商业银行公司信贷与授信业务信贷调查，调查报告撰写

第一章对公信贷业务贷前调查与分析要点

1.当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
2.当前重点支持行业和重点投放行业
3.贷前调查，客户营销与理解客户
客户准入与如何选择客户
信贷客户准入需要考虑的问题
客户策略与客户拜访
客户策略与计划的制定
什么是控制力
贷前调查应该如何去做
贷前调查注意事项要点
民营企业与中小企业经营的一些特点
民营企业与中小企业贷前调查的要点
大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
理解关键控制人
理解客户战略与策略
不同的客户和产品有不同的调查
4.好客户不一定是好选择
5.对于“垒大户”的思考
6.行业分析与客户理解
行业分析的主要方法
理解企业生命周期
生命周期不同阶段的现金流呈现
周期性，非周期性和反周期性行业
总结：如何分析一个行业
其他分享
7.对授信额度的理解
授信额度是不是越大越好
如何看减少授信额度
如何看分期还本或者提前部分还本
8.授信产品的设计及其思考
商业银行主要的授信产品
大型企业常见授信产品
中小企业常见授信产品
客户的需求
客户的资金用途
现金流与还款期
从产品上控制风险
从合同上控制风险
9.关联方如何看，如何识别，如何理解
10.如何分析一些典型的行业
行业特点
经营方式与风险点
11.如何理解和思考客户的回报
客户回报包括什么
客户对我们的价值到底在什么地方
客户回报的审视与追踪
12.其他分享

第二章贷前调查和信贷报告中的信用与财务分析

1.近期财务会计准则变化要点总结与呈现
2.常用的财务与信用分析方法：周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
3.现金流分析的主要内容和主要财务比率
4.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
5.如何进行财务预测：要点分享
6.如何进行虚假识别：要点分享
7.其他分享

第三章信贷调查报告撰写

1.撰写信贷调查报告前的工作
2.如何撰写信贷调查报告
3.实践分享：什么是一份好的调查报告
4.信贷调查报告的一般结构
5.信贷调查报告各部分的注意事项
6.不同的产品和客户应该有不同的调查报告
7.理解客户的第一还款来源与第二还款来源
8.进阶：商业银行的其他还款来源
9.保证人的担保能力思考与衡量
如何考虑保证人的担保能力
如何考虑保证人/控股公司下的结构
民企保证的考虑问题
国企保证的考虑问题
商业银行常见的担保
一些特殊的担保方式
10.母子公司结构下的担保如何思考
11.理解股权质押与母公司对子公司的控制力
12. 如何看隐形负债和隐形债务
什么是隐形债务和隐形债务的风险
如何识别隐形债务
如何处理隐形债务
13.理解交叉分析：大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
验证合理性
理解三流合一
银行流水和各类费用如何看
如何看客户的应收
如何看客户的存货
如何验证销售收入
理解客户经营的周期性
周期性下如何思考融资产品
其他分享
14.如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
如何识别过度负债与融资
如何判断客户的偿债能力
相关案例
15.外部各类预警和异常信号的分析与判断
16.其他分享 

• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

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• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

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• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

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• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

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• 金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

   

  一、商业银行与互金公司消费信贷商业模式比较分析与经验借鉴1、银行：线下——互金平台：线上、O2O2、银行：散客模式、白名单模式——互金平台：数据驱动模式、场景驱动模式3、银行：银行高贡献客户——互金平台：学生、农民、工人、白领、中低收入客群、买房人，租房人、买车人、租车人..

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• 商业银行大数据应用创新

   

  一、大数据核心理念及数字化营销1、大数据的核心理念及思维Ø大数据是探索事物发展和变化规律的工具Ø一切不以解决业务问题为导向的大数据都是耍流氓Ø大数据的核心能力发现业务运行规律及问题探索业务未来发展趋势Ø从案例看大数据的核心本质2、数字营销时代的到来Ø..

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