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小额贷款机构、金融机构业务人员、中高级管理人员、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导
【培训收益】
● 了解小微常见的风险问题，掌握风险评估原则和步骤 ● 学会从行业角度开展风险评估，学会从产品角度开展风险评估 ● 掌握小微金融在数字科技的支撑下的发展
第一讲：信贷业务的开展
一、客户画像和产品设计
1. 客户画像的重要性
案例：小微企业贷、学生贷、医美贷的客户画像描述
2. 根据目标客户群设计不同的信贷产品
3. 信贷产品设计成功与否对于风控非常重要
1）申请资料
2）还款方式
3）信贷政策
案例：产品视角下的信贷风控
二、市场开拓和营销
1. 扫街
2. 网点广告
3. 机构推荐
4. 精准营销
案例：潜在客户的精准营销
三、申请调查
案例：贷款调查的基本流程
第二讲：信贷分析
一、硬信息分析
1. 财务分析——硬信息的主要来源之一
案例：资产负债表分析：以贸易、生产、服务型企业为例
讨论：权益交叉验证的结果分析
2. 信贷记录分析——硬信息的关键来源之一
案例：如何阅读人行征信报告
3. 交易流水分析
案例：银行流水、POS流水、电商购物流水、用户访问量PV/UV量分析
4. 其他类流水分析
案例：OA系统提供商、阿里巴巴的钉钉作为贷后管理的关键性抓手
二、软信息分析
1. 人口统计信息
案例：可量化的人口统计等相对静态的软信息
2. 社交网络和行为信息
案例：可量化的社交网络和行为等相对动态软信息
三、还款意愿量化方法
1. IPC信贷不对称偏差分析法
案例：不对称信息偏差分析案例
2. 还款意愿货币化方法
案例：还款意愿货币化分析案例
四、全面风险管理
1. 内部操作风险
2. 市场风险
3. 流动性风险
4. 集中度风险
5. 渠道风险
讨论：全面风险管理体系
第三讲：现有信贷方法的优缺点与改进建议
一、传统信贷的优缺点和改进建议
案例：传统信贷的改进：交叉检验
二、IPC信贷的优缺点和改进建议
案例：IPC信贷的改进：大数据技术的应用
三、“信贷工厂”的优缺点和改进建议
案例：信贷工厂的改进：轮岗制
四、巴塞尔协议模式的优缺点及改进建议
讨论：巴塞尔协议体系
五、大数据风控模式的优缺点和改进建议
案例：京东金融
案例：阿里巴巴
六、基于传统信贷、IPC信贷、“信贷工厂”、巴塞尔协议和大数据风控模式融合的展望
互动：融合架构构想
第四讲 信贷的审批决策
1. 信贷审批委员会决策模式
案例：信贷审批委员会决议表
2. “信贷工厂”审批模式
3. 大数据风控自动审批模式
案例：相对完整的自动审批决策系统
案例：大数据风控下的贷款定价
第五讲 信贷的贷后管理
一、信贷的合同签订及贷款发放
1. 信贷放款流程及风险管理
2. 放贷的资金来源模式
二、风险监控预警
1. 风险监控预警流程
2. 贷后监控的主要内容
互动：典型的预警信号
三、信贷的还款阶段
案例：不同的还款支付方式
四、逾期管理和不良资产处理
1. 逾期管理的流程
2. 逾期客户管理
3. 逾期的催收流程
10年小微金融风控实战经验
中央财经大学经济学硕士
中国注册会计师（CPA）
中国注册资产评估师（CPV）
中国人民银行中国金融发展基金会特邀高级培训师
中国人民银行金培中心小微信贷风险特邀专家讲师
现任教育部“新金融智慧学习工场”项目负责人
曾任：中国农行总行公司业务与投行部 经理
曾任：农行四川分行公司业务部 总经理助理
曾任：农行总行小微金融部风险管理处 经理
擅长领域：互联网金融风控、信贷全流程、小微信贷、科技金融、小微金融…...
