民法典背景下信贷与清收的风险及对策

【培训对象】
各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管，以 及信贷管理部门、风控部门、法务部门、授信审批部门、业务部门等的相关业 务人员。

【培训收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想 和基本原则； 2、深度解析《民法典》对各民事主体的行为产生的深刻影响，在工作、学 习和生活中正确理解与适用《民法典》； 3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快 速提升实务运用技能。

第一讲 、借款合同 7 个风险及对策
一、借款合同无效：被撤销的法律依据
二、借款合同无效：七种情形
三、借款合同无效，贷款面临的风险
案例 1 ：违规展期，展期借款合同无效，保证人对展期贷款免责 案例 2：签字、盖章理解不到位，新的还款协议无效
四、避免借款合同无效：六个对策
五、避免格式合同条款：被认定无效，风险及对策
案例 3：借款合同格式条款无效，借款人不需要偿还银行贷款 六、避免格式合同条款被认定无效：对策
七、预约成就也是有效的，风险及对策
第二讲 房屋抵押 30 个法律风险及对策

一、抵押无效或影响处置 10 种情形，风险及对策
案例 4：法院判决第三人房屋抵押无效
案例 5：抵押没有隐性共有人书面同意
案例 6：银行未审慎调查，抵押物已经出售，抵押无效
案例 7：面上出租，实际已出售，抵押无效
案例 8：最高额抵押担保期间内“借新还旧”抵押是否有效 案例 9：附属设施没抵押，影响抵押物变现能力和变现价值 案例 10：公用设施没约定，影响抵押物处置
案例 11 ：贷时抵押物评估价高：影响贷款安全和依法处置
案例 12：法院委托评估价高，流拍银行不同意抵债，法院抵押物裁定普通 债权人，银行抵押物丢失
案例 13 ：两次都流拍，银行是否可申请重新启动评估拍卖程序
二、抵押物评估：合规风险及对策
三、银行不承担评估费办法
四、第三人抵押须约定：连带责任及情形
五、抵押和保证双保险，不一定保险及对策
六、未成年名下房屋抵押是否有效
案例 14：最高院判决未成年房屋抵押有效
七、依法清收不良贷款，能否执行未成年名下财产？
案例 15：通过执行未成年名下财产收回不良贷款 780 万元 八、执行未成年名下财产：方法
九、抵押房屋设立居住权，影响依法清收处置抵押物及对策

十、抵押财产可以转让，清收法律风险及对策
案例 16：银行同意出售抵押物，可否行使抵押权？
十一、依法清收，同一房屋抵押两个银行，谁优先受偿
十二、依法清收，同一财产上抵押权、质权并存时的清偿顺序 十三、偿还部分贷款后，是否可以依法拍卖全部抵押物
案例 17：抵押财产清单填写问题，减少担保范围
十四、依法拍卖抵押物，抵押物的从物如何处置
十五 、依法拍卖抵押物，抵押物的添加物物如何处置
十六、抵押物毁损、灭失、被征收 银行怎么办
十七、抵押的房屋未办登记怎么办
十八、因登记部门原因不能办理登记，可依法主张其赔偿责任 十九、房屋抵押后，抵押人又将土地抵押给其他银行怎么办
案例 18：房产抵押已登记 ，土地另抵押他，虽登记也无优先权 二十、抵押预告登记法律效力
二十一、抵押的房屋被认定违法怎么办
案例 19：抵押房屋登记，被认定违法，法院判决保留登记效力 案例 20：拍卖刑事追赃房产，抵押给银行的房屋能否优先受偿？ 案例 21 ：非法集资款购买房屋抵押，银行有无优先受偿权
二十二、 未经共有人同意，在什么情形抵押有效？
二十三、民营学校、医院在什么情形抵押担保有效
二十四、贷后管理、依法清收不良贷款：抵押物被拆迁怎么办 二十五、五类权利：优先银行抵押权受偿

案例 22：已付购房款的买房人权利：能否对抗银行抵押权
案例 23：建筑工程价款的违约金和利息：是否优先抵押权受偿？ 二十六、抵质押物被其他法院查封：影响清收及对策
案例 24：依法清收不良贷款，解决质押物被其他法院查封
二十七、抵押登记担保范围与抵押合同约定不一致怎么办
案例 25：登记担保范围与抵押合同约定不一致判例
二十八、流质不再无效，仅就抵质押财产享优先受偿权
二十九、查询房屋等资料：注意保密，避免银行侵权
三十、主债权诉讼时效届满：抵押权灭失
第三章 土地抵押 9 个法律风险及对策
一、无地上建筑物土地使用权抵押风险及对策
二、划拨土地使用权抵押风险及对策
三、划拨土地抵押用不用有关部门批准
四、乡镇、村企业的建设用地使用权可以抵押贷款吗
五、抵押的土地设置地役权：影响清收及对策
六、开发区管委会：出让土地使用权抵押无效
案例 26：土地证违法被撤销，不影响成立在后抵押权成立
七、改变土地约定用途：可解除土地转让合同
八、依法处置抵押的土地：新增建筑物有无优先受偿权
九、 破产企业国有划拨土地使用权应否列入破产财产
第四章 在建工程抵押 4 个法律风险及对策
一、合规性风险及尽调内容

