家族财富传承管理与资产配置

【培训对象】
零售银行理财经理、保险从业者、私行客户经理，家族办公室等服务高净值人群的金融从业者

【培训收益】
● 掌握高净值客户需求与工具：理解财富管理痛点，掌握家族信托、税务筹划及离岸信托的核心概念与香港法律优势。 ● 实战方案设计能力：能分析客户需求，设计个性化信托架构、税务方案及全球资产配置策略，解决资产隔离与税务风险问题。 ● 职业素养与行业前瞻性：培养职业道德责任感，持续关注财富管理行业趋势与创新方向，提升专业敏锐度。 ● 高效协作与成果转化：通过团队协作将知识应用于实际工作，提升服务质量和客户满意度，解决复杂财富管理问题。 ● 风险合规与全球视野：掌握风险管理方法，熟悉离岸信托税务政策，确保客户资产合规性与长期安全。

第一讲：家族财富传承与全球宏观视野
一、内地家族财富增长正蓬勃发展
1. 中国内地高净值人群画像
2. 高净值人群所关心的核心问题
1）财富安全
2）信息私密性
3）资产的流动性
4）财富主权的稳定性
互动：总结近年来新闻报道和身边所知的高净值人群风险事件
二、高净值人群及其财富将面临哪些风险
1. 人性叵测
2. 法律法规
3. 经济局势
4. 政策影响
互动：如何保护好高净值人群的家族财富？
三、离岸信托设立地点选择
——国际几大信托设立地选择比较
问题：为什么是香港？为什么是信托？
互动：高净值人群痛点——财富如何能够安全的传承？
研讨：创造财富和守护财富在工具、时机等方面有何不同？

第二讲：财富安全与传承
一、财富安全传承的现状分析
1. 财富安全与传承的重要性与紧迫性
3. 高净值群体对财富安全传承采取的方式方法
1）创立家族信托 （主流方式分析）
2）企业股权安排
3）预留其他金融资产
4）创立家族办公室
5）为子女购置房产
6）为子女购买保险
4. 家族信托的基本架构解读
5. 家族信托的功能与特点
1）隐私保护
2）风险隔离
3）税务筹划
4）有效传承&灵活分配
5）慈善规划
6）全球配置
6. 家族信托的分类标准以及信托类型分析解读
研讨：身边的高净值客户是否有做到财富的安全传承的案例
二、高客对家族信托的需求与痛点（六大需求分析）
需求一：家族信托如何保护家人与子女？
——家庭子女对传承的需求分析
1）财富管理能力
2）子女争产
3）子女挥霍
4）特殊子女照顾
信托情景分析：对于离婚，子女年幼，特殊教育等需求解读
需求二：家族信托如何隔离婚姻风险？
案例分析：热门新闻上海独生女继承2亿资产被离婚的背后财富风险解读
——婚姻风险分类分析
1）财产混同
2）家企不分
3）夫妻共同连带债务
4）离婚财产分割
5）再婚财产风险
6）子女婚姻变数风险
需求三：公司股权如何运用家族信托进行托管？
1）企业主家族财富核心资产分析
2）股权信托的优势
3）中国境内股权信托常见模式
4）离岸股权信托
实操案例分析：小米雷总的境外信托架构解读
需求四：信托能解决代持难题吗？
——代持风险分类分析
1）信任风险
2）税务风险
3）债务风险
4）婚姻风险
5）继承风险
6）诉讼风险
信托解决代持风险的情景分析：信托解决代持的架构优势解读
需求五：信托能节税吗？
税务透明化趋势1：金税四期
税务透明化趋势2：CRS
需求六：信托安全吗
案例分析：信托被击穿的案例张兰案例分析解读
——怎样确保信托不被击穿
1）信托目的合法
2）资产来源合法
3）设立及运作合法
4）资产独立性
研讨：资产转移给受托人，安全吗？
三、受托人职责
——香港信托法律——受托人职责
1.法定职责——受托人条例
2.普通法——受托人义务
3. 忠实义务
案例分析：遗嘱信托安排孙女的求学教育案例解读
案例分析：股权信托防止受托人侵吞资产的案例解读
研讨：如何选择可靠的受托人？
四、财富传承从业者如何开展信托业务
1. 财富传承需求现状分析
2. 从业者展业建议
1）做专业人
2）创新思维
3）尊重客户认知阶段
4）理性分析，感性思考
5）实战经验积累
研讨：假如你是身价过亿的企业主，你该如何做好财富安全与传承？

