银行小微信贷流程介绍

第一单元 小微信贷业务介绍
1、小微信贷介绍
小微信贷是啥？
小微信贷的目标客户群体
A.小微企业个体工商户
B.涉农类贷款户
C.个人消费金融类客户
小微信贷的目的
A.筹措资金
B.建立信用
C.能力建设
2、小微贷款的业务的八大流程介绍
小微信贷的市场营销
小微信贷的申请受理
小微信贷的实地调查
小微信贷的审贷分析
小微信贷的信贷审批
小微信贷的贷款拨付
小微信贷的贷后管理
小微信贷的不良催收
3、银行信贷客户经理在小微信贷中的角色和职责
信贷客户经理在小微信贷个流程中扮演的角色
信贷客户经理在小微信贷业务中的职责（14）
第二单元 小微信贷客户营销
1、小微信贷客户营销
营销前的调研工作（为甄选优质的小微客户做准备）
A.调研当地小微客户类型以及所占的比例和数量（小微企业个体工商户、农户、个人）
B.小微企业中各种客户类型的数量和占比分别是多少（基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等）
C.根据不同的行业和客户，制定差异化的小微信贷产品和准入政策
营销前调研同业竞争机构：
A.调研准入政策和风控方式
B.调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式，是否是纯信用贷款
2、小微客户的营销
营销和销售的区别
倒三角原理的信贷销售中的意义
A.目标客户精准定位
B.小微信贷客户的需求挖掘
C.小微客户的信贷渠道和途径
D.需求挖掘之舒适区原理
3、营销方法
陌生拜访
借力打力
渠道合作
运筹帷幄
4、如何进行“贷款产品”的价格谈判
三明治原理
感官冲击法
关于价格谈判的好处和意义
价值优于价格
5、信贷营销中的异议处理
异议处理的原则
异议处理的手段
异议处理的意义和好处
异议处理的机遇
第三单元 小微信贷贷前工作内容
1、业务申请受理环节
业务受理时的风险防控
贷款专业户
反欺诈识别
咨询申请环节的风险识别
2、贷款原因分析
如何进行贷款原因分析
会计恒等式原理与资产负债表
资产变动带来的贷款需求
A.营运投入变动
B.投资性支出变动
负债变动带来的贷款需求
A.亏损
B.大额家庭开支
权益变动带来的贷款需求（）
第四单元 小微信贷全流程风控理念
1、小微信贷全流程风控理念介绍
2、小微信贷从业人员信心和情绪
3、关于人性和人心的思考 

•讲师背景：
–深圳新国都技术股份有限公司旗下嘉联支付副总经理
–银行业业信贷/农贷/个人/小微信贷资深讲师
–专业的银行小微信贷专家
–专业的互联网金融信贷专家
–北京，深圳多家金融业培训机构的特聘讲师和培训顾问
–实战派小微信贷专家，十二年营销与小微信贷及小微信贷风控经验，五年银行业小微信贷，及小微信贷风控经验，七年金融银行业培训及项目辅导经验。

•职业背景：
– 张志强老师多年以来从事金融银行业培训，取得了卓著的成绩。如此众多的培训场次，使他在金融银行培训领域（擅长小微企业信贷全流程业务及风险控制/小微企业信贷/小微企业信贷风险识别/小微企业信贷贷前技术调查/小微企业基于IPC信贷技术的财务信息与非财务信息的风险识别/小微企业信贷贷后管理/小微企业信贷不良清收等）取得良好的口碑和丰硕的成果。
–主要对各类型银行机构：国内的农商银行、农信社、城商银行、村镇银行、等中小型银行机构，农业银行、建设银行、中国银行、股份制银行等机构的小微信贷业务拓展及风险控制/零售信贷业务拓展及风险控制/个人消费信贷业务拓展及风险控制的课程讲授及项目外拓辅导。

主讲课程：
《银行对公信贷业务营销与拓展》
《银行对公八大信贷业务风险防范实务》
《银行小微企业信贷全流程》
《银行个人消费信贷全流程》
《银行对公信贷业务拓展辅导》
《银行小微和个人信贷营销业务外拓辅导》
《小微企业信贷贷前技术调查实务操作》
《基于IPC的小额贷款交叉检验与逻辑检验在小微信贷调查中的应用》
《小额贷款风险防范实务与合规》
《企业信贷报表分析与风险识别》
《企业信贷财务信息与非财务信息的风险识别》
《企业信贷的信用风险评估与放贷原则》
《企业贷款原因分析》
《企业信贷代后管理实务》
《三农金融服务与创新及三农信贷实务》
《互联网金融贷款实务与风险控制》

辅导项目：
1、《新监管形势下农商银行优秀客户经理如何养成辅导》
2、《银行小微信贷业务外拓营销辅导2.0》
3、《严监管下农商行信贷业务全流程精细化风险防范辅导》
4、《小微信贷全流程营销外拓辅导》
5、《小微信贷八大流程风险防范实务及外拓》

授课形式：
–课程与实际业务相结合，注重银行信贷业务风险内控的落地和实际操作，擅长案例教学，太多银行授课积累的丰富案例让学员更喜欢轻松愉快的聊天式的上课氛围，角色互动等教学方式增加学员的互动性与趣味性。独创课堂相声表演式的授课方式，将枯燥的内容生动呈现给学员。 

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