二、在建工程抵押：价值确定风险
三、在建工程：完工风险
四、优先银行在建工程抵押权价款的风险
第五章 动产抵押 6 个法律风险及对策
一、动产抵押面临失去抵押权的风险及对策
二、动产质押监管：有效设立条件
案例 27：没对质押物控制，最高院判决质押无效
案例 28 ：质押物被企业私售，判决监管公司承担三分之一
案例 29：因费监管退出监管，银行对质押煤炭没有优先受偿权 三、银行防控动产抵质押风险：六项措施
四、购买价款超级优先权，虽然晦涩但很重要
五、解决超级优先权：对抗抵押权或被查封的对策
六、为担保价款或租金的实现订立担保合同优先权
第六章 质押 12 个法律风险及对策
一、质押保证金利息：是否属于质押物范畴及对策
二、如何确保质押保证金合法有效
案例 30：法院裁定保证金不合法，予以扣划
三、借款企业在自己银行保证金被冻结：应采取措施
案例 31 ：最高院裁定银承保证金合法有效，应解冻
四、依法清收，虚假应收账款保理怎么办？
案例 32：银行对应收账款保理，有没有优先受偿权
五、应收账款重复质押或保理，哪个银行有优先受偿

六、应收账款质押：什么情形有效
七、银行能否直接要求已质押的应收账款债务人付款
案例 33： 最高院 2019 民终 1023 号
八、应收账款保理、质押同时存在，谁优先受偿
九、应收账款质押七个风险点
案例 34：大型医院应收账款质押贷款，为什么形成不良
十、防控应收账款质押风险：六个操作重点
十一、上市公司股权质押风险及对策
十二、非上市公司股权质押风险及对策
第七章 保证担保 28 个法律和操作风险及对策
一、集团公司担保作用非常有限
二、担保合同约定：独立担保无效
三、担保范围不能大于借款人应承担还款责任
四、如何确保担保合同合法有效
五、什么情形上市公司担保有效
六、哪些担保没有机关决议，担保也有效
七、一人有限责任公司为其股东提供担保效力
八、法人分支机构及职能部门担保是否有效
九、借新还旧的保证人，在什么情况承担担保责任
案例 35：最高法院对借新还旧贷款保证合同效力认定
十、过桥还贷续作，对保证人责任认定标准
十一、法定代表人：越权担保效力

十二、如何认定银行在接受公司提供担保时：是善意的？
十三、最高院对担保合同裁判思路：先看有无担保授权决议
十四、保证人以印鉴虚假主张担保无效，银行怎么办？
十五、九民会议纪要对公司印章的三个观点
十六、最高法院：盖章行为法律效力
十七、举证责任如何分配
案例 36：保证人以非备案公章为由，主张担保无效
十八、担保合同无效后，保证人如何承担责任
十九、机关事业单位担保无效
案例 37：事业单位法人单位出具承诺函的法律效力
二十、 案例 38：保证人在空白合同签字，是否承担保证责任 案例 39：最高院 2020 民申 3893 号
二十一、最高额担保及最高额担保范围
案例 40：最高额保证担保的“最高额”如何认定？
二十二、保证方式没约定或约定不明，为一般保证责任
二十三、如何认定连带保证责任
二十四、保证期间没有约定或约定不明，推定为六个月
二十五、清收不良，纪要哪四种情形：股东承担赔偿或连带责任 二十六、借款企业破产，银行如何从保证人获得代偿？
二十七、民刑交叉保证人脱保逃债新手段及应对措施
二十八、 10 种情形，保证人不承担或承担部分责任
第八章 其他 23 个法律和操作风险及对策

一、七个方面规避超诉讼时效
二、法院执行案件中：十个期限
案例 41 ：债务人在未下落不明情况下登报催收债权不产生诉讼时效中断的 效力
三、清收不良收贷顺序：新规定及对策
四、依法清收如何确认夫妻共同债务
五、可依法排除执行的资产
案例 42 ：法院判决后， 庭外和解未全部还款，超申请执行期限，怎么办 案例 43：购买无预售证房屋，是否可对抗查封效力
六、依法清收，银行是否可以收取复利
案例 44：最高院 2020 民终 15 号
七、法院冻结户名与账号不符，银行能否自行解冻
八、法院能否冻结银行贷款账户？
九、处置不良资产产生的孳息如何处理
十、清收不良，签订以物抵债协议：不交付抵债物怎么办
案例 45：法院裁定房屋给银行抵债未过户，企业又抵押怎么办 案例 46：法院裁定以物抵债未更名，又被其他法院查封怎么办 案例 47：法院调解以物抵债未更名，其他法院查封是否有效？
十一、银行不承担抵债资产过户税费：办法
十二、违约程度显著轻微的，债权人解除合同不能再任性
案例 48：经过公证授信有保证人是否可直接申请执行
十三、按约定地址邮寄送达有效

