大额保单与保险金信托

【培训对象】
理财经理

【培训收益】
1、认知：明晰保险金信托的功用和安全性、以及与家族信托的区别。 2、专业：掌握保险金信托主要客群的特征、需求、和沟通方法以及异议处理能力。

第一讲：什么是保险金信托？
一、什么是家族信托？
信托的前世今生
二、家族信托与保险金信托的对比
三、财富保全和传承常用工具功用对比
第二讲：保险金信托安全吗？
一、哪些情况信托可能无效或被强制执行？
二、信托公司若破产倒闭，信托财产是否会受到影响？
三、信托财产的独立性
第三讲：保险金信托功能与模式
一、保险金信托常见模式
保险金信托1.0（仅保单）
保险金信托2.0（保单+现金）
第四讲：保险金信托主要客群分析
一、客群一：单一收入来源家庭
二、客群二：多子女家庭
三、客群三：特殊子女/子女年幼
四、客群四：隔代传承
五、客群五：重组家庭
六、客群六：单独抚养子女的家庭
七、保险金信托电话邀约话术
第五讲：如何进行有效的KYC
一、高客保单销售七段论
案例：不当话术示例
二、获取和分析信息
三、由表及里的分析客户
四、客户关注点的优先级
五、巧妙设问
情境性问题
改变性问题
影响性问题
认同性问题
第六讲：财富传承的难题
一、婚姻问题
案例：子女婚变
离婚分割涉及的主要财产
婚内财产混同风险发生典型场景
二、《民法典》时代下的继承
案例：独身男子去世，唯一亲人不能继承房产
《民法典》时代下的财富继承流程
三、遗嘱的限制
有遗嘱 = 有权继承 ？
公证遗嘱 VS 继承权公证
继承权公证费用
继承权公证还会面临哪些困难？
四、如何绕过财富传承中的两大难关
第七讲：保险金信托案例
案例：单一收入家庭风险
案例：企业主家庭
研讨：消失的她如用保险金信托保护
第八讲：常见反对问题
1.直接做家族信托就可以，何必还要加保单？
2.信托公司万一破产怎么办？
3.中国大陆信托法律环境不成熟，不如去海外设立信托？
4.保险金信托能免税吗？
5.保单本身可以被强制执行，那保险金信托就不能吗？
6.保险金信托现在不着急，等我老了再设立不迟。 

曾任花旗银行北京分行 渠道经理
曾任友邦人寿（世界500强）北京公司 大单导师、高级信托顾问
曾任泰康人寿（世界500强）博冠财富管理团队家庭CFO俱乐部 首席导师
曾任国际金融专业人士协会（ISOFP) 中国项目顾问
南开大学金融学专业
国际认证财富管理师（CWMA）
国家理财规划师（ChFP) 授课讲师

【个人简介】
赵志宏老师拥有世界500强险企的工作经验，并服务于花旗银行，负责花旗银行北京分行的财富管理培训，保险销售训练以及花旗银行北京私行中心的保险业务支持，有着丰富的财富管理培训与实战经验，2022年度个人名下规模保费3000万，保险金信托两单，赵老师善于金融教学研究及营销策略制定，深谙国内财富管理市场与寿险管理经营，一直致力于中国财富管理人才的培养与实战指导。
赵老师在国际金融专业人士协会中国分会任职期间，深入研习国内外先进的财富管理服务经验，将理论与实践融为一体，帮助学员落地财富管理知识运用到实际业务当中，有效提升绩效，同时为中国平安、泰康人寿、友邦人寿、华夏人寿、大都会人寿、明亚保险经纪大童保险代理等多家寿险企业制定并提供内训服务、陪谈服务、绩优辅导服务、营销活动以及增员活动。并为友邦辅导出TOT一人，COT6人，为中国平安陪谈百万以上保单三张。 

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