活用三大税种，促成保险企业主大单

【培训对象】
银行/保险销售团队，包含总监，经理，主管 ，绩优高手 高年资业务员

【培训收益】
● 了解税法改革进度，拓展代理人签单思路； ● 理解三大核心税种基础知识，增加代理人专业知识储备； ● 代理人通过对企业主税务风险学习，增强和企业主沟通能力，增加大单客户储备； ● 代理人通过对税法的学习，嵌入税务风险场景，促成年金大单，提升机构大单比例；

 课程背景：

随着中国税务改革的不断推进，家庭理财中的税务问题开始成为无法绕过的重要要素。2020年初的个税汇算是每个家庭第一次以点对点的形式和国家税局进行直接的对接，也是中国的税务体系从不太规范过渡到严格规范的第一年。

通过个税综合汇算国家进行第一次全民税法普及，每一个公民的税法意识得到增强，企业主群体的各种税务风险集中暴露。这一次汇算开始和随后的规范推进，将极大的影响中国私人财富管理领域。保险从业人员作为金融从业最一线的销售人员，如何利用这些法律法规做好税法和签单销售的结合成为一个重要课题。本课程通过对个三大核心税种的学习，提升保险业务员利用税法的签单实战能力。

 课程方式：讲授+研讨+视频+案例+实操+演练

 

课程风格：

源于实战：课程来源500多客户报税实战，紧密结合保险行业经验，实战好用

深入浅出：老师税法功底强，实战案例丰富，课程通俗易懂

逻辑性强：系统架构强，课程的逻辑性能够紧紧抓住听众的思维，层层深入

价值度高：课程内容经过市场实战打磨，结合热点，队伍急需，含金量高

方法论新：13年保险营销功底+专业的税务师功力，专注税法在保险业应用，技术落地性强

 

课程工具（节选部分）：

工具二：相关法律文本材料

工具二：企查查APP

 

课程大纲

引言：

1. 今年各位退到税了吗？以后都可以退吗？

2. 各位参加过法商培训吗，用过法商促成过保单吗？

 

第一讲：中国税务环境与涉客群体

一、中国税法改革的五大进程

1. 增值税改革

2. 税务机构改革

3. 信息系统改革

4. 新个税改革

5. 房地产相关税改革

二、中国的税种和税收征管体系

1. 18个税种基础

2. 税收征管法基础

3. 三大核心风险税种

三、三类涉税客户群体

1. 企业主涉税群体

2. 高收入工薪阶层涉税群体

3. 跨境涉税群体

案例：一个地产公司高管的补税

 

第二讲：企业主涉税风险税种之一：新个税风险

一、企业员工个税风险

1. 离职员工风险

1）离职员工收入申诉

2）社保与收入不一致

2. 在职员工收入申报风险

1）收入申报与实发工资不一致

3. 挂靠员工风险

1）挂靠社保收入否认

2）资格证挂靠风险

案例：资格证挂靠合同纠纷

二、企业主自身个税风险

1. 法人个税风险

1）法人兼职涉税风险

2）多企业法人收入合并涉税风险

3）法人不申报收入风险

2. 家庭个税风险

思考：离婚会导致个税风险吗？

1）家庭抵扣冲突风险

2）婚姻变化风险

案例：同时担任多家法人个税补税

实操：个税APP的举报功能有多强

 

第三讲：企业主涉税风险税种之二：增值税风险

一、无处不在的增值税风险

1. 以票控税的增值税和金税三期风险

1）税务机构调整和增值税改革背景

2）增值税一票控税的特点

3）三流合一的税务风险

2. 账外经营的税务风险

1）增值税回溯暴露账外经营风险

3. 虚假刷单的税务风险

视频案例：虚假刷单补税800万的新闻视频

4. 虚开增值税发票的风险

案例：全国最大增值税发票案

5. 走逃企业开票风险

 

第四讲：企业主涉税风险税种之三：企业所得税风险

一、企业性质和企业主所得税关系

二、动态调整的企业所得税风险

1. 公账私转风险

1）工资发放  2）股东分红  3）股东借款

2. 企业主个人公款私用

1）个人用车  2）个人消费发票

3. 法人个税风险

1）法人工资  2）年终奖金  3）社保缴纳

4. 企业运作不规范风险

1）工资发放  2）社保  3）代理记账

5. 代理记账的税务风险

1）全委托风险

案例：一个企业客户股权转让涉税

 

第五讲：无风险不保险，签单企业主

一、理解保险资产优势

1. 保险资产的税收优势

1）保险合同和银行储蓄的区别

2）保险法定免税依据

2. 保险的合同结构优势

1）投保人，被保人，受益人权益与责任

3. 保险资产的跨境转移

1）赔付与赠与在不同税法体系下的税法要求

4. 保险产品的现金价值优势

1）保单现金价值贷款和银行借贷的区别

二、认识税收违法举报管理制度导致的风险

1. 祸起萧墙：“吹哨人制度”

