全方位解码家族保险金信托服务

【培训对象】
零售银行理财经理、保险从业者、私行客户经理，家族办公室等服务高净值人群的金融从业者

【培训收益】
● 提升专业能力：掌握家族信托和保险金信托的核心知识，为高净值客户提供全面的财富管理解决方案。 ● 增强客户满意度：通过个性化服务，帮助客户实现财富安全与传承目标，提升客户忠诚度。 ● 规避合规风险：熟悉税务透明化（如金税四期）背景下的合规要求，确保客户资产安全。 ● 提高展业绩效：运用保险金信托的营销技巧和客户画像分析，有效提升保险业务的成交率。 ● 实战应用能力：通过案例分析和实战演练，将理论知识转化为实际工作场景中的解决方案。 ● 行业趋势洞察：了解财富管理行业的最新趋势和工具，为客户提供前瞻性的财富规划建议。

第一讲：如何专业介绍——深入浅出讲解家族信托
一、家族信托的实际应用场景
案例分析：传承困扰
1. 传承的法律依据
2. 多层次的传承体系
互动：身边是否有这样困扰的高净值客户群体？
二、历史名著中的家族信托
1. 《红楼梦》与家族信托
2. 名著中的信托构想
3. 名著构想信托的功能
4. 名著信托的终局之思
互动：为什么历史名著的信托构想最终难以实现？
三、中国式家族信托
1. 传承九百年的中国式家族信托
2. 中国式家族信托的架构
3. 中国式家族信托的主要特点和功能
4. 近现代的中国式家族信托
5. 信托文化对地区人才培养的历史贡献
互动：中国式家族信托与现代家族信托的差异分析
四、现代家族信托介绍
1. 信托是法律行为
2. 信托财产的独立性
3. 国内法律法规政策解读
4. 信托实操构架搭建与分析
互动：现代信托的优势总结
五、现代家族信托的特点与功能
1. 信托持有资产的特点
2. 家族信托的2大功能
1）是实现心愿的工具
2）是金融账户的升级
案例：信托理财的形式
案例分析：信托是传承爱的方式
案例分析：家族信托如何抵御风险
互动：到底什么是家族信托？
总结：做好家族信托四件事

第二讲：如何有效营销——保险金信托的高频应用场景
——保险金信托客户三大社会身份画像
保险金信托客户社会身份画像分类一：初成气候忙打拼
案例需求分析：中年女企业家的如何通过保险金信托保护婚姻家庭财富以及子女教育
案例需求达成条件分析：达成条件主要包括账户，管理人以及契约
1. 保险金信托的工具引入
2. 现金资产与保险金信托的差异分析
解读：单一保险业务实操情况分析
3. 信托资产的优势分析
4. 保险金信托与债务隔离
研讨：为什么选择以保险储备财产来做家族信托？
保险金信托客户社会身份画像分类二：商海沉浮盼安顺
1. 我国社会当前收入结构分析
1）贫富差距趋势解读
2）社会财富分配现状
3）高净值人群和资产规模现状
4）共同富裕的政策解读
研讨：社会财富现状带来的财富管理机遇有哪些？
2. 民营企业家群体风险分析
——企业家三大风险
风险1：税务风险
明星税务案例分析：从范冰冰，郑爽及薇娅案件解读明星的涉税风险
解读：金税四期
——税务常见8大高发风险点
研讨：身边企业家客户对金税四期的风险认识情况
风险2：涉税刑事风险
风险3：债务风险
解读：《公司法》——有限责任
——刺穿有限责任的8把钢刀
案例分析：小马奔腾解读
生活案例举例：分析解读夫妻假离婚与单方联合债权人欺骗配偶
研讨：生活中企业家债务案例举例
解读：民法典继承篇
1）夫妻共债情况分析
2）夫妻共债的法律依据
案例启示：小马奔腾
解读：信托法相关
架构演示：境内家族信托、保险金信托
3）保险金信托方案的优势分析
研讨：为什么说保险金信托能够帮助企业家客户避免债务风险？
保险金信托客户社会身份画像分类三：巨资在手求生财
——家族信托时代已来
1. 当前财富阶层现状分析
2. 当前高净值人群职业及财富来源分类解析
3. 财富人群主要需求解析
4. 金融账户如何通过家族信托满足高净值人士需求
5. 家族信托可通过核心账户（保险）与卫星账户（基金）达成有效组合
研讨：假如你有身价过亿的企业家客户，做好保险业务营销的有效工具有哪些？

