行稳致远心存敬畏 ——银行客户经理职业操守及监管走向

【培训对象】
金融全体从业人员（管理人员、支行行长、会计主管、业务经理、零售客户经理、公司客户经理、柜员等）

【培训收益】
■ 全面树立银行从业人员的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险 ■结合日常业务讲解风险管理，强调职业精神，提高员工的工作责任心

 第一讲：新时代的银行业和监管风暴下的商业银行合规管理要求

1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁

2. 郭树清监管风暴及穿透监管思路

3. 2020人民银行反洗钱仍是监管主抓重点

4. 回顾与前行——游走在银行业“寒心”的合规（2017-2020年初监管处罚具体业务回顾）

5. 2018银保监《银行业金融机构从业人员行为管理指引》出台对金融业的影响

7. 2019建立金融从业人员黑名单制度的后续影响

8. 2019银行员工履职回避全面施行的后续影响

7. 2018、2019年部分监管相关新政解读（相关禁止行为）

8. 2019年商业银行经营环境和策略

9. 2019年银行业资管发展空间与前景

10. 2019年银保监持续推动重点领域问题整治

11. 2020年银保监会在防范化解金融风险方面的重点工作

12. 2020年疫情下对银行业的“危”

13. 2020年疫情后银行业信贷业务的“机”和与监管机构关系的思考

小结：2020金融严监管进入常态化

 

第二讲：认识合规内涵、合规风险与员工行为规范管理

1. 合规的内涵与本质

《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）

《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

《商业银行合规风险管理指引》

合规是银行发展的生命线

2. 合规“四不让”

3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求

视频启示与思考：工匠精神

小结：

1）敬业、责任、危机和感恩——金融从业人员基本职业道德规范

2）消费信贷流程对实际工作落实的启发

3）聚焦、精准的核心——市场调研的重要性

4. 合规风险的内涵

5. 银保监新规对银行营销客户经理在合规上的建议

6. 银保监新规理财客户经理在营销行为上避免触犯的8大风险

7. 2019金融营销宣传遵循“八不得”

小结：更好的风险管理是银行成功的唯一必要条件！

 

第三讲：员工行为排查及风险案例——诠释员工行为管理的重要性

1. 能力风险与道德风险

2. 违规和风险是什么关系？

3. 银行信贷风险案件三个80%的特点

4. 信贷业务面临的法律风险

5. 信贷业务面临的操作风险

6. 法律风险与操作风险的关系

7. 案例启示与思考

案例一：一名银行客户经理的“烦恼”

案例二：某企业伪造凭证骗贷案的启示

案例三：双人调查的制约作用

案例四：某县银行行长违法放贷罪

案例五：深圳某银行被“萝卜章”诈贷案

案例六：我们为啥要承担刑事责任？

案例七：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡

案例八：浦发银行成都分行 “零不良”神话破灭

案例九：某股份有限公司客户经理收受贿赂判决案

案例十：一名农商行信贷中层风险管理者的心声

8. 商业银行小微企业授信尽职免责和特殊情形下的问责要求

9. 全面认识贷款业务的“三个没有”

10. 违反国家规定发放贷款法律依据

11. 认定违法发放贷款罪的主要理由

12. 客户经理员工行为三大准则

13. 信贷经营行为准则和规律

14. 银行客户经理最简单的职业标准

15. 客户经理行为排查十大项

小结：合规是企业健康发展的基础与前提，“人”是商业银行经营的核心！

 

