个人信息保护法对商业银行的影响及应对策略

【培训对象】
银行全部的员工、高级管理人员、法务、律师、 课程方式： 讲解+ 问答+案例分析+图表

【培训收益】
通过本课程的学习， 提出银行消保和个人信息保护工作应注重“源头治理、合 规经营”，从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面； 员工要改 变“消保工作就是处理投诉”、“消保工作就是消保部门的事”等固有思维， 强化个 人信息保护意识、多部门参与消保和个人信息保护工作、进行全流程管理， 对相关 业务投诉风险点进行溯源整改、加强员工行为管理、提升合规经营意识和水平， 从 源头上保证投诉不发生、少发生。 2022 年，对银行来说注定又是一个“强监管年”。希望 2022 年，我们一起携手， 主动拥抱监管 ，吃透文件精神， 合规经营， 将消保工作和个人信息保护工作贯彻落 地到位，切实维护消费者的合法权益！ 1、全方位解析《个人信息保护》，助您了解《个人信息》编纂的背景、重大意 义、指导思想和基本原则； 2、深度解析《个人信息》对各民事主体的行为产生的深刻影响， 在工作、学习 和生活中正确理解与适用《个人信息》； 3、帮助您快速学习和掌握《个人信息》，系统性掌握《个人信息》的精髓， 快 速提升实务运用技能。

【前言】
几个经典案例
案例 1 ：6 家银行因侵犯个人信息被罚，最高处罚 1406 万元；
案例 2：未经同意查询个人信息，某银行江门分行被罚 3 万元；
案例 3：某消费金融因未准确报送个人信息等被罚 49 万，此前涉嫌上传不当信 息，征信报告内容侮辱消费者；
案例 4：某行一支行长泄露客户信息，判刑+罚款+从业禁止！
案例 5：某行一客户经理被判刑！为了 3 万多元，泄露客户信息 3 万多条！ 案例 6：某银行：违反信用信息采集规定，被央行罚 1674 万元！
案例 7：最高院通告案例：金融机构长期怠于核查更正债务人信用记录可构成名 誉侵权
第一讲、 《个人信息保护法》的立法背景及出台意义；
一、《中国个人金融信息保护执法白皮书 2020》相关数据
二、《极客洞察 2021 年银行监管处罚分析报告》数据分析
三、个人信息保护的相关法律法规汇总
四、《个人信息保护法》的立法背景、体系、意义及主要内容；
五、银行在数据安全管理和个人信息保护面临的问题及风险。
六、银保监会： 2022 年重点开展个人信息保护专项整治。
第二部分、《个人信息保护法》重点内容解读及实务问题解析

一、 总则部分
1、《个人信息保护法》的立法目的及法律依据
2、如何理解自然人的个人信息受法律保护？
3、什么是个人信息？识别说 VS 关联说
4、如何理解匿名化？
5、个人信息与个人金融信息、个人隐私是什么关系？
6、什么是敏感个人信息？哪些信息属于敏感个人信息？
7、商业银行一般会掌握哪些个人信息？
8、个人信息的处理方式有哪些？
9、处理个人信息应当遵循哪些原则？ 1)合法、正当、必要与诚信原则
2)个人信息处理的基本原则—— 目的性原则、必要性原则、最小范围原则— 【典型案例】多家银行 APP 因违规采集信息被点名。
3)公开透明原则
4)质量原则
【典型案例】个人征信报告竟写“专业做鸡十年”！某消金被监管层约谈 1 月 后终道歉
【典型案例】贷款已还清征信仍显示逾期？当事人起诉银行修改。法院判决支持。 5)个人信息处理者负责原则
问题 10：个人信息处理的一般禁止性规定有哪些？
【典型案例】某行一支行长泄露客户信息，判刑+罚款+从业禁止！
【典型案例】某行一客户经理被判刑！ 为了 3 万多元， 泄露客户信息 3 万多条！ 【典型案例】某银行违反规定采集信息，被央行罚款
二、个人信息处理规则部分
1、个人信息处理者在哪些情况下方可处理个人信息？
2、如何理解“告知— 同意”原则？
【典型案例】农商行未经同意查询个人信息 数罪并罚 485 万。
3、信息主体的配偶、父母等来查询其银行账户信息及余额，银行怎么处理？
4、个人死亡， 其家属来查询银行账户信息， 银行是否有义务配合？需要履行什么 手续？
5、存款人死亡后，其家属知道存单密码，能支取存单中的资金吗？
6、客户成为精神病人或植物人(或重度昏迷)， 其家属来查询银行账户信息或取 款，银行怎么处理？
7、对于意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如如何处理？
8、对于正在服刑羁押的人员，如何办理取款业务？
9、盲人、聋哑人的业务如何办理？

