反担保人责任承担——第 19 条
专题三、 关于公司为他人提供担保——第 7-12 条
1、公司法定代表人越权担保及善意的认定；(合理审查 VS 形式审查)
2、无须机关决议的情形变化(相对于九民纪要 19 条)
3、相对人非善意时越权担保的民事责任
4、债务加入准用担保的决议程序
5、上市公司提供担保——不公告的法律后果
6、《新担保制度解释》第 9 条关于上市公司担保无效的规定，有无溯及力？
7、一人公司为其股东提供担保怎么出决议？
8、公司的分支机构提供担保的效力
专题四、 共同担保及担保人相互追偿
1、什么是连带共同担保？
2、多个担保人之间相互追偿问题分析(结合民法典 392、519、699、700 条、 九民纪要第 56 条)
3、聪明的担保人的问题
4、到底是相互追偿好还是不能相互追偿好？
5、如何在合同中对相互追偿问题做约定？
6、担保人受让债权人的债权后能否向其他担保人主张权利；
7、担保人的控股股东、实际控制人及其直接或者间接控制的公司受让债权或

者担保人的近亲属受让债权的法律后果。
专题五、 如何理解最高额担保中的最高债权额？ ——第 15 条
1、债权最高额 VS 本金最高额
2、约定最高债权额与登记最高债权额不一致以哪个为准？
专题六、 借新还旧中的担保——第 16 条
1、以新贷偿还旧贷，新贷担保人能不能要求免责？
2、借新还旧中，不注销为旧贷设立的担保物权，约定继续为新贷提供担保的 效力？ ——登记流用制度解析
3、存在顺位抵押或抵押物被查封时的借新还旧。
专题七、如何理解担保人承担责任后对债务人的追偿权——第 18 条。
1、如何理解《民法典》第 700 条中的“债权人对债务人的权利”？
2、如果债务人自己提供物保，担保人承担责任后，是否代位取得相应担保物 权？
专题八、 争议解决方式与管辖法院的确定——第 21 条
1、主合同约定仲裁，担保合同未约定仲裁，以哪个为准？
2、主合同管辖法院与担保合同约定的管辖法院不一致，以哪个为准？
3、债权人仅起诉担保人的，如何确定管辖？
专题九、 破产中的担保责任——第 22-24 条
1、债务人破产，债权人能否向法院起诉担保人要求担保人承担责任？
2、担保人清偿债权人的全部债权后，能否替代债权人在破产程序中受偿？
3、因债权人原因致使担保人未能预先行使追偿权的后果
4、债务人破产时停止计息效力是否及于担保人(重大变化)

专题十、 共同保证及保证期间——第 29-34 条
1、银行作为债权人在保证期间内向部分保证人主张权利，效力是否及于其他 保证人？ ——第 29 条第 1 款。
2、同一债务有多个保证人，保证人之间能相互追偿，债权人未在保证期间内 向部分保证人主张权利，其他保证人能否要求免责？ ——第 29 条第 2 款。
3、撤诉对保证期间的影响？ ——第 31 条
4、保证期间约定不明时如何处理？ ——第 32 条
5、保证无效时的保证期间能否继续适用——第 33 条
6、法院是否应主动审查保证期间是否届满？ ——第 34 条第 1 款。
7、保证期间届满，保证人在催款通知上签字的法律后果。 ——第 34 条第 2
款。
专题十一、最高额保证的保证期间如何计算？ ——新担保解释第 30 条
专题十二、抵押财产转让的新规则——第 43 条
1、 民法典 406 条解读
2、抵押权人以抵押合同约定禁止或者限制转让抵押财产为由主张抵押财产转 让合同无效的，人民法院是否支持。
3、哪些情形下，抵押权人能否以抵押财产转让可能损害其抵押权为由，请求 抵押人将转让所得的价款用于提前清偿债务或者提存?
4、 自然资源部最新通知解读。
专题十三、主债权诉讼时效届满的法律后果——第 44 条。
1、担保物权消灭的法定情形有哪些？ —— 《民法典》 393 条解读。

2、登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了？
3、抵押权人未在主债权诉讼时效内行使抵押权的， 抵押权消灭吗？ —— 《民 法典》条、《九民纪要》第 59 条、《新担保制度解释》第 44 条解读。
4、抵押人在主债权诉讼时效届满后请求涂销抵押权登记，法院如何处理？
5、抵押权的行使期间是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延？
6、主债权诉讼时效届满，动产质权是否消灭？
专题十四、抵押登记相关问题——新担保制度解释第 46-48
1、未办理登记的不动产抵押合同的效力——新担保制度解释第 46 条
2、合同约定的担保范围与不动产登记簿不一致， 以哪个为准？ ——新担保制 度解释第 47 条
专题十五、房地一体原则及房地分别抵押——新担保制度解释第 51 条
1、如何理解房地一体原则？ ——新担保制度解释第 51 条第 1 款
2、以在建工程抵押的，抵押财产是否包括抵押登记后续建部分？——第 51 条第 2 款
3、房地分别抵押给不同债权人如何处理？ ——第 51 条第 3 款
专题十六、 货物质押业务操作要点——新担保制度解释第 55 条解读
1、动态质押与静态质押；
2、货物质押的 3 大风险；
3、如何理解货物质押中的交付？
4、能否由出质人委托第三方监管？
5、货物能否在出质人仓库进行监管？

