老不可待 ——养老金融机遇与保险营销

【培训对象】
银行客户经理、个金经理、产品经理

【培训收益】
● 本课程特点是讲解与演练配合、案例与讨论结合，多方位提高客户经理动手能力； ● 学员能掌握养老金快速计算方法、养老金准备常用三大工具、养老金准备六大原则、保险对于养老规划的六大优势； ● 学员能运“核心金融理财需求”模式，结合常规软件工具，高效协助客户快速编制保险配置金融方案，激发客户采购欲望，结合保险建议书工具组合营销； ● 掌握风险管理中的六大风控手段、八种必备保单、两种主要保额测算方式，同时学员能灵活运用本机构新型保险理财产品，结合中高端客户的核心需求产生大额保单需求。

第一讲：社会养老现状分析与延迟养老必然性分析
一、延迟养老迫切性分析
1. 老不可待——第七次全国人口普查数据精读
2. 三孩政策、房地产税、双减政策——人口危机组合拳
3. 共同富裕对既有养老模式的影响
4. 社会养老方式转变
5. 延迟退休政策进程
6. 老龄化社会发展现状
二、养老需求分析
分享：养老金成本计算400、600、800原则
三、养老资金来源分析
1. 社会养老
2. 自行准备
3. 企业养老
4. 养儿防老
分享：海外养老模式解读

第二讲：养老规划准备原则与保险配置
一、养老金规划原则
1. 本金安全
2. 追上通胀
3. 持续性要求
4. 结合传承
5. 关注女性
二、养老金“三脚凳”
1. 社会保险
2. 企业年金
3. 年金保险
三、养老规划方案制定
1. 退休目标确定
2. 资金需求测算
3. 退休收入衡量
4. 退休缺口评估
5. 退休方案制定
四、年金保险意义
1. 年金保险定义
2. 年金保险历史
3. 年金保险定位
五、年金保险工具在养老规划中的特色
1. 专款专用
2. 强制储蓄
3. 长期投入降低成本
4. 本金安全
5. 保值增值
6. 稳健资产
7. 持续收入
8. 终身领取
9. 品质生活
10. 附加保障
11. 兼顾传承

第三讲：不同客户养老特征分析与需求激发要点
一、生命周期分析
二、职业特性分析
1. 公职人士升华养老计划
2. 个体工商保障养老模式
3. 白领一族补充养老模式
4. 金领高管高质退休模式
5. 私营企业融合传承模式
6. 居家主妇关爱养老模式
三、投资风格分析

第四讲：结合养老的保险营销流程
一、养老需求导入话术
1. 父母导入法
2. 时事推导法
3. 自身关注法
二、养老需求异议处理
1. 养老异议应对关键点
2. 三套意义处理话术
三、养老投资方式建议
四、养老工具引入话术
五、年金养老八大特征
六、养老工具异议处理
1. 养老无所谓
2. 晚点再说
3. 我再看看
4. 年金收益太低
七、养老秒算工具运用
1. 养老秒算工具介绍
2. 秒算工具运用模拟
3. 养老秒算工具话术

第五讲：养老规划保险营销技巧运用综合演练
前期准备
1）每组派遣1名理财经理
2）每组派遣1人担任“模拟客户”
3）“模拟客户”案例信息导入
4）演练规则说明
分组演练
演练方式：理财经理与模拟客户一对一模拟演练，主要考验理财经理在与客户面对面交流中包括：礼仪、沟通语言、引导技巧、信息收集、信息解读、销售氛围营造、工具运用、异议处理、营销促成等整体观察。
演练点评
1）观察者点评
2）参与者点评
3）老师点评 

暨南大学金融管理硕士
注册理财规划师（CFP）
国家高级理财规划师（SChFP）
金融行业沙龙活动指导顾问
家庭财富法务法商（LQ）顾问
成人与儿童财商（FQ）开发顾问
中山大学特聘理财讲师、美国注册财务策划师协会特约讲师、亚洲魅力导师研究院金牌讲师、《广州日报》特约理财顾问、中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员。

实战经验：

黄国亮老师是国内首批持证理财规划师，多年来一直从事金融投资及金融市场研究，成果颇丰。曾任中国环境资源集团有限公司投资项目经理、中凯实业集团有限公司投资项目部总监、多家公司的投资理财高管，现任广州市某理财咨询公司董事长。

近年来，黄老师专注于把理财实务转化，设计了面向金融从业人员的理财营销、理财专业服务实战系列课程，指引学员如何为客户提供专业的资产配置服务，并从资产配置切入理财产品的高效营销。

黄老师从2004年开始投资理财实战运作，并从2006年起经营管理理财咨询公司，从2008年至今已经为近百个金融机构数万名金融行业学员提供专业的理财课程培训，让他们从了解投资理财管理之术到掌握投资理财管理之道。

另一方面，黄老师亦凭借多年的理财团队管理经验、理财规划师专业评审经验与理财实操经验，为银行、保险等金融机构提供打造专业理财规划师精英团队的解决方案，从人员选拔、基础技能训练、专业技能升级、客户资产整体配置服务、理财比赛等一篮子系统服务。

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