依法清收—不良贷款清收

【培训对象】


【培训收益】
一、催收渠道 上门催收 电话催收 活动催收 二、催收技巧 催收的思路 催收的流程 催收方法 催收各注意事项

第一章、不良贷款清收之道
对待风险的态度
一、催收的顺序
1、信用风险
2、操作风险
3、市场风险
从风险与业务发展的角度，如何理解“鸟在笼中，恨关羽不能张飞；人处世上，要八戒更须悟空”
发展与风险如何处理
二、两个角度，三品三表，四类客户
1、还款能力与还款意愿
还款能力分析：本人—担保人—其他第三方，案例：董明珠催收老赖的应收账款
还款意愿分析：案例：感动中国，桑美台风后的吴老汉
2、三品三表
人品产品押品
水表电表工资表
3、四类客户的处理
低保类：既无还款能力又无还款意愿的客户
菩萨心肠：案例，熊先生，20岁的儿子6000元助学贷款，车祸植物人
潜在类：有还款意愿无还款能力的客户
开启智慧：张先生，养鸭，禽流感后陷入贫困，4个小孩
赖皮类：有还款能力无还款意愿的客户
霹雳手段：案例，韩村支书，借款20万元，买挖掘机
优质类：既有还款能力又有还款意愿的客户
不亢不卑：长期合作
三、不良贷款清收流程
1、嘘寒问暖
2、了解原因
3、协商解决
4、签收单据，保留证据
5、建立台账，跟踪
四、四种思路与四种策略
（一）四种思路
1、动之以情
案例：李村长的儿子，联保小组组长，各联保体拆散后的扯皮
2、晓之以理
案例：通过异地儿女催收
3、喻之以利害
案例：
4、绳之以法
案例：公检法部门的不良
诉讼时效的确认
资产保全
通知书、支付令、公示催收
5、禁止：黑白两道
案例：某行雇佣九头鸟侦探公司暴力催收的后果
（二）四种转变
1、给面子
三碗面：情面、体面、场面
和谐社会，中和之道
2、换时间
（1）按日历顺序区分的清收节点
一天之中的好节点
一周之中的好节点
月中的好时点
（2）按节日顺序区分的好节点
四大节
公休节日
工作日
（3）按人情排列区分的清收节点
婚丧嫁娶
添丁添物
四大喜事
四大悲事
（4）按动植物生长规律区分的节点
养殖业：春生夏长，秋收冬藏
动物：买种，喂养，出栏，收款
3、换地点
家里
行里
办公室
路边
餐厅
担保人家
其他
4、找熟人
案例：找上级部门协作催收

第二章、依法清收——不良贷款清收30法
一、主动出击法
二、感情投入法
案例：昆明某行，在客户病中送照顾，小企业主优先偿还
三、参与核算法
四、帮助讨债法
五、出谋划策法
案例：支行陈行长的智慧盘活，扶持200余名客户
六、资金启动法
七、借助关系法
八、调解法
九、群体进攻法
案例：河北吴理事长的群狼战士
十一、人员交换法
案例：四川某农信的黑白脸，周瑜打黄盖，双簧法
十二、领导出面法
案例：领导出马，一个顶俩
十三、组织干预法
案例:湖南某农信，在市政府的支持下，全面对公职人员进行清收
十四、信息捕捉法
十五、刚柔相济法
十六、黑白脸法
十七、分解法
十八、转让法
十九、债权抵顶法
二十、化整为零法
二十一、先本后息法
案例：养殖专业户李老板与兄弟，在农商银行帮助下的东山再起
二十二、保险受益清偿法
某行小微贷款，引入保险公司
二十三、担保责任追究法
二十四、抵质押品处置法
二十五、以物抵贷法
二十六、折扣法
二十七、黑名单公示法
案例：**银行的黑名单制
二十八、限制法
案例：吉林某农信，在法院的参与下，限制老赖
二十九、公证转执行法
三十、依法起诉法

 

 陈瑜老师 金融营销专家
常驻地：广州
【资质背景】
上海财大、上海交大签约讲师
广发银行总行特约高级培训讲师、顾问
毕业于北京工商大学保险
国内银行界外拓营销模式创建者；普惠金融、阳光信贷有影响力讲师；
开门红项目农商银行广受欢迎，行外吸金四大行主要讲师，普惠金融营销模式全省推广之最早研究讲师之一，不良贷款清收的项目模式10个省市推广。两百个以上项目经验。

【履职经验】
陈老师曾任职世界五百强IBM高级销售经理，负责公司的用户大会，技术交流会、新产品发布会等客户关系管理等工作
宇信易诚（美国纳斯达克上市公司）任职市场部总经理，对银行核心业务系统、客户关系管理系统、信贷风险管理系统、网银系统等有系统深入的了解和研究 。
任深交所财经公司驻北京办事处经理，负责北京金融市场的软件资讯系统销售，为各研发机构提供证券上市公司信息及咨询，销售业绩列公司30多分支机构中第二。
2011年培训第三方理财公司（恒天财富），实现100亿营销目标。

【授课风格】
陈老师授课内容充实，实战为主，知识面广，利用深厚的文史哲底蕴结合课程实际过程中，讲课颇有深度，让学员过耳难忘；把教室当做舞台，把上课当做享受，让学员在学习的过程中享受知识，如沐春风。

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《银行客户经理营销技能提升》
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