10、法院到金融机构查询、冻结、扣划个人存款，银行是否有义务配合？
11、除法院外，还有哪些机关有权到银行查询、冻结、扣划个人存款？
12、律师拿着法院的调查令， 来调查个人客户银行账户信息， 银行是否有义务配 合？
13、如何理解不得拒绝服务原则？ 14、商业银行应当如何履行个人信息告知义务？ 15、对于个人信息的保存期限有何要求？ 16、商业银行与合作方共同处理个人信息需要注意哪些问题？ 17：商业银行委托第三方(外包商)处理个人信息应当注意哪些问题？ 1)中国银监会关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引的通知； 2)严格合作方及外包商管理；
思考： 银行经持卡人同意从而获取了持卡人的通讯话费数据和其他消费数据， 银 行委托外部科技公司分析客户违约概率，合法吗？
18、银行通过自动化决策进行贷款决策、营销推广、产品调查时需要注意哪些问 题？
19、客户只在银行开卡，能向客户发送营销信息吗？
20、如何理解大数据杀熟？
21、银行在公共场所张贴催收公告，违法吗？
22、商业银行在自己的经营场所收集图像信息或者设置身份识别设备收集身份信 息，是否违法？
23、对于个人已经公开的个人信息，商业银行可以随意处理吗？
24、敏感个人信息的处理一般原则？
25：如何理解单独同意？方式？银行应该如何操作？
26：根据个人信息保护法的规定， 哪些情况下处理个人信息需要个人单独同意？
(三)个人信息衍生信息的保护
1、什么是个人信息衍生信息？
2、什么是匿名化处理后的信息？
3、如何理解“脱敏”？
【思考】银行将脱敏后的信息提供给第三方使用是否违规？
四、信息主体的权利——第 44-50 条解读
1、知情权和决定权；
2、查阅权、复制权和可携带权；
3、更正权和补充权；
4、删除权；
【典型案例】最高法： 金融机构长期怠于核查更正债务人信用记录 可构成名誉侵权 5、银行在开卡环节未尽身份识别义务， 导致第三方拿遗失的的身份正开卡， 应当

