中产家庭的理财规划之道

【培训对象】
财富顾问、理财经理、保险顾问

【培训收益】
1、认知：明晰理财规划的方法和细则、我国教育资源、养老问题的现状、中产主要投资的金融产品；保险之于中产家庭的重要性。 2、专业：掌握理财规划的方法和方案制作、掌握中产人群的需求。

第一讲：理财规划到底怎么规划？
一、理财规划原理与模型
二、客人为什么需要理财规划
三、理财规划的目标与意义
四、宏观经济周期对于理财规划的影响
第二讲：中产人群都有哪些需求？
一、不同的家庭结构会有怎样的诉求
二、不同的收入结构会有怎样的诉求
三、家庭生命周期变迁对于理财需求的影响
四、职业变化对于家庭理财的影响
五、研讨：不同家庭理财规划的策略制定
第三讲：理财规划中的八项规划
一、现金规划与现金流
二、消费支出规划
三、子女教育规划
1.当下的教育资源现状
2.教育规划的重要性
研讨：教育规划的额度计算
四、养老规划
1.我国的养老现状
2.国家的应对策略
3.养老规划的必要性与前置性
研讨：教养老规划的额度计算
五、风险管理与保险规划
1.中产常见的家庭风险有哪些
2.保险产品之于中产家庭的作用
3.中产家庭为什么必备七张保单
4.研讨：中产客户的保险配置
六、投资规划
1.我国金融监管环境的演进
2.中产客户常见的金融产品
股票的特点与功用
案例：贾会计的乐视财务装修
公募基金的特点与功用
案例：叶飞事件的始末与操盘手法
理财产品的特点与功用
案例：2022年净值型理财产品大跌的原因
信托的特点与功用
私募基金的特点与功用
中产常见的金融欺诈
研讨：中产客户的投资组合方案
七、税收筹划
1.中产的税务压力
2.中产的税收优惠
个人养老金账户的节税效果
保险产品的递延纳税
3.房地产税对于中产的影响
八、财产分配与传承规划
1.遗产税的吹风与征收基础
2.保险之于资债隔离的功能
保单架构的搭建
案例：父债子不偿
3.遗嘱的传承限制
4.保险的传承功用
中产常见的传承问题
保险金信托——让中产享受家办的待遇
第四讲：理财规划方案怎么做？
一、为什么要给中产客人提供综合理财方案
研讨：中产家庭的理财规划设计
二、理财规划方案的制作与呈现
 

曾任花旗银行北京分行 渠道经理
曾任友邦人寿（世界500强）北京公司 大单导师、高级信托顾问
曾任泰康人寿（世界500强）博冠财富管理团队家庭CFO俱乐部 首席导师
曾任国际金融专业人士协会（ISOFP) 中国项目顾问
南开大学金融学专业
国际认证财富管理师（CWMA）
国家理财规划师（ChFP) 授课讲师

【个人简介】
赵志宏老师拥有世界500强险企的工作经验，并服务于花旗银行，负责花旗银行北京分行的财富管理培训，保险销售训练以及花旗银行北京私行中心的保险业务支持，有着丰富的财富管理培训与实战经验，2022年度个人名下规模保费3000万，保险金信托两单，赵老师善于金融教学研究及营销策略制定，深谙国内财富管理市场与寿险管理经营，一直致力于中国财富管理人才的培养与实战指导。
赵老师在国际金融专业人士协会中国分会任职期间，深入研习国内外先进的财富管理服务经验，将理论与实践融为一体，帮助学员落地财富管理知识运用到实际业务当中，有效提升绩效，同时为中国平安、泰康人寿、友邦人寿、华夏人寿、大都会人寿、明亚保险经纪大童保险代理等多家寿险企业制定并提供内训服务、陪谈服务、绩优辅导服务、营销活动以及增员活动。并为友邦辅导出TOT一人，COT6人，为中国平安陪谈百万以上保单三张。 

• 解决用钱的焦虑——中产家庭财务规划的智慧（年金险产说会）

   

  课程背景：年金险的客户群体，除了高净值人群外，更广阔的客户应该在数量更庞大的中产家庭客户。在百度百科中，对于中产家庭的的定义是：“家庭年收入在5万元—50万的的阶层称为中产家庭。中产家庭的特点：有车有房，有稳定的工作，有保险、有存款，收入水平处在居民收入中层行列。“在《2018中国新兴中产阶层财富白皮书》中，福布斯..

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