第四讲：商业银行合规风险文化构建——规范银行员工行为的具体做法

1. 合规文化

2. 合规文化建设

1）公司治理
2）合规文化三观

3）合规文化作用

3. 风险文化构建1— 至上而下的工程

4. 风险文化构建2— 风险管理制度

5. 风险文化构建3—制度与执行

6. 风险文化构建4 — 嵌入每个业务部门
1）人员管理、培训、制度

2）领导支持

3）风险识别

4）风险控制

7. 风险文化构建5—合规管理技巧之共情与心理边界

8. 风险文化构建6—融入

9. 风险文化构建7—构建

10. 风险文化构建8—回归

小结：金融机构合规1. 0到合规4. 0的思考

备注：本课纲案例将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。

中国银行认证培训师

14年银行运营管理经验

6年银行培训实战经验

26年（中外资）银行工作经验

曾任：某城商银行总部丨运营规划室经理

曾任：恒生银行（中国）丨分行营运部经理

曾任：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

蔡老师拥有26年（中外资）银行工作经历，历任大堂经理、支行行长、分行个人金融业务部副总经理、总行运营规划师经理等职务，曾负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，多次因突出的管理运营能力，获得监管部门口头及红头文件表扬。在分行/支行/总行三个层面的管理岗位中，充分掌握中/外资银行运营管理理念及模式、在风险防范控制、新网点筹建和网点现场突发事件处理上具有丰富的实操经验。

蔡老师有超过6年的银行培训实战经验，擅长银行网点风险防控、网点运营管理等领域，结合大量商业银行业务风险案例，自主设计开发了《银行柜面操作风险与法律风险防范》、《反洗钱与实操技巧》等课程，曾经为中国银行、建设银行、农业银行、建设银行、交通银行、恒生银行、永亨银行、邮储银行、农商行、广发行、华夏银行、中信银行等多家银行业金融机构进行风控等管理培训，累计上万余学员，课程满意度达90%。

 

工作经历：

◆ 3年城商行：某城商行总部丨运营规划室经理

负责全行14家分行，108家网点，839位运营人员管理；负责全行运营管理顶层设计与运营考核方案制定与评估，包括现行风险防控方案的执行管理分析，推动方案落地实施。

◆ 7年外资银行：恒生银行（中国）丨广州分行营运部经理（珠三角区域管理）

负责佛山、顺德、江门、中山、惠州等7个珠三角地区异地支行管理与检查工作，确保支行操作与总行、分行及外部监管要求保持高度一致。其中亲自主导珠海、江门、汕头3个城市支行开行筹建，支援和负责人民银行与银监局各项业务的准入申请和验收工作。

◆ 16年国有银行：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，及全行银行卡市场拓展、商户开拓与维护、清算等工作。因所带团队销售业务突出，受邀到广东省分行全省会议中作分享报告。

 

部分统筹项目/培训案例：

◆ 曾为广东南粤银行15家分行运营条线工作人员，进行运营风险案例课程培训，通过案例全面树立员工的合规意识与底线意识，提高员工责任心，增强操作风险防范水平，减少损失，提升业绩。

◆ 曾定期为广东中国银行22家支行网点、清远培训中心进行个人风险业务和银行卡业务营销等培训，培训对象涵盖银行的支行副行长、储蓄主管、理财客户经理及柜面人员等各级人员，课程落地实战，深受学员的一致好评。

◆ 某商业银行 2015年 全行校招新员工入职培训策划方案

◆ 某商业银行 2016.11-2017.3 运营内部计价项目

◆ 某商业银行 2014.11-2015.11“客户之声”（VOC）管理系统项目

 

主讲课程：

合规类课程：

《反洗钱与实操技巧》

《提高政治站位 商业银行全面提升反洗钱合规执行力》

《商业银行员工行为管理与合规文化建设》

《2020“强监管”下商业银行风险意识与主动合规管理》

《商业银行柜面操作与法律风险防范》

《转型背景下商业银行网点易发风险防范与员工行为排查》

《商业银行基层机构业务风险管理与案件防范》

《银行网点舆情管理及消费者权益保护专题培训》

《商业银行结算账户风险管理与反电信诈骗》

职业素养、能力提升课程：

《行稳致远 心存敬畏-银行客户经理职业操守及监管走向》

《智能化趋势下运营主管职业素养与管理能力提升培训——向研讨借力，让思维闪光》

《感动服务 赢在运营—XX银行“零售+服务”转型培训》

《敬业、责任、危机、感恩-2020新员工如何走好职业生涯第一步》

实战项目辅导课程：

《反洗钱实战训练辅导项目策划》

《网点综合运营效能提升辅导执行方案》

• 行稳致远·BANK4.0时代网点经管智慧

   

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