承担什么责任？
7、银行发放冒名贷款，被冒名人产生不良信用记录，银行是否担责？
8、被冒名提供担保，产生不良征信，银行是否应当承担侵权责任？
9、保证期间届满，保证人担保责任免除后，银行有无消除不良征信的义务？
10、要求解释和说明权？
11、死者个人信息保护
12、个人信息权利行使的申请受理和处理机制。
【典型案例】某金融消费公司未及时按照规定将异议处理结果答复异议人， 被罚。
五、信息处理者的义务
1、对于个人信息处理者在安全管理方面有哪些具体要求？
2、如何理解个人信息负责人制度？
3、如何理解定期进行合规审计义务？
4、如何理解个人信息影响评估义务？
5、如何理解个人信息泄露等事件的补救措施及通知义务
(六)信息处理者的民事、行政、刑事责任——第 66-71 条
1、行政处罚数据汇总；
2、常见违法违规行为类型： 1)未按规定收集使用个人信息； 2)未经同意查询个人信息或企业信贷信息； 3)提供部分个人不良信息时未事先告知信息主体； 4)泄露客户信息； 5)网络授权访问控制不到位，存在信息科技风险隐患； 6)发生重要信息系统突发事件未向监管报告。
【典型案例】某股份制银行银行因客户信息保护体制机制不健全等案由， 被罚款 450 万元；
【典型案例】农行被罚 420 万元：互联网门户网站泄露敏感信息 【典型案例】 星展银行(中国) 涉四项违规收百万罚单 【典型案例】烟台农商银行因未按规定履 行客户身份识别义务等被罚 92 万元
七、侵犯公民个人信息罪
【典型案例】建行一支行长泄露客户信息，被追究侵犯公民个人信息罪。
八、银行在个人信息保护中的常见抗辩理由
三、《个人信息保护法》对商业银行的影响及应对
一、《个人信息保护法》对银行零售业务的影响及应对
1、移动应用(App)合规挑战；
2、自动化决策的合规挑战；
3、生态合规挑战。

二、《个人信息保护法》对银行资管业务的影响及应对；
三、《个人信息保护法》对银行征信业务的影响及应对
1、当前征信领域个人金融信息保护存在的问题；
【典型案例】 "专业做鸡十年"，女士征信报告工作栏被这样描述！ 谁如此"胆大包天 "？
2、个人信息保护成为征信监管核心；
3、个人信用信息整理、保存、加工；
1) 《征信业管理条例》 2)《征信业务管理办法》
四、《个人信息保护法》如何影响金融机构洗钱和恐怖融资风险管理。
五、对其他业务的影响及应对。
六、人脸识别技术在银行业务中的应用场景及风险；
1、银行在经营场所滥用人脸识别技术构成侵权；(人脸识别司法解释解读)；
2、多银行发布公告提示人脸识别盗用风险， “安全篱笆”该如何筑牢。
七、律师建议
1、进行个人金融信息全生命周期合规评估；
2、其他注意事项。

 

 

 

具有独特的专业优势。

● 其他律师无法比拟的讲课技能和风格：李老师对课件及案例进行精心设计，逻辑严 密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律 深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图
片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活 泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
● 正向激励的培训流程体系：李老师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配 合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学 员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。
李老师通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释 法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例， 最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师
中国政法大学研究生
中国《民法典》参与修订者
中国合同法家庭委员会委员
山东省国资委入库专家律师
IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事
山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员
山东省律师协会家事专门委员会主任
山东省妇联齐鲁巾帼志愿团讲师
《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
济南市妇联妇女维权服务团和反家庭暴力副团长
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
山东省公安厅和山东省高院值班律师、山东省人民检察院监督员、
济南市高新区法院人民调解员
曾任：某法制类报社 记者/编辑（社会与法）
现任：某知名律师事务所
至今为止累计授课200场，参训学员高达20000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。
擅长领域：民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

实战经验：
李老师有着14年山东法制报记者和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。
李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。
同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。
▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。
▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等
▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

成功代表案例：
01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。
02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。
03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。
04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。
05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。
06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。
07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！
……

主讲课程：
《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略
《民法典》对银行业影响及应对策略
《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略
解读《民法典》的“道”与“术”
《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略
《民法典》视野下企业合规管理的风险策略
《民法典》对金融业“变”与“不变”
解读《民法典》的“变”与“不变”
《财富传承与资产管理的法商智慧》
《家族财富中股权法律风险与应对策略》
《防范用工风险、构建和谐劳动关系》
《招投标管理与法律风险防范策略》
《企业经营法律风险与防控策略》
《企业依法治企与合规管理的策略》
《劳动合同与规章制度设计策略》
《企业合同审查与法律风险防范》
《公司章程与治理法律策略》
《物权与融资担保法律实务》
通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

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