不良贷款清收与处置管理和债委会运作实务

一、不良贷款管理的内涵与理念
（一）新常态下商业银行不良贷款管理的新挑战
（二）经济新常态下的金融新常态之特点
（三）客户信用风险日益加大
（四）风险管理的两个基本理念
（五）不良贷款管理中的尽职调查与尽职追索
1、不良贷款管理的基本原则
2、不良贷款的尽职调查
3、不良贷款清收处置预案的设计
4、做好不良贷款尽职追索——全力维护银行合法权益——债权
二、尽职调查及道德风险防范
(一)尽职调查小组成员及各自作用
1、中介机构与保密协议的签署
2、尽职调查清单如何准备？
3、如何建立一套有效的信息获取程序？
4、应收集并分析与项目有关的哪些资料？
5、尽职调查结果的分析
(二)员工道德风险防范
1、单位的商业秘密、知识产权该如何保护？
2、业务执行中如发现可能发生违章违纪行为该如何处置？
3、工作中的首问负责制为何？
4、工作中的内幕交易、商业贿赂行为有哪些？(案例讲解)
5、资信调查、融资等业务的从业人员应该遵守哪些要求？
6、金融从业人员投资股票应遵守哪些规定？有哪些限制？
三、现金清收不良贷款的风险防控
（一）现金清收的含义
（二）不良贷款催收的法律风险规避
（三）行使抵销权注意规避的法律风险
1、从借款人银行账户扣收贷款本息应该注意的问题
2、债权银行能否通过法院冻结扣划债务人在他行贷款账户的资金偿债？
3、通过扣划抵押物拆迁补偿款清收不良贷款的案例分析
4、通过亲属或他人代偿转化不良贷款的案例分析
5、以非诉讼假道第三人代偿不良贷款的案例分析
6、通过增加抵押担保转化不良贷款的案例分析
7、以服务为本诉讼与和解相结合收回不良贷款的案例分析
四、削债型债务重组处置不良贷款的风险防控
（一）削债型债务重组的操作思路
（二）还款免息处置不良贷款
（三）案例分析：
1、适度调整合同还款期限化解不良贷款
2、通过债权转让方式快速收回不良贷款

五、以物抵债处置不良贷款的风险防控
（一）以物抵债的定义
（二）以物抵债——资产所有权转移的风险规避
（三）其他以物抵债方式
1、通过房地产开发商收回房屋快速清收不良贷款
2、由借款人自行处置抵押物偿还债务
3、化整为零处置大额不良贷款
六、重组转化处置不良贷款的风险防控股
（一）并购重组与企业破产
（二）破产重整不同于破产清算或破产和解
（三）运用破产重整处置不良贷款的意义
（四）银行运用破产重整处置不良贷款的要点
七、诉讼清收不良贷款的风险防控
（一）诉讼前客户信息的尽职调查
1、各类交易主体及偿债责任真实性
2、合同条款的审查
3、合同怎样用章签字才能规避风险？
4、抵押物设置是否存在法律瑕疵
（二）基于偿债保障——分析借款/担保合同的法律风险
（三）“一诉了之”与“一判了之”的纠偏——诉讼的灵活性与诉后管理
1、直接申请执行担保物权特别程序的应用
2、注意方式、以硬碰硬、以诉促谈
3、注意规避执行抵押物处置的关联关系
4、加强诉后管理，把握清收机会
5、关注诉后，对抵质押物管理不慎引发赔偿风险
（四）关注：不良贷款呆账核销处置的风险控制
1、以呆账核销处置不良贷款
2、财政部、中国银监会发布《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定
八、我国实施债权人委员会制度的推进情况
（一）主办行制度的升级
（二）创新方式的准定位及准传达
（三）职能、机制、监管的融合
九、债权人委员会制度的债权保护职能运作
（一）协调性问题
1、授信准入先决条件难落地
2、市、县两级政府态度取向问题
3、担保企业协调问题
（二）企业帮扶职能问题
1、行业情况
2、宏观经济形势
3、产业结构调整
4、银行信贷政策
（三）社会责任干预市场导向
1、供给侧结构性改革背景下“三去”任务
2、行信贷偏好所引发的挑战
（四）政策差异所引发的问题
1、信贷准入政策差异
2、各类机构参与程度差异 