第三讲：有效的保险金信托营销——客户家庭身份画像
保险金客户画像家庭身份一：为人长辈万望家安
案例分析：离婚财产判决解析
1. 法院判决思路分析
解读：法院判决的法律依据
2. 子女婚姻财富的规划策略
案例分析：企业家的故事
3. 企业家子女婚姻防范策略
研讨：身边的这类企业家客户如何做保险配置规划？
保险金客户画像家庭身份二：为人父母爱子心切
举例：完整的家族信托方案
——父母为孩子准备的终身信托方案
1. 富裕家庭的完整信托方案展示
2. 父母为孩子准备的终身信托方案考虑的因素总结
保险金信托助销演示：保额测算表
3. 对于通过信托方案对子女管教约束的探讨
4. 信托方案对家庭财富的重要意义
研讨：保险金信托对家庭内部良序重建的重要意义
保险金客户画像家庭身份三：为人子婿进献孝道
举例：养老规划的巨大需求
1. 案例分析：明星梅艳芳如何通过信托安排家母养老
2. 养老规划+信托服务构架方案演示
3. 保险金信托助销保险的方案演示
保险金客户画像家庭身份四：为人夫妻恩爱相随
举例：合理规划运用家庭财富
1. 保险金信托如何防范老年顶客规划老年生活
2. 信托+夫妻保障计划演示
3. 保险+信托+夫妻保障计划演示
4. 保险金信托+夫妻保障计划演示
五、保险金信托的优势总结
问题1：信托如何做到债务隔离
问题2：信托公司会不会破产
问题3：客户的权力如何保障
问题4：信托的灵活性
研讨：从自身的展业现状分析看，保险金信托的业务契机有哪些？

第四讲：如何顺利落地——保险金信托/家族信托落地方案及流程
前言：在香港设立离岸信托的优势
1. 家族保险金信托定制服务方案解析
2. 家族保险金信托业务展业优势解析
3. 境内保险金信托模式解析
4. 境内家族信托框架解析
5. 境外家族信托框架解析
6. 境内保险金信托设立门槛对比
研讨：家族信托和保险金信托的差异
国内家族保险金信托代表之一：平安信托的业务模式介绍
1. 信托业务发展历程与简介
2. 家族信托与保险金信托的核心要素
3. 信托要素定制化优势分析
4. 保险金信托设立流程解析与材料清单
5. 家族信托设立材料清单
6. 家族信托核心内容
1）当事人权责解析
2）委托人受益人的约束解析
3）如何管理
4）如何分配
研讨：客户设立保险金信托时的主要衡量点有哪些?
三、国内家族保险金信托代表之二：北京信托的业务模式介绍
1. 信托业务发展历程
2. 信托业务介绍
3. 家族信托设立流程
4. 保险金信托设立流程
研讨：保险金信托与家族信托的设立流程比较

【模拟实操案例演练：为张先生家族设立保险金信托方案】
背景：实业家客户张先生的多段婚姻+境内外资产
设立需求：家庭财富管理+子女教育，以及风险隔离+财富传承规划
实战演练：分组做实战的保险金信托架构计划
1. 现场做方案
1）每组选择一个实战客户案例
2）全组做保险金信托架构搭建及设立的实战方案
——包含信息收集、需求规划、目标分析、信托架构图以及保险金信托方案
2. 分组上台演练
演练方式：每组讲解本组的实战方案，包括信息收集、方案解读、功能运用等
3. 演练点评：观察者点评、参与者点评、老师点评 

15年+国际银行财富管理及海外国际家族信托从业经验
上海财经大学金融学硕士+西北工业大学双专业学士
2024年度MDRT百万圆桌会议资格达成
国家中级经济师
CFP国际金融理财师持证人
持有证券/保险/基金/银行从业资格
曾任：香港信托协会（国际信托机构） 丨 中国区市场总监
曾任：汇丰银行（世界500强） 丨 深圳分行支行行长
曾任：花旗银行（世界500强） 丨 深圳分行高级投资顾问
擅长领域：权益类股权&基金投资策略、家庭成员财务保险保障、家族信托传承规划……
☛百亿资产操盘：15年一线财富管理与家族信托实战，操盘50+亿国内外信托大单与30+亿股权类产品募集，同时多次创下行业与地区的业绩唯一与第一；
☛行业首创落地：从0到1首创离岸信托架构师认证培训，培养100+位离岸信托架构师，主导全年超30场客户及渠道策略会，赋能400+人；
☛国际前沿掌握：熟悉国际国内宏观经济分析方法，掌握财政政策和货币政策对投资的影响,多次作为特邀嘉宾出席高净值客户财富管理论坛及家族信托研讨会，分享前沿观点与经验；

