商业银行逾期贷款的管理及催收技巧

一、商业银行信贷业务的主要风险
1、信用风险
1)个人信用风险
2)客户信用的缺失
2、市场风险
1)价格波动
2)利率波动
3、操作风险
1)风险管理主体缺失和审查缺位
2)担保存在漏洞
3)缺乏有效的贷后管理
二、应收账款的全流程管理
1、事前准入机制建立－信用评级技术
2、事中控制－－DSO及账龄分析技术
3、事后管理－－商账催收技术及其应用
三、银行逾期贷款的催收
1、逾期贷款产生的主要原因
2、了解客户还款的几种情形
3、逾期贷款的催收成功率与逾期时间的关系
四、银行逾期贷款的质量分析方法
1、逾期贷款质量评价的两个维度
2、不同额度和时间维度应收账款的催收策略
五、银行逾期贷款催收前的各项准备工作
1、了解债权人的权利基础（知己）
1）了解借贷合同是否有瑕疵
2）了解是否已过诉讼时效
3）了解担保合同是否仍有效
2、了解债务人（知彼）
1）了解欠款人的社会背景
2）了解欠款人的个人素质
六、银行应收账款的催收策略
1、适度恭维策略
2、感情策略
3、互惠互利
4、沉默策略
5、软硬兼施
6、车轮策略
7、攻势策略
七、银行逾期贷款的催收方法
1、电话催收
1）电话催收的时机
2）不同阶段电话催收的话术
3）电话催收的注意事项
2、信函催收
1）信函发出的时间选择
2）五阶段催讨函的起草及标准格式
3、上门催收
1）上门催收的时机
2）上门催收的注意事项
3）上门催收人员的分工与配合
4、委托催收
1）委托单位的选择标准
2）委托合同的起草及注意事项
3）委托单位催收成功后酬金的支付
5、法律催收
1）债权人的权利基础
2）了解欠款人的社会背景及其个人素质
3）使用法律手段催收的注意事项
6、信用催收
1）信用催收的内涵
2）信用催收的基本原理
3）信用催收的基本方法与步骤
八、银行逾期贷款的法律风险及应对措施
1、逾期贷款的风险预警
1)各项预警指标的建立
2)预警内容
3)检测工具
2、几种中断诉讼时效的错误做法
1) 一次签多份催收
2) 对账单不引起诉讼时效重新起算
3) 邮寄送达催收单填写不明确
4) 保证人在催收单上签字不视为继续承担保证责任
3、中断诉讼时效的正确做法
1) 在诉讼时效存续期间催收
2）正确的邮递送达催收通知书
3）正确的公告催收
4）正确的银行扣款
5）正确的公证催收
6）债务人作出还款承诺
7）正确的诉讼程序
4、超保证期间保证人表示愿意继续履行担保责任
5、超过诉讼时效债权人如何采取补救措施
课程小结 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博

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