第三讲：金税四期下的税务筹划和风险规避
一、金税四期下的财税危机
金税四期方式解读：从收税报税到算税
1. 金税四期稽查方向
涉税风险点：企业所得税
研讨：身边的企业家客户是否遇到这类税务检查的案例
2. 税收征管体系转变
3. 稽查企业类型
4. 重点监控企业的指标
5. 监管个人账户流水指标
研讨：企业主如何规避企业账户与个人账户的风险
6. 企业如何进行税务合规建设
解读：企业经营情况解读及个人账户收款行为解读
解读：相关法律法规+税务政策
7. 税务筹划与避税的区别分析
研讨：身边的企业家客户群体是否已经开始关注税务筹划的重要性
二、税务筹划/风险规避模式解析
1. 五大涉税风险点
1）个人企业混同
案例分析：消失的她
案例分析：税务筹划示范案例
——税筹结果比对
研讨：身边的企业家客户是否有类似的案例
2）偷换收入概念，乱用税收洼地政策
税筹规划案例解析：某设计师为了规避税务，在税务洼地虚构业务，导致被税务部门惩罚
3）股权交易过程中的税收风险
4）虚开发票套取现金或虚增营业成本
5）通过关联交易转移利润降低税费
研讨：企业主面临的涉税风险还有哪些？
税筹风险规避案例：未对遗产税做任何筹划
2. 六大筹税方法
1）发工资
2）小微企业
3）个人年终奖
4）专利税筹
5）基金税筹
6）股权转让税筹
总结：税务稽查政策分析解读
研讨：还有哪些灵活的税筹方案
税务稽查案例分析：财税原罪、秋后算账
研讨：举例身边类似的企业主客户情况
三、税务风险防范的关键工具：家族离岸信托
1. 离岸家族信托的特点
2. 离岸信托的税收优惠：遗产税优惠、资产转让税优惠
研讨：身边的客户有通过离岸信托做税务筹划的案例吗
3. 离岸信托的税收优惠优势：资产转让税优惠
1）设立阶段：无需缴税
2）存续阶段：免税
3）分配阶段：税务递延
案例1：龙湖地产信托案例分析
案例2：跨境企业资产离岸信托保全
案例3：股权转让资产离岸信托保全
研讨：假如你是企业家，会面临哪些税务风险，有什么好的方案去构建？

第四讲：离岸香港信托及其法律优势
一、在香港设立离岸信托的优势
1. 优越的法律体系
——香港普通法介绍、司法制度、司法独立的特点、各项安全法案落实的好处
2. 财产保护
3. 遗产规划
4. 灵活性和多样性
5. 税务优势：香港特色的低税优势
研讨：香港为什么号称低税天堂？
6. 高质量的金融服务
7. 投资机会
8. 保密和隐私
1）香港法律如何保护信托
2）香港法律保障个人私隐权的特点
9. 资本流通自由
10. 专业的信托服务提供商
11. 国际认可度高
——2013年信托法改革增强香港竞争力
研讨：香港的金融竞争力体现在哪些方面
二、香港成为国际金融中心的原因和优势
1. 香港成为国际金融中心的五大原因
1）优越的地理位置
2）健全的法律制度
3）开放的市场
4）强大的金融基础设施
5）多元化的金融服务
2. 优势：国际资金自由流动的重要枢纽
研讨：身边高客群体对香港金融中心的看法
三、中央在大湾区计划上对香港的支持
1. 大湾区城市合作与交流
2. 政策支持
3. 人才培养和教育
研讨：大湾区规划为什么利好香港的长期发展
四、香港信托对比新加坡信托的优势解读
案例解析：张兰信托案例解析
研讨：张兰此类企业家群体设立信托的经验总结
研讨：为什么高净值企业家首选香港作为信托设立地？