6、质物在监管期间发生损失的监管方承担何种责任？
7、浮动质押我国法律是否认可？
8、货物质押的日常管理
9、能否通过直接变卖的方式实现动产质权？
专题十七、应收账款质押法律风险——新担保制度解释第 61 条
1、哪些应收账款可以质押？
2、如何理解现有应收账款和将来应收账款？
3、应收账款质押一定要办理登记吗？
4、通知应收账款债务人及取得应收账款债务人确认的法律意义—— 《新担保
制度解释》第 61 条解读。 5、虚假应收账款质押的责任承担—— 《新担保制度解释》第 61 条解读。 6、项目收益权的操作要点—— 《新担保制度解释》第 61 条解读。 7、学校收费权能否权利质押？ 8、应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？ 9、应收账款质押的常见交易结构 10、能否通过让应收账款的付款人(次债务人) 直接将款项付给债权人的方式
实现应收账款质权？
11、主债权诉讼时效届满， 应收账款质权是否消灭？ —— 《新担保制度解释》 第 44 条解读。
专题十八、保证金质押中的法律问题——新担保制度解释第 70 条
1、保证金质押的性质？
2、保证金账户应当以谁的名义开立？ —— 出质人还是银行？

3、保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有
4、如何应对法院冻结保证金账户？
5、如何应对法院扣划保证金？
6、银行能否申请法院停止执行被执行人的保证金账户？
7、与保证金有关的案外人执行异议典型案例分析
专题十九、格式合同法律风险
1、银行未按照公平原则制定格式合同及未尽合理提示义务的法律风险—— 《民法典》 496 条规定解读。
2、格式条款无效的常见情形—— 《民法典》第 497 条规定解读。
3、对格式条款有两种以上解释如何处理？
4、格式条款和非格式条款规定不一致如何处理？
5、格式合同的其他风险
6、银行在拟定格式合同时需要注意的问题.
专题二十、预告抵押登记的效力。——新担保制度解释第 52 条解读。 专题二十一、 项目烂尾后，开发商交不了房， 购房者拒绝还贷遭银行 起诉，借款人有无还款义务！ 

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师
中国政法大学研究生
中国《民法典》参与修订者
中国合同法家庭委员会委员
山东省国资委入库专家律师
IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事
山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员
山东省律师协会家事专门委员会主任
山东省妇联齐鲁巾帼志愿团讲师
《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
济南市妇联妇女维权服务团和反家庭暴力副团长
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
山东省公安厅和山东省高院值班律师、山东省人民检察院监督员、
济南市高新区法院人民调解员
曾任：某法制类报社 记者/编辑（社会与法）
现任：某知名律师事务所
至今为止累计授课200场，参训学员高达20000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。
擅长领域：民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

实战经验：
李老师有着14年山东法制报记者和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。
李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。
同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。
▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。
▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等
▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

成功代表案例：
01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。
02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。
03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。
04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。
05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。
06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。
07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！
……

主讲课程：
《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略
《民法典》对银行业影响及应对策略
《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略
解读《民法典》的“道”与“术”
《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略
《民法典》视野下企业合规管理的风险策略
《民法典》对金融业“变”与“不变”
解读《民法典》的“变”与“不变”
《财富传承与资产管理的法商智慧》
《家族财富中股权法律风险与应对策略》
《防范用工风险、构建和谐劳动关系》
《招投标管理与法律风险防范策略》
《企业经营法律风险与防控策略》
《企业依法治企与合规管理的策略》
《劳动合同与规章制度设计策略》
《企业合同审查与法律风险防范》
《公司章程与治理法律策略》
《物权与融资担保法律实务》
通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

• 大数据及人工智能背景下消费和小微信贷线上获客、产品设计、风控应对策略

   

  第一部分：金融科技发展状况的介绍一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景1、金融科技（支付宝人脸识别技术、APPLEPAY、虹膜技术、二维码支付技术）2、利率市场化3、金融脱媒（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能1、移动互联网技术2、移动支付技术3、H5、APP（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲..

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  课程重点：新一代信息技术与数字经济 大数据时代的演变与新一代信息技术 Ø互联网的前世今生 ..

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  （一）、危机管理创新：切割法、覆盖法、示弱法●什么是切割法？●为什么要切割？●如何进行切割？案例：1、达芬奇家具被央视曝光后接连出现了哪些失误？2、万科如何用切割法解决毒地板事件的？3、修正药业如何用切割法解决毒胶囊危机？●什么是覆盖法、示弱法？●如何用覆盖法、示弱法解决企业和个人危机？（二）、如何建立企业危机应对..

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  一、营业厅突发事件概述 1、突发事件的定义 A、人们对突发事件的认知 B、突发事件的构成要素 C、突发事件与危机 2、突发事件的性质 A、突然性 B、社会危害的严重性 C、难以预料性 D、可控性 E、复杂性 F、持续性 3、突发事件的类型 A、按诱因分 B、按危害程度分 C、按是否可以预测分 D..

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