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法律法规对金融行业影响及应对策略

法律法规对金融行业影响及应对策略

课程编号：57471

课程价格：￥21000/天

课程时长：2 天

课程人气：121

行业类别：银行金融     

专业类别：企业管理 

授课讲师：李令秀

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管，以 及信贷管理部门、风控部门、法务部门、授信审批部门、业务部门等的相关业 务人员。

【培训收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想 和基本原则； 2、深度解析《民法典》对各民事主体的行为产生的深刻影响，在工作、学 习和生活中正确理解与适用《民法典》； 3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快 速提升实务运用技能。

第一讲、 《民法典》及《担保法司法解释》对金融行业影响
一、新增居住权：居住权的最新规定及对金融业务的影响？
1、什么是居住权？
2、居住权合同的一般包括哪些条款
3、居住权能不能有偿设立？
• 4、居住权能不能转让和继承？
• 5、居住权什么时候消灭？
• 6、居住权和租赁权有什么区别？
• 问题： 已经设定抵押的房屋能设定居住权吗？相互关系？
• 问题： 已经设定居住权的房屋能抵押吗？相互关系？
• 7、 针对居住权， 在贷前调查和贷后检查时要注意哪些事项？
• 8、合同文本应该做哪些调整
• 9、对于已经设定居住权的房屋抵押的， 居住权人出具书面承诺在银
行实现抵押权时放弃居住权是否有效？

二、担保的变化及应对策略

1、担保的一般规定

2、担保体系构成

3、担保范围的变化

4、担保的特征

5、担保的从属性

6、债权转让、债务转移、债权的变更

7、担保的主体变化(上市公司、有限公司、
一人公司区别)

8、保证人的抗辩权

9、一般保证和连带保证变化

10、共同保证

11、让与担保

12、保证金账户资金优先受偿权

13、担保物权自我实现路径

14、借新还就
三、 抵押权变化及应对策略

1、抵押财产范围变化

2、抵押权的登记
3、抵押财产可转让

4、动产抵押风险

5、抵押权与质权竞合

6、抵押权与租赁权

7、购置款的超级优先权

8、房地一并抵押

9、合同约定与登记不一致

10、争议解决方式与管辖法院的确定
四、质押权的变化及应对策略
1、质权的一般规定

2、质权范围变化

五、留置权的变化
六 关于非典型担保
1、不能登记的担保合同
2、保证金质押中的法律问题
1) 如何理解特定化+移交占有
2) 保证金账户中的资金能否浮动
3) 能否设定最高额保证金质押
第二讲、 金融行业合规管理法律法规
一、 金融营销宣传的法律法规
1、 《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》 对金融营销宣传的规定
1) 未经消费者允许发送金融营销短信，违规！
2) 理财产品宣传上说“保本无风险”，违规！

3) 强制搭售产品、擅自改变金融服务内容，违规！
4) 以拒绝提供金融产品和服务，要挟获取消费者金融信息的，违规！
5) 格式条款免除金融机构责任，加重消费者责任的，违规！
6) 消费者金融信息没有落实分类分级授权，违规！
7) 办理信用卡业务收集的个人信息未经许可用于推销保险，违规！
8) 未经消费者允许擅自挪用客户资金，违规！
9) 没有全流程的消费者权益保护机制，违规！


二、《民法典》及《九民纪要》关于金融消费者权益保护的新规
1、如何理解金融机构销售金融产品应注意的适当性义务？ 1)适当性义务的法律性质
2)违反适当性义务的法律责任
3)适当性义务适用的范围
4)民事案由的确认
2、如何理解金融消费机构的如实告知义务？ 1)告知义务在适当性义务体系中的定位。
2) 告知义务的衡量标准。 3)金融机构未履行告知义务承担的法律责任。
3、如何正确理解金融机构销售金融产品的法律适用？
4、谁来承担违反适当性义务的民事责任？ 1)承担民事责任的金融服务提供者的范围。 2)如何确定金融产品发行人与销售者各自责任份额？
5、金融机构销售金融产品举证责任的分配 1)卖方机构应承担哪些举证责任？ 2)卖方机构对金融消费者的适格审查标准
6、金融机构承担损失赔偿数额的计算方法

三、金融消费者享有的权利(案例分析)
1、知情权：
2、公平交易权：
1)、霸王条款：
2)、案例分析：银行代理收费未按规定标准执行案
3、自主选择权：
4、安全权： 1)、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？ 2)、案例分析：自助设备取款致财产损失案
5、求偿权：
6、受教育权：
7、金融信息安全权：
8、受尊重权：


四、金融消费者金融信息保护
1、消费者金融信息定义
2、消费者金融信息保护基本要求
3、侵害消费者金融信息的类型
4、侵害消费者金融信息的罚则
5、几种消费者金融信息保护案例分析
五、银行金融机构对金融消费者的主要义务
1、遵守相关法律法规：
2、交易信息公开：
3、妥善处理客户交易请求
4、交易有凭有据：
5、保护消费者信息：
6、妥善处理投诉： 1)投诉处理的重要性

2)投诉的直接后果
3)投诉争议处理流程
4)处理投诉过程中的大忌
第三讲、 精解《个人信息保护法》
一、个人信息保护法出台的背景
1、我国侵犯公民个人信息存在的问题
2、法律渊源和法律法规
二、我国个人信息保护规范的历史沿革
1、《网络信息安全法》
2、《民法典》
3、《个人信息保护法》
三、解读《个人信息保护法》亮点
1、人信息保护的原则
2、全方位规范个人信息处理活动
3、禁止大数据“杀熟”
4、严格保护个人敏感个人信息
5、规范国家机关处理活动
6、赋予个人充分权利
7、强化个人信息处理者的义务
8、赋予特别大的网络平台特别义务
9、规范个人信息跨境流动
10、健全个人信息工作保护机制
四、个人信息保护法视角下的企业合规设计

1、常见企业侵犯个人信息的案例
2、侵犯个人信息处罚规则
3、企业如何规范适用个人信息？
第四讲、 新《广告法》对银行业务的影响
一、 银行广告宣传中法律风险案例解读
二、银行广告宣传违反知识产权法案例及重点条款解读
三、 广告宣传中的风险防控策略
1、广告形式及内容应健康
2、广告用语中应规避极限用语
3、发布理财产品等有投资回报预期类的广告，内容需符合法律要求
4、发布广告时，应选择具备合法经营资格的广告商
5、短信推送等主动营销广告的发布应遵循应邀发送制度
6、互联网广告需具备一键关停功能
7、广告中附带赠送的，应明示附赠送商品或者服务详情
8、引证内容应注明适用范围和有效期限
9、广告不得贬低其他生产经营者的商品或者服务
10、广告应当具有可识别性(主要针对软文)
四、 防范广告宣传法律风险的总体策略
1、加强产品广告宣传管理工作,妥善宣传金融产品
2、把好广告商准入关,妥善签订广告合同
3、督促广告商依约履行,确保广告商行为合法 

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