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网点支行长
【培训收益】
案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务；重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。
第一讲：网点业务案例风险识别
一、特殊人群支取业务处理
案例一：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？
1）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？
2）实务难题：对于五保户精神病人的业务如何做？
3）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？
案例二：客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？
1）实务难题：植物人（重症昏迷的人）监护代理如何认定顺序？
案例三：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？
1）实务难题：老年痴呆症基本病理特征？（了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性）
2）实务难题：在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签？
案例四：服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？
1）实务难题：服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么？
2）实务难题：在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地？
3）实务难题：公证处不上门我们要如何建议客户去做？
案例五：未成年人（留守儿童）业务要如何处理？
1）实务难题：对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点？
2）实务难题：未成年人的监护人的法律规定顺序是什么？
3）实务难题：未成年人的指定监护人的权利限定是什么？
4）实务难题：继父母是未成年人有效的监护人吗？
争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？
1）实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？
2）实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？
3）实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点）
4）实务难题：居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？
5）实务难题：外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？
6）实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？
案例六：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）
二、长短款业务处理（涉及反洗钱案例解析）
争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？
争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？
争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务）
1）实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容）
2）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？
3）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？
三、印鉴业务处理
案例一：实际业务中银行用错章是否承担责任？
案例二：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？
1）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？
2）实务难题：遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核？
3）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？
四、消费者权益保护及投诉业务处理
案例一：客户在银行大堂剐蹭，我们如何面对客户？
1）实务难题：消费者可以牛吗？
2）实务难题：在身份识别过程中，某些客户对于银行员工问题较多，客户投诉我们如何应对？
案例二：客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？
1）实务难题：代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确？
2）实务难题：批量代理开卡业务要注意些什么问题？
3）实务难题：开户时居委会批文丢了如何开户？
4）实务难题：企业注销后，账户资金的继承问题？
5）实务难题：企业法定代表人死亡后，如何办理销户？
6）实务难题：“僵尸企业”出清过程中，企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户，但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理，其销户后资金何去何从？
第二讲：查冻扣业务（司法协助业务）
案例一：正确处理多家法院协助执行冲突问题？
1）实务难题：享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划？
2）实务难题：审计机关的权限问题 ？（可否查询个人账户存款）
3）实务难题：律师调查范围问题？（调查令的范围和我们要注意的事项）
案例二：律师前往银行查询拟破产企业存款信息，提取企业破产存款余额，我们如何配合？
1）实务难题：检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定？
2）实务难题：法院（或其他有权机关）到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据？
3）实务难题：执法人员必须是一个单位的吗？一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明，我们是否办理？
4）实务难题：实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢？
5）实务难题：实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号，我们是否协助呢？
6）实务难题：实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务？
案例三：客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？
1）实务难题：实际业务中，银行人员是否可以将此通知书呈阅客户?
2）实务难题：实际业务中，银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后，客户要求拍照或者复印，怎么办？
案例四：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户内资金？
1）实务难题：配偶如何可以规避还款？
2）实务难题：金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么，拒绝协助的依据是什么？
3）实务难题：现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户？（解读法发【2017】6号文件）
案例五：法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗？
1）实务难题：保证金质押的主要法律依据？
2）实务难题：银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通？
3）实务难题：提交材料（设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据）？
4）实务难题：公安机关可以冻结汇票吗？
5）实务难题：法院可以冻结汇票吗？
6）实务难题：商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施？
第三讲：支付结算检查
案例解析：父母贷款买房（或经营）可否添加未成年人为共有人产权人？
案例解析：如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题？
1）实务难题：民办教育是否可以对外担保效力问题？
2）实务难题：如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢？
3）实务难题：清收业务中照片如何拍摄保留送达证据？
4）实务难题：实际业务中录音、录像证据取证的技巧？
5）实务难题：采取数据电文证据保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？
6）实务难题：股东抽逃出资的责任认定
5年中国人民银行管理经验
12年高校金融及运用经济管理教学经验
风控课程全案例讲解首创讲师
曾任：人民银行某分行
王婻默老师主修金融条线法律合规及应用经济学，致力研究银行业务范畴，基于中国人民银行业务线条的操作管理经验，在银行合规法律风险有独特的见解与分析，老师致力于用全案例的方式授课，案例的实用性极强。
王婻默老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解，尤其是在风险防控授课中有很深的造诣，课程以实用性强著称。自2001年起，全国银行培训学员近10万人，培训中外资银行企业300多家。
▲ 课程方向：金融业务条线的风控课程
▲ 擅长银行信贷业务（含保全处置案例实操）、网点业务（传统业务和新型金融业务风控）、票据业务、司法协助业务、介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作和案例分析；
▲ 善于对商业银行业务实操风险案例结合金融法律法规和监管层面的解读及避让及操作收集分析整理，风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享，全部案例推进讲解
▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行、光大银行、浦发银行、邮储银行农业银行、各城市商业银行及政策性银行和省联社等多家银行授课，感性授课风格、理性业务解决方式相结合，案例推进多种授课形式引导启发学生对金融经济分析。仅以2018年为例，服务34家机构，29家机构当年返聘，3家机构2019年第一季度返聘。
主讲课程：
《查冻扣业务全案例解析》
《账户管理风险全案例解析》（账户）
《柜面业务防范与控制全案例解析》
《银行业务风险防范与控制全案例解析》
《支行长（内勤主任）业务风险控制全案例解析》
《银行运营业务风险全案例解析》（查冻扣+账户+柜面）
（信贷）《民法典下信贷风控能力提升全案例解析》
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课程背景：梳理多年的服务客户与相关案例，提炼出商业银行共性与规律性的实战技巧，让一线从业者在开展具体经营工作时，有法可循，有效提升展业效能与业绩。本课程基于实战技巧与绩效产能的提升，为银行零售个金管理与一线人员量身定制，从产品和服务、获客和经营、运营和支撑三方面入手结合经验启发、结合现场互动练习和总结，具体掌握技巧技能，实现完善体系、历练团队..
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1.1 工程项目市场开发1.1.1工程项目市场环境1.1.2工程项目市场的挑战与发展趋势1.1.3工程项目营销的困境与决策原则1.1.4工程项目营销的特征与方法1.1.5工程项目营销策略创新1.1.6 项目策划与跟踪1.1.7 项目投标前的风险评估1.2 工程项目投标1.2.1投标/不投标的决策1.2.2投标取胜的..
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引子第一节 企业投资及投资决策要点及案例解析一、企业投资及投资决策有哪些要点二、企业投资及投资决策有哪些分类三、企业投资及投资决策有哪些意义四、企业投资及投资决策的过程是什么第二节 企业投资决策的基础方法与案例解析一、企业投资项目决策取舍的主要因素有哪些1、拟投资项目的预期收益是否大于预期成本 ..
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引子：第一节 标杆房企集团财务的价值与地位一、房企集团财务的六大核心工作二、房企集团财务的四大重要价值三、房企集团财务地位的四个核心体现四、财务价值实现的三个核心路径第二节 标杆房企集团新项目投资途径一、公开市场获取项目的两大层面1、项目获取战略层面的重要指标2、项目获取项目层面的考虑3、新项目投资获取的考虑因素 ..
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第一讲：银行网点查冻扣业务全案例解析1. 实务难题：法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序？2. 实务难题：金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关？3. 实务难题：协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决，我们要如何协助？4. 实务难题：协助扣划后我们要及时登记 ？5. 实务难题：登记时我们要在回执填写时注意问题？..
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