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小微企业信贷业务全流程风险管理

小微企业信贷业务全流程风险管理

课程编号：21402

课程价格：￥0/天

课程时长：1 天

课程人气：724

行业类别：银行金融     

专业类别：运营管理 

授课讲师：

  • 课程说明
  • 讲师介绍
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【培训对象】
普惠金融公司类贷款客户经理、小微企业信贷从业人员以及其他相关人员

【培训收益】
● 新形势下全方位认识小微企业贷款风险,树立风险防范意识 ● 掌握小微企业信贷业务的全流程管理方法全局性防范和把控风险 ● 全面掌握小微企业贷后管理内容和技巧

 第一讲：调查和审查框架和要点

一、坚持四原则

1. 实体经济

2. 负债率低

3. 权证齐全

4. 现金流足

二、围绕“一个人”问题

1. 通过公共信息核实股权关联关系。

2. 通过人事关联核实关联关系。

3. 通过融资、担保关系核实关联关系。

4. 通过交易识别关联关系。

三、四个必问

1. 谁借款

2. 用来干什么

3. 拿什么还

4. 不还怎么办

四、五个步骤

1. 主营业务收入

2. 供应商上下游

3. 贷款实质用途

4. 还款来源在哪里

5. 押品的市场价值及潜在买家

 

第二讲：财务分析

一、再编“三张表”

1. 有效资产表

2. 付息性债务表

3. 可支配现金流量表

二、财务报表整体印证

1. 资产负债表

2. 损益表

3. 现金流量表

 

第三讲：非财务分析

一、评价维度—“五个看点”

1. 三稳

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、评价视角—“四面看人”

1. 静态

2. 动态

3. 修正

4. 决策

 

第四讲：贷后管理

一、持续监管的内容和方法

1. 拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查；借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知贷款行；

2. 实际控制人离婚、转移资产，以逃避债务

3. 加强对抵押物租赁的检查

4. 加强对重要会计科目监管和定量分析是关注有效资产的关键（案例）

5. 卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷；未履行银行的债务；有其他拖欠债务的行为；

6. 涉及第三人抵押的常见问题

7. 具有强制执行效力的公证债权文书注意事项

二、借新还旧和展期

1. 借新还旧的操作要点（案例）

思考：无还本续贷跟借新还旧的区别？

2. 展期的操作要点（案例）

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