消费金融风险识别和催收

一、当前消费金融特点分析
1、互联网消费金融产品的信息透明度提高所带来的发展格局
2、门槛低所带来的风险隐患分析
3、用户体验的市场调查分析及消费特点
4、线上消费金融场景化、连接化消费出现所带来的挑战
二、消费金融业务中的风险与案例解析
1、信用风险
2、合规风险
3、欺诈风险
三、近期消费金融市场欺诈风险的表现形式
1、专业化盗号
2、撞库
3、学生分期
4、医美分期
5、车贷分期
6、征信问题
四、风险解决方案
1、内控合规全流程解决方案
（1）员工培训机制
（2）职业道德规范
（3）监管政策培训
2、数据来源的拓展
（1）人行征信系统
（2）网信功能
（3）网联功能
（4）时间戳
（5）大数据
（6）区块链的应用
3、专业欺诈的应对方案
（1）设备号
（2）访问IP
（3）定位
（4）通讯录
（5）通话记录
（6）短信
（7）联系人
（8）应用操作日志
（9）自媒体数据
（10）个人数据授权调用
（11）人脸识别
（12）问答印证
4、信用风险防范
（1）公安数据模型
（2）央行征信数据模型
（3）微信社交模型
（4）手机 QQ社交模型
（5）财付通支付数据模型
（6）资金饥渴度模型
五、消费金融贷后风险管理与催收实务
1、《借款协议》审核及相关风险点识别
（1）合同主体应注意问题
（2）第一还款来源的合规性问题
（3）权利义务的分配问题
2、第二还款来源的审核及风险识别
（1）抵押问题
（2）质押问题
（3）保证问题
（4）留置权与抵、质押的顺位
（5）创新担保的合规问题及案例分析
3、民事诉讼中的注意事项
（1）民刑交叉问题的解决
（2）证据保存及提交事项
（3）执行阶段的疑难问题分析
（4）不当催收行为涉及的风险分析
4、催收、信函催收、上门催收、司法催收的高效操作分享
（1）信函催收的注意事项
（2）司法催收的细节分析
（3）上门催收的案例分享 

北京大学法学院民商法博士
瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士
美国天普大学比斯利法学院法学硕士
中国人民大学中法学院经济学系主任
人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师
教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员
中国人民大学全球化研究中心研究员
苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员

【个人简介】
北京大学法学院民商法博士，瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士，美国天普大学比斯利法学院法学硕士(美国金融法方向)，中国政法大学经济法系经济法学士，2008-2010于中国人民大学国际关系学院担任博士后研究员，讲师。
在参与国家会议方面：
2018年9月30日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”晚会
同年12月18日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”大会，习大大出席大会并发表重要讲话。
2019年10月1日受邀参加中华人民共和国成立70周年大会
在参与重要会议方面：
2016年4月17日获得TEDx邀请于苏州会场发表专场演讲。
2015年10月16日代表中国人民大学参与农业部政策法规司关于农村金融的农业政策座谈会并发表专业意见。
参与中国银行研究所举办的金融机构首席风险官(CRO)峰会，并发表专业报告。
曾参与最高人民法院金融创新担保课题调研，并代表中国人民大学国际学院作为协办方协办中国破产法论坛2016。
2015、2016、2017、2018年连续获法国波尔多商学院金融系邀请前往法国授课，主讲中国宏观经济及其金融风险管理课程。
曾参与中国人民大学国际学院金融风险管理学科GAB-GEC(全球顾问专家委员会及风险建模委员会)年度风险管理研讨会，并负责接待世界银行首席科技官、美国道富银行副行长、渣打银行亚洲区首席风险官等会议高管，并参与学术研讨。

【主讲课程】
银行金融风险类
《商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策》《商业银行法律合规风险防范》
《内控案防与建设新时代全球一流银行》《银行合规管理与反洗钱趋势分析》
《零售银行发展政策与业务发展趋势》《商业银行个人信贷业务风险管理》
《民法典对未来银行和保险行业的影响》《银行信贷从业人员职业操守及监管走向》
《金融创新模式下的银行不良资产清收与处置》《不良贷款清收与处置和债委会运作实务》
《小额贷款业务流程及风险控制培训》《行业风险与授信策略分析及信贷风险管理》
《银行信贷业务中的法律风险防范与控制》
《国有企业投融资风险管理》《金融前沿科技运用》
《互联网金融风险与防控》《企业投融资法律风险》
《金融创新下的行业风险控制》《金融前沿科技运用》《普惠金融支持实体经济发展》
《民法典解读及对金融业的影响》《公司治理与股权设置》
法律合规风险类
《国有企业法律风险与内控合规管理》《民法典视野下的国有企业法律风险合规管理》
《法律风险防范与反腐倡廉教育》
《上市公司管理人员风险管理》《上市公司信息披露风险管控》《上市企业风险识别与防范》
《企业法律风险管理》《企业合同管理》
公司治理资本类
《上市公司规范治理与运作》
《国有企业董事会建设》《国有企业董监事履职》
《国有企业资产管理》
《国企改革与混合所有制实施》

【研究方向】
金融风险专业：银行操作风险、内部控制、信贷风险、合规、投融资风险
法律专业：公司治理及企业公司法、合同风险防范、投融资担保、企业上市法律法规
著作：
《商法概论》，中国人民大学出版社
《工伤法律操作小全书》，法律出版社
《有限责任公司股东退出机制研究》，中国政法大学出版社
参编国家十一五规划教材《经济法概论》中国人民大学出版社
参编《公司治理与转型》中国商业出版社 

• 宏观经济形势与消费金融动态分析

   

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• 消费金融风险防控

   

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• 谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融

   

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  引导：什么是黑天鹅与灰犀牛?案例：各行业案例展示第一讲：消费金融的风险表现一、国内研究观点1. 目前消费金融存在的问题1）信用机制不完善2）产品需求风险3）缺乏技术和人才4）缺乏法律制度2. 国外消费金融管理经验1）个人征信系统发达2）风险管理有法可依3）强大的科技力量4）自动化决策5）强大的数据库..

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