崇宸鸣老师拥有国内头部高校理工科+金融复合学历背景，超10年深度参与一级私募股权及二级证券投资经验，及境内外家族办公室家族信托定制业务，深度理解国内资本市场投融资环境及投资趋势判断；长期从事金融产品研究与培训、财富管理、家族信托、投资咨询分析等工作，具备丰富的展业经验，熟悉宏观经济分析方法，掌握财政政策和货币政策的变化对于各项投资的影响。

实战经验：
——【跨境金融布局：50+亿国内外信托大单落地】——
01-负责香港信托协会超高净值客户群体的香港/瑞士离岸信托业务咨询，包括家族信托方案设计及制定信托架构内的财富配置方案以及组合投资策略建议等，执行家族资产管理方案及组织家族会议等，落实离岸私人信托落地方式，成功设计并落地多起离岸信托案例，累计境外信托资产配置规模超2000万美金。
03-为国内某头部财富管理机构投资管理有限公司成功设立落地超过15个家族信托实操案例，累计管理规模超过50亿以上，为高净值客户家族全球化资产配置提供专业支持，包括投资权益类及保障类产品；
——【高端财富架构：30+亿股权类产品募集量】——
01-主导为国内某头部财富管理机构投资管理有限公司高净值人群资产保全、税务规划、财富传承和全球资产配置业务，实现2020年度二级私募证券基金产品总募集量超过8亿（全国前三）；2021年度一级半定增业务及股权类产品总募集量近2.5亿（全国第一）；
02-为国内某投资银行机构创建10+人专业股权PE产品资产管理团队与20+人专业股权融资业务团队，与喜马拉雅FM、小鹏汽车、中金新兴产业基金、36氪人工智能创投基金、深创投母基金等多个顶级企业/机构合作，开展多场股权私募产品与基金产品募集及路演，实现股权类产品总募集量超2亿元；
03-主导某国内头部家族办公华南区超高净值人群资产保全、税务规划、财富传承和全球资产配置业务，带领团队在2023及2024年度实现新签约家办级别客户超过10人，交付资产配置报告累计超过20份，参与设计家族信托设立建议书5份，累计洽谈及配置家办级客户资金体量规模超过20亿元；
——【卓越团队楷模：带领团队包揽业绩前三】——
01-为花旗银行深圳分行大客户提供全面专业的金融分析及资产配置咨询服务，并提供相应的专业财务规划方案，积极开拓中高端个人客户，组织策划营销方案与客户活动：
——曾获深圳地区唯一一名中国区长期服务奖（花旗银行总部授予）；
——曾获花旗银行华南地区深圳分行首名及唯一的资深高级贵宾理财投资专员；
——曾获个人持续业绩连续12个月A+优秀表现大奖（华南区唯一一名)；
02-全面管理汇丰银行多个支行工作，包括销售业务管理以及运营管理，完成支行各项业绩考核指标，在连续年度分别取得深圳区及东莞区最高保费记录，获得最佳保险业绩奖；曾获连续年度季度产出百万期缴保险大单；
——曾获中国区优秀支行行长业务管理奖；
——曾获第一/二季度全国最佳业务管理策划奖及最佳原创战略奖；
——曾获中国支行行长上半年双项业绩排名中均名列全国前三名；
——曾获连续9个月汇丰银行全国支行行长各项考核综合排名南区第一名；
——曾获中国区支行行长各项工作综合评比上半年全国第一，下半年全国第三名；

部分授课案例：
序号 企业 课程名称 期数
1 中国平安保险集团、招商银行私人银行、香港信托协会 《全方位解码家族保险金信托服务》 20+
2 中国银行私人银行、工商银行私人银行、瑞银集团（UBS） 《私人银行财富管理与资产配置》 15
3 中国建设银行、广发证券、华夏基金 《宏观经济趋势分析与金融政策解读》 12
4 中信证券、海通证券、中金公司 《高客经营与客户心理分析》 10
5 中国农业银行、浦发银行、平安银行 《理财经理综合能力提升训练营》 8

主讲课程：
《家族财富传承管理与资产配置》
《全方位解码家族保险金信托服务》
《高客经营与资产配置方案设计》
《理财经理综合技能提升之客户需求分析》
《金融通识课——玩转财富密码》
《宏观经济趋势分析与金融政策解读》 

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