第五讲：国际财富管理与投资策略
一、香港私人财富管理行业资产管理规模概况
1. 香港私人财富管理规模
2. 香港私人财富投资策略
3. 香港私人客户投资重点
研讨：香港私人客户的投资偏好为什么趋于保守？
二、财富管理的解读
1. 财富管理的3个挑战：创造和扩充财富，管理财富时间精力以及金融产品
2. 私人财富管理的2大优点：关注点集中、创造额外收入
3. 私人财富管理运作的3个方法：KYC了解收集客户信息、忠于客户管理资产、专业策略
研讨：私人财富管理的目标和策略是什么？
三、如何决定风险承受度
1. 正确的评估风险承受度
2. 风险与回报的关系解析
3. 风险水平的范围
4. 确定自身的风险承受能力
5. 衡量承担风险时的2个重要因素
研讨：你了解自己和客户的真实风险承受水平吗？
四、财富管理策略八大策略
1. 根据个人情况来选择适合的财富管理策略
2. 风险投资金字塔模型解析
3. 产品配置类型
4. 金字塔模型顶部资产配置分析
5. 商品特性分析
6. 金字塔模型中间部分资产配置分析
7. 资产配置趋势分析
8. 金字塔模型底部资产配置分析
研讨：企业家客户的合理资产配置模型是什么
五、高净值客群的重要资产配置选择：债券投资介绍
1. 债券和股票对比分析
2. 债券的运作机理
3. 债券在投资组合中的作用
4. 债券的国际评级标准
5. 债券的风险分析
6. 香港信托法对债券投资的规定
7. 债券的市场价格机制
8. 稳健的债券投资策略
研讨：债券投资对高净值客户的吸引力有哪些
六、香港财富管理相关法律法规
1. 相关财富管理法例法条
2. KYC与反洗钱的规定
研讨：香港的高净值人群私人财富管理面临的挑战有哪些？
研讨：身边高净值客户对私人财富管理的需求有哪些？

第六讲：离岸信托规划建议书
一、家族信托设立规划需求分析
案例分析：信托案例解析
1. 家庭关系及资产分析
2. 规划需求与目的分析
二、离岸信托架构搭建规划
1. 案例信托架构图解读
2. 信托规划实现的功能
三、离岸信托资产安排建议
1. 资金配置计划
2. 信托受益人分配计划

【实战演练：分组做实战的离岸信托架构资产配置计划】
1. 现场做方案
1）每组选择一个实战客户案例
2）全组做离岸信托架构搭建及资产配置的实战方案
——包含信息收集、需求规划、目标分析、信托架构图以及信托资产配置方案
2. 分组上台演练
演练方式：每组讲解本组的实战方案，包括信息收集、方案解读、功能运用等
演练点评：观察者点评、参与者点评、老师点评 

15年+国际银行财富管理及海外国际家族信托从业经验
上海财经大学金融学硕士+西北工业大学双专业学士
2024年度MDRT百万圆桌会议资格达成
国家中级经济师
CFP国际金融理财师持证人
持有证券/保险/基金/银行从业资格
曾任：香港信托协会（国际信托机构） 丨 中国区市场总监
曾任：汇丰银行（世界500强） 丨 深圳分行支行行长
曾任：花旗银行（世界500强） 丨 深圳分行高级投资顾问
擅长领域：权益类股权&基金投资策略、家庭成员财务保险保障、家族信托传承规划……
☛百亿资产操盘：15年一线财富管理与家族信托实战，操盘50+亿国内外信托大单与30+亿股权类产品募集，同时多次创下行业与地区的业绩唯一与第一；
☛行业首创落地：从0到1首创离岸信托架构师认证培训，培养100+位离岸信托架构师，主导全年超30场客户及渠道策略会，赋能400+人；
☛国际前沿掌握：熟悉国际国内宏观经济分析方法，掌握财政政策和货币政策对投资的影响,多次作为特邀嘉宾出席高净值客户财富管理论坛及家族信托研讨会，分享前沿观点与经验；