法条：税收违法举报管理制度

案例：一个企业被稽查，举报全部同行

三、税收征收管理办法与补税风险

1. 首罚不刑：用保单流动性签单

寿险功能：保单现金价值贷款

案例：范冰冰8.8亿罚款

四、经济涉刑案件处理

1. 资产隔离：用投保人设计签单

案例（判决书）：投保人设计隔离资产的重要性

2. 执行不能：用现金价值选择签单

案例（判决书）：低现金价值保单的反介入案例

五、跨境征税与CRS制度

1. 跨境身份：用保单构架设计签单

法律条文：外汇管理办法

案例分析：本企业展业中的一个税法签单

课程结束

理财规划师/证券分析师/税务师

13年寿险营销管理经验

8年大型产说会主讲经验

中国平安三星导师

平安私人银行特聘理财顾问

多名MDRT销售精英人才导师

注册理财规划师协会职业技能鉴定考评员

曾任：平安综合金融|高级客户经理

曾任：中国平安人寿(广州分公司) | 创展营业区乐成部/部门经理

曾任：中国平安人寿(广州分公司) | 创展营业区泽丰部主管/高级主管/资深主管

累计授课2000+场次，其中产说会300+场，年金险课程500+场，理财类课程1000+场……

擅长领域：产说会、年金险、个税筹划、资产配置、大额保单、私享会......

 

■税法精英人才——对税法研究具有一定的前瞻性，精通各类企业主涉税的痛点，在新个税法颁布前，提出新税法将从政策上改变家庭财务规划结构，把税法和签单实战融为一体，为保险行业带来新思路，新方案。曾在3个月内为500多位客户办理个税汇算，累计合法退税近200万元。

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■产说会输出强者——拥有20年证券市场投资经验，善于结合金融热门话题设计年金险、产说会等课程。8年来年金险累计授课超500+场次，产说会累计超300+场次，是中国平安人寿(广州分公司二区)产说会主讲核心讲师，并曾获公司内部“孺子牛”奖。

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■理财规划高手——作为金融一线的销售者/金融投资者，拥有丰富的金融知识和实战销售经验，个人推荐客户银行存量资产过亿，单笔年金保险销售最高金额200万，曾连续5年入围平安南区综拓峰会，荣获平安银行私人银行特聘理财顾问。

 

部分授课案例：

→2019年仅3个月时间，《后地产时代的资产配置策略》(产说会)超50+场，场均1000万保费，场均50件。单场财富类产品产说会最高签单销售182件，创总保费5000多万的记录。

→连续3年讲授《理财时代下客户经理的机遇与挑战》《专业化综合金融面谈》等课程，助力培养中国平安综合金融理财经理数万人，推动综合金融业务快速发展。

→连续4年主导客户理财沙龙会活动，研发/讲授《理财管家-家庭理财必修课》《标准普尔教你做好个人理财》等课程，培养出4名MDRT销售精英人才。

→曾为平安广州二片区(10+个营业区)10000多名业务员进行《金瑞人生年金保险营销》《去杠杆环境下的金融工具配置策略》(产说会)课程，累计4个月授课60余场。

→曾为广州珠江新城图书馆进行《理财师开启您的财富智慧》系列理财讲座，培养上千名理财爱好者，并被聘为理财公益讲师。

→曾为招商地产/龙湖地产讲授《地产时代的资产配置策略》《新税法下的税务风险》等课程，助力地产公司多个新楼盘热销，后返聘10余场系列课程。

→曾为某企业主解决涉税担忧，利用税法结合保单结构设计，用保单实现客户资金保全需求,承保年交200万年金保险大单。

……

 

主讲课程：

《自由自律，圆梦寿险》（创说会版）

《新税法下的家庭财富管理策略》（产说会版）

《新经济形势下的家庭财富管理策略》（产说会版）

《活用三大税种，促成企业主大单》（大单销售）

《代理人个税汇算与保险市场开拓》（保险销售）

《新税法下的家庭财富风险与管理策略》（保险销售）

《综合金融面谈与产品销售》（理财经理）

《个人客户理财需求与行为分析》（理财经理）

《家庭资产配置方法与策略》（理财经理）

 

部分客户评价：

王青老师金融功底深厚，金融知识全面，对产品理解独到，我们的业务队伍需要这样的老师授课，王经理的《金瑞年金产品培训》课打通了业务员对产品的观念，增强销售信心，配套的产说会销售效果非常好，感谢广州分公司推荐来优秀讲师！

——中国平安海南分公司 王区长

王青老师的《新个税法下的税务风险》非常好，有非常丰富的实战案例，通过对新税法改革的相关政策梳理讲解，让学员能够了解到家庭资产风险，做好风险规划，下次有机会一定请老师过来授课。

——招商地产 王经理

王老师有近20年的金融投资经验，个人在综合金融业务上也做的很好，对保险产品理解到位，《后地产时代的资产配置策略》产说会效果好，对我们存款业务和银保渠道销售帮助巨大。

——平安银行国防大厦支行 蔡行长

王青老师授课通俗易懂，互动性也很强，学员都很积极主动，课程内容能够针对学员的能力去设计符合的内容，年金产品销售课程接地气，都很贴合金融市场。

——中国平安广州分公司天伦营业区 朱总监

王青老师的《理财师开启您的财富智慧》系列理财讲座讲的非常好，内容实用，贴近市场，讲授幽默风趣，图书馆理财爱好者预约率很高，课程反馈很好，感谢老师的付出。

——广州图书馆 黄馆长

王青老师给我们培训的年金保险《业务主管年金保险培训》课程，各层级业务员反馈效果很好，培训的经典语语句一定要整理出来给到业务员人手一份，尤其是他主讲的产说会质量高，销售效果很好，非常不错，感谢感谢。

——中国平安原揭阳区 丁总