北京大学法学院民商法博士
瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士
美国天普大学比斯利法学院法学硕士
中国人民大学中法学院经济学系主任
人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师
教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员
中国人民大学全球化研究中心研究员
苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员

【个人简介】
北京大学法学院民商法博士，瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士，美国天普大学比斯利法学院法学硕士(美国金融法方向)，中国政法大学经济法系经济法学士，2008-2010于中国人民大学国际关系学院担任博士后研究员，讲师。
在参与国家会议方面：
2018年9月30日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”晚会
同年12月18日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”大会，习大大出席大会并发表重要讲话。
2019年10月1日受邀参加中华人民共和国成立70周年大会
在参与重要会议方面：
2016年4月17日获得TEDx邀请于苏州会场发表专场演讲。
2015年10月16日代表中国人民大学参与农业部政策法规司关于农村金融的农业政策座谈会并发表专业意见。
参与中国银行研究所举办的金融机构首席风险官(CRO)峰会，并发表专业报告。
曾参与最高人民法院金融创新担保课题调研，并代表中国人民大学国际学院作为协办方协办中国破产法论坛2016。
2015、2016、2017、2018年连续获法国波尔多商学院金融系邀请前往法国授课，主讲中国宏观经济及其金融风险管理课程。
曾参与中国人民大学国际学院金融风险管理学科GAB-GEC(全球顾问专家委员会及风险建模委员会)年度风险管理研讨会，并负责接待世界银行首席科技官、美国道富银行副行长、渣打银行亚洲区首席风险官等会议高管，并参与学术研讨。

【主讲课程】
银行金融风险类
《商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策》《商业银行法律合规风险防范》
《内控案防与建设新时代全球一流银行》《银行合规管理与反洗钱趋势分析》
《零售银行发展政策与业务发展趋势》《商业银行个人信贷业务风险管理》
《民法典对未来银行和保险行业的影响》《银行信贷从业人员职业操守及监管走向》
《金融创新模式下的银行不良资产清收与处置》《不良贷款清收与处置和债委会运作实务》
《小额贷款业务流程及风险控制培训》《行业风险与授信策略分析及信贷风险管理》
《银行信贷业务中的法律风险防范与控制》
《国有企业投融资风险管理》《金融前沿科技运用》
《互联网金融风险与防控》《企业投融资法律风险》
《金融创新下的行业风险控制》《金融前沿科技运用》《普惠金融支持实体经济发展》
《民法典解读及对金融业的影响》《公司治理与股权设置》
法律合规风险类
《国有企业法律风险与内控合规管理》《民法典视野下的国有企业法律风险合规管理》
《法律风险防范与反腐倡廉教育》
《上市公司管理人员风险管理》《上市公司信息披露风险管控》《上市企业风险识别与防范》
《企业法律风险管理》《企业合同管理》
公司治理资本类
《上市公司规范治理与运作》
《国有企业董事会建设》《国有企业董监事履职》
《国有企业资产管理》
《国企改革与混合所有制实施》

【研究方向】
金融风险专业：银行操作风险、内部控制、信贷风险、合规、投融资风险
法律专业：公司治理及企业公司法、合同风险防范、投融资担保、企业上市法律法规
著作：
《商法概论》，中国人民大学出版社
《工伤法律操作小全书》，法律出版社
《有限责任公司股东退出机制研究》，中国政法大学出版社
参编国家十一五规划教材《经济法概论》中国人民大学出版社
参编《公司治理与转型》中国商业出版社 

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