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【培训收益】
对公业务客户经理、中层管理者、风险部、信贷部负责人等
内容一、银行授信业务财务报表诊断与风险防范
第一部分 资产负债表诊断与风险防范
一、对资产项目的诊断与风险防范
1、客户经理需审核重点科目
1）必查科目
2）条件审查科目
2、审核要点
是从银行的角度出发，核实企业的真实财务状况，准确反映企业真实偿债能力
3、对资产项目的诊断-应收项目
1）虚增资产的造假手段
2）客户经理对应收项目粉饰手段的诊断方法
4、对资产项目的诊断-存货
1）利用存货调节利润的主要方法
2）存货风险识别的难点
3）客户经理识别存货舞弊的方法
4）客户经理在分析存货时采用问题回答法
5、对资产项目的诊断-固定资产
1）企业对固定资产的粉饰手段有：
2）客户经理对固定资产粉饰的诊断方法
6、对无形资产的诊断
1）企业对无形资产的操纵手段
2）客户经理对无形资产粉饰手段的诊断方法
3）无形资产的确认条件
4）检查无形资产价值的证明文件
二、对负债项目的诊断
1、对负债项目的诊断-短期借款
1）短期借款的粉饰手段
2、对负债项目的诊断-应付账款
1） 应付账款的粉饰手段
2）客户经理的诊断方法
3、对负债项目的诊断-应付票据
1）应付票据常见的粉饰手段及其识别方法
2）客户经理的诊断方法
4、对负债项目的诊断-预收账款
1）预收账款的粉饰手段
2）客户经理的诊断方法
5、对负债项目的诊断-其他应付款
1）其他应付款的粉饰手段主要
2）客户经理如何查证
6、对负债项目的诊断-应付职工薪酬
1）应付职工薪酬的粉饰手段
2）客户经理的诊断方法
7、对负债项目的诊断-应付股利
1）应付股利的粉饰手段主要
2）客户经理的诊断方法
8、对负债项目的诊断-应付股利
1）客户经理对应付股利科目识别的方法
9、客户经理对流动负债粉饰手段的诊断方法
1）分析流动负债的组成项目和金额
2）分析重点项目的金额及增长率
3）从应付职工薪酬分析企业利润造假的嫌疑
4）从应缴税费看企业收入、利润的真实性
三、对所有者权益的诊断
1、对所有者权益的诊断-实收资本
1）实收资本的粉饰手段
2）客户经理对实收资本粉饰手段的诊断方法
2、对所有者权益的诊断-资本公积
1）对资本公积的粉饰主要手段
2）客户经理对资本公积粉饰手段的诊断方法
3）盈余公积常见的粉饰手段
4）客户经理对盈余公积粉饰手段的诊断方法
3、对所有者权益的诊断-未分配利润
1）未分配利润的粉饰手段
2）客户经理对未分配利润粉饰手段的诊断方法
第二部分、对损益表的诊断
1、对收入项目的诊断
1）操纵收入的确认时点及其识别
2）虚构销售事项及其识别
3）存在重大不确定性的收入及其识别
2、对成本费用项目的诊断
1）成本费用方面的粉饰手段
2）成本费用粉饰手段的诊断方法
3、对利润项目的诊断
1）客户经理对利润项目粉饰的诊断方法
第三部分、现金流量表的风险诊断
1、经营活动净现金流量的粉饰手段
1）虚增“销售商品、提供劳务所收到的现金”
2）虚减“购买商品接受劳务支付的现金”
3）“收到的其他与经营活动有关的现金”
2、现金流量表粉饰的诊断
1）识别“现金及现金等价物净增加额”的粉饰
2）分析现金流量表中是否含有大额非正常现金流量
3）重视对现金流量表间接法编制附注的分析
4）要特别关注现金流量表中的“收到其他与经营（投资、筹资）活动有关的现金
5）多表并看，将现金流量表有关项目与其他报表结合起来阅读分析
内容二：商业银行的信贷风险管理
一、商业银行信贷法律风险管理的两大切入点及案例分析
1．以担保法律风险管理为主要切入点
1)未办理抵押登记抵押合同的法律风险
2)抵押合同与买卖合同一并签订法律风险
3)土地经营权抵押致法律风险的案例
4)共有财产抵押的法律风险案例解析
5)如何防范查封陷阱法律风险识别及最新法律救济途径
6)保证金质押三种法律风险案例解析
7)担保人不尽担保义务的法律风险案例解析
8)担保物私自转移的法律风险
9)担保物被其他债权人首先申请法院查封的法律风险
2. 以时效法律风险管理为切入点
1)案例：超过两年诉讼时效的债权法律风险
2)超诉讼时效的补救措施
3)借款人恶意转移资产的防范措施和方法
4)借款人失踪的法律风险防范
5)借款人破产逃债解决方法
3．不良债权的法律救济手段和措施
1）法律救济前对合同缺陷及诉讼时效的审核（知己）
2）了解债务人单位的法律背景（知彼）
3）超诉讼时效债务在催款通知书上签字
4）达成新还款协议
5）其它放弃抗辩权的情形
二、不良资产催收的方法与技术
1.以物抵债的法律风险
2.申请支付令的法律风险
3.行使代位权的法律风险
4.行使撤销权法律风险
5.行使不安抗辩权的法律风险
6.申请抵销权法律风险
7.申请贷款人破产的法律风险
8.协调借款人重组的法律风险
三.不良资产清收的成功案例解析
1.提前处置，快速反应
2.借助他行，消化风险
3.区分情况，分类处理
4.代位追偿，实现债权
5.支行协商，互助合作
6.多方动员，借力清收
7.黑名单控制，施压清收
课程总结
卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。
2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。
从业经历：
在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。
精品课程有：
企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。
著作及作品：
《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。
常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com
更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博
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