崇宸鸣老师拥有国内头部高校理工科+金融复合学历背景，超10年深度参与一级私募股权及二级证券投资经验，及境内外家族办公室家族信托定制业务，深度理解国内资本市场投融资环境及投资趋势判断；长期从事金融产品研究与培训、财富管理、家族信托、投资咨询分析等工作，具备丰富的展业经验，熟悉宏观经济分析方法，掌握财政政策和货币政策的变化对于各项投资的影响。

实战经验：
——【跨境金融布局：50+亿国内外信托大单落地】——
01-负责香港信托协会超高净值客户群体的香港/瑞士离岸信托业务咨询，包括家族信托方案设计及制定信托架构内的财富配置方案以及组合投资策略建议等，执行家族资产管理方案及组织家族会议等，落实离岸私人信托落地方式，成功设计并落地多起离岸信托案例，累计境外信托资产配置规模超2000万美金。
03-为国内某头部财富管理机构投资管理有限公司成功设立落地超过15个家族信托实操案例，累计管理规模超过50亿以上，为高净值客户家族全球化资产配置提供专业支持，包括投资权益类及保障类产品；
——【高端财富架构：30+亿股权类产品募集量】——
01-主导为国内某头部财富管理机构投资管理有限公司高净值人群资产保全、税务规划、财富传承和全球资产配置业务，实现2020年度二级私募证券基金产品总募集量超过8亿（全国前三）；2021年度一级半定增业务及股权类产品总募集量近2.5亿（全国第一）；
02-为国内某投资银行机构创建10+人专业股权PE产品资产管理团队与20+人专业股权融资业务团队，与喜马拉雅FM、小鹏汽车、中金新兴产业基金、36氪人工智能创投基金、深创投母基金等多个顶级企业/机构合作，开展多场股权私募产品与基金产品募集及路演，实现股权类产品总募集量超2亿元；
03-主导某国内头部家族办公华南区超高净值人群资产保全、税务规划、财富传承和全球资产配置业务，带领团队在2023及2024年度实现新签约家办级别客户超过10人，交付资产配置报告累计超过20份，参与设计家族信托设立建议书5份，累计洽谈及配置家办级客户资金体量规模超过20亿元；
——【卓越团队楷模：带领团队包揽业绩前三】——
01-为花旗银行深圳分行大客户提供全面专业的金融分析及资产配置咨询服务，并提供相应的专业财务规划方案，积极开拓中高端个人客户，组织策划营销方案与客户活动：
——曾获深圳地区唯一一名中国区长期服务奖（花旗银行总部授予）；
——曾获花旗银行华南地区深圳分行首名及唯一的资深高级贵宾理财投资专员；
——曾获个人持续业绩连续12个月A+优秀表现大奖（华南区唯一一名)；
02-全面管理汇丰银行多个支行工作，包括销售业务管理以及运营管理，完成支行各项业绩考核指标，在连续年度分别取得深圳区及东莞区最高保费记录，获得最佳保险业绩奖；曾获连续年度季度产出百万期缴保险大单；
——曾获中国区优秀支行行长业务管理奖；
——曾获第一/二季度全国最佳业务管理策划奖及最佳原创战略奖；
——曾获中国支行行长上半年双项业绩排名中均名列全国前三名；
——曾获连续9个月汇丰银行全国支行行长各项考核综合排名南区第一名；
——曾获中国区支行行长各项工作综合评比上半年全国第一，下半年全国第三名；

