高端客户资产财富风险与保险金信托营销

【培训对象】
理财经理、私行经理

【培训收益】
● 学员能掌握“财富、家业、精神”三个主体方向的传承意义； ● 掌握风险管理中保险金信托产品对于中高端人士的价值所在，结合产品化解人性弱点； ● 学员能灵活运用本行的保险、信托产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的； ● 通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制保险方案建议，结合保险建议书工具组合营销； ● 通过模拟演练，更好地把握传承的实操价值，并能处于中高端客户立场思考家族财富传承的核心价值。

第一讲：财富传承的核心意义
1. 财富传承核心价值
2. 传承的是什么东西
1）家业传承
2）财富传承
3）精神传承

第二讲：信托与保险金信托
1. 保险金信托的意义与定位
2. 保险信托服务与普通保险、家族信托区别
3. 银行金融服务四层次与家族信托服务差异
4. 保险金信托运用模式设计
5. 国内保险金信托现状与发展

第三讲：结合案例的保险金信托设计流程与营销
1. 客户需求整理
2. 家庭关系梳理
3. 财富性质分析
4. 传承工具组合运用
5. 财富保存工具运用营销
6. 家族财富配置方案设计
模拟演练：家族财富分配模拟演练及点评

第四讲：结合高净值客户常见财务风险的保险金信托应对
一、家庭风险
1. 家庭支柱风险
2. 子女教育风险
3. 退休养老风险
4. 健康医疗风险
二、婚姻风险
1. 夫妻共同债务风险
2. 婚前婚内财产混同
3. 婚变资产分割转移
三、企业风险
1. 个人债务与担保风险
2. 有限责任穿刺风险
3. 企业股权架构风险
4. 资产变现难的风险
四、传承风险
1. 法定、遗嘱、遗赠继承风险
2. 传承资产监控问题
3. 家族企业接班问题
4. 未成年子女保护问题
5. 非婚生子女传承担忧
6. 继/养子女传承意愿
7. 跨国传承障碍
五、税务风险
1. 境外税务风险
2. CRS & FATCA带来的风险
3. 境内个人税收风险
4. 共同富裕影响
六、代持风险
1. 死亡风险
2. 反悔风险
3. 婚变风险
4. 债务风险

第五讲：保险金信托营销演练（模拟演练）
一、前期准备
1. 每组派遣1-2名理财经理
2. 每组派遣1人担任“模拟客户”
3. “模拟客户”案例信息导入
4. 演练规则说明
二、分组演练
演练方式：理财经理与模拟客户一对一、二对一模拟演练，主要考验理财经理在与客户面对面交流中包括：沟通语言、引导技巧、信息收集、信息解读、销售氛围营造、保险金信托工具运用、异议处理、营销促成等整体观察。
三、演练点评
1. 观察者点评
2. 参与者点评
3. 老师点评
模拟演练：家族财富分配模拟演练及点评 

暨南大学金融管理硕士
注册理财规划师（CFP）
国家高级理财规划师（SChFP）
金融行业沙龙活动指导顾问
家庭财富法务法商（LQ）顾问
成人与儿童财商（FQ）开发顾问
中山大学特聘理财讲师、美国注册财务策划师协会特约讲师、亚洲魅力导师研究院金牌讲师、《广州日报》特约理财顾问、中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员。

实战经验：

黄国亮老师是国内首批持证理财规划师，多年来一直从事金融投资及金融市场研究，成果颇丰。曾任中国环境资源集团有限公司投资项目经理、中凯实业集团有限公司投资项目部总监、多家公司的投资理财高管，现任广州市某理财咨询公司董事长。

近年来，黄老师专注于把理财实务转化，设计了面向金融从业人员的理财营销、理财专业服务实战系列课程，指引学员如何为客户提供专业的资产配置服务，并从资产配置切入理财产品的高效营销。

黄老师从2004年开始投资理财实战运作，并从2006年起经营管理理财咨询公司，从2008年至今已经为近百个金融机构数万名金融行业学员提供专业的理财课程培训，让他们从了解投资理财管理之术到掌握投资理财管理之道。

另一方面，黄老师亦凭借多年的理财团队管理经验、理财规划师专业评审经验与理财实操经验，为银行、保险等金融机构提供打造专业理财规划师精英团队的解决方案，从人员选拔、基础技能训练、专业技能升级、客户资产整体配置服务、理财比赛等一篮子系统服务。

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