案例 49：约定送达地址即便诉讼文书被退回，仍然视为送达 十四、完善银行合同约定内容 十五、运用代位权：扩大清收保全战果
案例 50：行使代位权收回不良贷款 615 万元
十六、运用撤销权：扩大清收保全战果
案例 51 ：银行及时行使撤销权收回不良 433 万元
十七、收取抵押物或法院查封物：产生的孳息
案例 52：公告通知债务人，债权转让有效
十八、银行转让债权：通知债务人方式
十九、银行转让债权：国有资产优先购买权
二十、银行转让债权：国有资产优先购买权
二十一、不良贷款转让费用由谁负担
二十二、依法清收，保兑仓贸易背景不真实怎么办
二十三、让与担保有效，有利于保护债权人
案例 53：让与担保法院判决案例
第九章 善意文明执行应注意的 17 个问题及对策
一、合理选择执行财产
二、合理选择执行财产问题对策
案例 54：抵押物流拍拒绝抵债，可否申请执行其他财产？
案例 55：北京法院换封资产
三、严禁超标的查封
四、严禁超标的查封问题对策

案例 56：查封资产超标的，分割后重新查封
五、灵活采取查封措施
六、充分发挥查封财产融资功能
七、规范冻结上市公司质押股票
八、最高院新规定：以前银行质押的股票被查封，怎么办？
九、系统改造后确立质押股票：“新型冻结”方式
十、合理确定财产：处置参考价
十一、适当增加：财产变卖程序
十二、充分吸引更多主体：参与竞买
十三、最大限度实现：财产真实价值
十四、准确把握不动产收益权、质权：变价方式
十五、严格规范纳入失信名单和限制消费措施
十六、准确理解限制被执行人：子女就读高收费学校
十七、全面推行“一案一账户”系统
第十章 企业逃废银行债务五种模式及十个对策
一、企业逃废债五种模式
1、第一种逃废债模式：国企转移资产、方法和案例
2、第二种逃废债模式：民企转移资产、方法和案例
3、第三种模式：利用技术性破产逃废债务方法和案例
4、第四种模式：资产质押，优先普通债权逃废债务方法
5、第五种模式：主动设计“被诉讼保全”方法
二、企业逃废银行债务原因和标志

1、企业经营出现问题
2、少部分企业贷款时：就没有偿债能力
3、逃废银行贷款：主要定量标志
三、银行防控企业逃废债： 10 个办法
1、三个动作判断企业是否正常经营及动作
2、检查资产：是否严重虚假及量化标准
3、检查收入现金流：是否严重虚假及量化标准
4、通过上下游客户：判断经营是否正常
5、通过行业协会等渠道：判断经营是否正常
6、通过 26 个网络系统：判断经营是否正常
7、贷后检查：有无转移资产
8、增加借款企业：逃债违约成本
9、准确掌握企业：有形和无形资产
10、及时采取依法清收：保全措施
案例 57：银行依法撤销无偿转让商标权，防止逃废债 

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师
中国政法大学研究生
中国《民法典》参与修订者
中国合同法家庭委员会委员
山东省国资委入库专家律师
IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事
山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员
山东省律师协会家事专门委员会主任
山东省妇联齐鲁巾帼志愿团讲师
《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
济南市妇联妇女维权服务团和反家庭暴力副团长
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
山东省公安厅和山东省高院值班律师、山东省人民检察院监督员、
济南市高新区法院人民调解员
曾任：某法制类报社 记者/编辑（社会与法）
现任：某知名律师事务所
至今为止累计授课200场，参训学员高达20000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。
擅长领域：民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

实战经验：
李老师有着14年山东法制报记者和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。
李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。
同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。
▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。
▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等
▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

成功代表案例：
01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。
02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。
03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。
04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。
05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。
06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。
07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！
……

主讲课程：
《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略
《民法典》对银行业影响及应对策略
《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略
解读《民法典》的“道”与“术”
《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略
《民法典》视野下企业合规管理的风险策略
《民法典》对金融业“变”与“不变”
解读《民法典》的“变”与“不变”
《财富传承与资产管理的法商智慧》
《家族财富中股权法律风险与应对策略》
《防范用工风险、构建和谐劳动关系》
《招投标管理与法律风险防范策略》
《企业经营法律风险与防控策略》
《企业依法治企与合规管理的策略》
《劳动合同与规章制度设计策略》
《企业合同审查与法律风险防范》
《公司章程与治理法律策略》
《物权与融资担保法律实务》
通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

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