部分授课案例：
序号 企业 课程名称 期数
1 中国平安保险集团、招商银行私人银行、香港信托协会 《全方位解码家族保险金信托服务》 20+
2 中国银行私人银行、工商银行私人银行、瑞银集团（UBS） 《私人银行财富管理与资产配置》 15
3 中国建设银行、广发证券、华夏基金 《宏观经济趋势分析与金融政策解读》 12
4 中信证券、海通证券、中金公司 《高客经营与客户心理分析》 10
5 中国农业银行、浦发银行、平安银行 《理财经理综合能力提升训练营》 8

主讲课程：
《家族财富传承管理与资产配置》
《全方位解码家族保险金信托服务》
《高客经营与资产配置方案设计》
《理财经理综合技能提升之客户需求分析》
《金融通识课——玩转财富密码》
《宏观经济趋势分析与金融政策解读》 

• 银行客户资产配置方案与综合理财规划

   

  课程背景：我们通常会定立人生规划，就是一个人根据社会发展的需要和个人发展的志向，对自己的未来的发展道路做出一种预先的策划和设计。没有规划的人生，就象是没有目标和计划的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命。花谢了还会开，人谁有来生?活不出个人样来，最对不起的是自己。生就是一场竞赛。要学运动员，我有教练我怕谁!从需要、条件到“思想..

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  人气：1935  

  

• 保险财富管理之资产配置

   

  课程背景：处于高速增长的中国经济受欧美国家经济危机的拖累，出现了增长放缓的态势。企业深感冬天的阵阵寒意，出口下滑，股市震荡，房市景气度一度下降。这些不断动摇着企业家的信心。中国当前政策趋势如何？2019年经济发展正确的解读方式是什么？面对2019年我们对于市场的应对策略是什么？2019年保险行业又有怎样的机遇？我们将关注高端客户关注的问题，对当前..

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  人气：1324  

  

• 保险大单销售秘诀——资产配置与私人财富管理

   

  课程背景：根据招商银行发布《2017年中国私人财富报告》、建设银行发布《中国私人银行2019》两份报告，虽然中国经济社会发展面临的内外部挑战增多，但国内居民的私人金融财富仍实现了8%的正增长。中国高净值人数的数量逐年实现增长，截止2018年高净值人士数量已达到167万人；高净值人群的财富目标开始从单纯的“创造更多财富”过渡..

  ￥19,100   元/ 天

  人气：1131  

  

• 高净值客户开发和资产配置

   

  课程背景：随着2018远去，股市、房市、汇市、P2P等都给中国不断增长的高净值人群选择金融产品产生了很多不确定也在不断变化着，这些挑战是我们2019年发展的良好机会，良币驱逐劣币，真正好的企业和金融产品都显露其实力，与此同时据胡润排行榜的最新统计，目前中国高净值人群增长速度依然占据全球的第一位，所以对于财富领域特别是保险、信托、第三方、证券等行业带来..

  ￥19,100   元/ 天

  人气：1578  

  

• 资产配置——宏观环境分析与资产配置

   

  课程背景：全球宏观格局正处于百年一遇的变局之中，中美格局转变、三期叠加与危疾影响，致使中国富裕家庭财富增长与风险叠加并存。财富管理顾问如何在这一时期中服务客户？如何为客户提供专业资产配置服务？该课程将使财富管理师掌握资产配置原理与实践应用，洞悉金融市场各类资产在家庭财富管理中的价值与功用，从而具备资产配置方案制作与呈现能力。课程风格：源至实战..

  ￥19,100   元/ 天

  人气：1176  

  

• 贸易战重塑新格局，新政策决定财富新形势 ——中高端客群资产配置特训营

   

  课程背景：2018年以来中美贸易战开启，而随着2020年新冠疫情的流行中美趋向于全面对抗。此时，我国提出“经济双循环”，产业结构、消费结构和融资结构全面转向。伴随着经济迎来新的成长环境，我国金融体系也正在经历一场深刻的变革。如何应对经济转型期，做好资产配置，对中高端客户再说至关重要。而作为金融从业者，应该通过解析宏观形势、了解..

  ￥19,100   元/ 天

  人气：1909