戴寒永老师是小微金融方面的深究专家，10年来专注于小微金融全流程管理、风险控制与管理，曾为农业银行、民生银行、广发银行、邮储银行等近上百家银行提供小微金融信贷的落地性课程辅导与咨询，且老师至今为止处理小微金融风控超30多件，且清收回逾期贷款近5.81亿元，并授课近上百多场，参训学员高达1万多人，课程落地性极强，深受企业和学员喜爱。
部分成功项目：
■ 老师被国家教育部特聘为“新金融智慧学习工场” 的项目负责人，该项目搭建多层次、高维度的虚拟金融市场VFM（Virtual financial market）系统，并且已在内蒙古财经大学、盐城工学院、上海商学院等19所试点院校成功运营实施中，为国家大力培养了近千名高素质新金融人才。
■ 老师曾作为重庆产业金融中心项目负责人，与金证科技和聚云位智共同设计“产业链+互联网+金融”的产业整合模式和“大数据产融合作服务平台”，为企业提供发布融资需求和给予金融机构提供金融产品信息，也为重庆本地核心企业实现金融转型升级提供支撑服务，该项目成功的实施得到了当地政府多区的认可。
■ 老师曾协助银行普惠金融业务进行全流程咨询和落地系统开发，带领团队进行调研、牵头开展产品研发、系统开发、模型优化等系统测试，该项目持续半年为长江商业银行、新余农商行、北都农商行等银行进行小微金融业务运营及风险管理平台测试，该项目使得新余农商行新增小微贷款为1亿元，且不良率全部低于全行不良率5个百分点。
■ 老师曾针对2014年小微企业风险状况，在全行开展重点行业和区域风险排查，并奔赴长三角、中部地区5家一级分行10家二级分支行开展现场检查，共发现风险隐患以及风险点30多处，经过老师的辅导后及时采取了措施，成功清收回逾期贷款25.23亿元。
■ 老师曾为中国邮政储蓄银行（江西分行、安徽分行、新疆分行）进行小微信贷实务培训，使小微条线人员掌握系统化专业技能，小微绩效指标较培训前提升了67%。
■ 老师曾为华融湘江银行进行风险管理序列评级咨询，为该行的风险管理人才得到匹配，人员岗位匹配度近95%。
■ 老师曾为长江商业银行进行小微信贷产品设计咨询，为该行设计与区域经济特色相匹配的小微金融产品3个，使得信贷余额新增3个亿元，且小微信贷规模较之前增加了50%。
……
部分返聘授课案例：
企业
课程
期数
中国农业银行总行
《小微信贷风险和大数据实践》
6
中国民生银行总行
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
3
广发银行深圳分行
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
4
中国邮储银行新疆分行
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
12
中国邮储银行江西分行
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
6
中国邮储银行安徽分行
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
7
铜川信用联社
《商业银行信贷尽职调查》
6
重庆农商行
《小微信贷风险和大数据实践》
5
长沙农商行
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
12
新余农商行
《小微信贷风险和大数据实践》
10
木垒信用联社
《商业银行信贷尽职调查》
14
炎陵信用社
《商业银行信贷尽职调查》
8
娄底信用社
《商业银行信贷尽职调查》
12
…
…
…
主讲课程：
《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》
《大数据时代下互联网信贷风险管理》
《商业银行信贷尽职调查》
《商业银行业务经营法律风险防范》
《小微信贷风险和大数据实践》
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第一单元：小微企业客户获客方式技巧（1000万以下规模）1.客户筛选（详述）2.关于行业集群开发的探讨（重点讲）3.销售线索的来源渠道（重点讲）4.销售线索的管理方法与工具、评估与分析5.获客渠道（结合我行小微产品针对的客户群体重点讲）第二单元：客户开发方式及策划1. 对当地周边市场的定位与分析2. 商圈客户开发（结合我行..
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大数据及人工智能背景下消费和小微信贷线上获客、产品设计、风控应对策略
第一部分：金融科技发展状况的介绍一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景1、金融科技（支付宝人脸识别技术、APPLEPAY、虹膜技术、二维码支付技术）2、利率市场化3、金融脱媒（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能1、移动互联网技术2、移动支付技术3、H5、APP（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲..
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第一讲：营销转换篇一、区域市场营销效果不理想的分析与反思1. 零售银行客户营销与典型疑难解析视频分析：“《神医喜来乐》，为什么徒弟被打，师傅却能直接收钱？”2. 为什么使用传统的销售技巧在营销时越来越纠结讨论：“菜上齐了，你的筷子会最先伸向哪道菜？”3. 客户到底在拒绝什么案例分..
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第一讲：小微企业特征及风险控制要点一、小微企业的特点1. 规模小2. 灵活性强3. 信息不透明4. 抗风险能力差二、小微信贷业务的主要风险1. 内部风险1）信用风险2）管理风险3）经营风险2. 外部风险1）政策风险2）市场风险第二讲：贷前调查是把控风险的第一道关口一、贷前调查内容1. 信..
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第一讲：信贷全流程风险管理理念1. 真实性原则2.实际控制人3.未贷先想收4.信贷独立5.交叉检验6.分期还款7.贷款双重担保8.先看风险后看收益9.严格三方担保10.信贷无小事，防患未然11.第一二还款来源双向否定12.构建现金流风险模式案例：信贷风控防线全面失守风险案例案例：贷款三查不尽职案例 ..
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