供应链与金融行业如何使用AI数字风控实现价值

【培训对象】
供应链企业（制造业、流通业、跨境电商）：风控总监、供应链总监、数字化转型负责人；金融机构（银行、信托、消费金融）：风控经理、信贷审批主管、金融科技产品负责人；第三方服务机构（数据公司、咨询公司）：技术顾问、解决方案专家； 政府及行业协会：供应链政策研究员、金融监管从业者

【培训收益】
● 认知升级：理解数字化风控的底层逻辑，建立 “数据资产 - 技术工具 - 业务场景” 的协同思维； ● 技能提升：掌握供应链全链条风险建模、金融智能风控模型开发、实时风险预警系统搭建等核心技术； ● 实战落地：获取 50 + 行业案例库，学习头部企业的风控解决方案； ● 资源链接：与同行深度交流，对接前沿技术服务商，探索校企合作、产融结合的风控创新模式。

第一讲：数字化风控战略框架——供应链与金融的深度融合
一、政策与技术双轮驱动下的风控变革
1. 数字经济时代供应链与金融风控的核心定位
——降本/增效/避险/增值
2. 监管科技（RegTech）对金融风控的合规要求
1）数据合规管理：全生命周期的隐私与安全保障
2）自动化报告与监控：实时追踪与动态合规
3）风险预警与响应：主动防御与快速处置
4）技术整合与创新：跨领域协同与生态构建
3. 供应链“双循环”战略下的风控新需求
1）本土化
2）韧性化
3）智能化）
二、数字化风控技术底座解析
1. 数据采集层
——IoT 设备、ERP 系统、第三方数据平台的多源数据融合
2. 数据处理层
——ETL 清洗、数据湖 / 仓建设、主数据管理（MDM）最佳实践
3. 分析决策层
——机器学习算法（随机森林、XGBoost）在风险评分中的应用
4. 执行层
——RPA 机器人在风险处置中的自动化实践
三、供应链与金融风控的协同逻辑
1. 供应链金融“三流合一”的风险传导机制
——商流、物流、资金流
2. 金融风控模型与供应链业务场景的适配性设计
比如：存货融资 vs 应收账款融资
3. 跨行业风控指标体系构建
——从企业征信到供应链生态评级
四、标杆企业风控体系建设路径
1. 战略整合与组织重构：构建 “三道防线” 与制度体系
2. 数据驱动与智能风控：构建全域风险图谱
3.技术架构创新：打造弹性与安全底座
4. 合规协同与生态共建：构建监管科技护城河
案例：海尔供应链金融如何通过数字化风控将不良率控制在0.8%以下
案例：某股份制银行“智能风控大脑” 实现信贷审批效率提升40%

第二讲：供应链数字化风控实战——全链条风险管控与价值创造
一、采购与库存环节风控要点
1. 供应商准入风控
多维度评分模型：财务健康度、履约能力、舆情风险
2. 库存融资风控：基于 IoT 数据的动态质押率计算
案例：大宗商品库存监管系统
3. 采购合规风控：区块链技术在合同溯源与审计中的应用
二、物流与履约环节风险预警
1. 跨境物流风控
——地缘政治、港口拥堵的实时监测与预案设计
2. 运输损耗风控
——AI视觉技术在货物破损检测中的应用
案例：某物流企业破损率下降60%
3. 履约时效风控
——基于历史数据的配送延误概率预测模型
三、供应链协同风控创新
1. 多级供应商风险传导机制
——复杂网络理论在风险扩散模拟中的应用
2. 数字孪生技术在供应链风险压力测试中的实践
比如：如疫情封控场景模拟
3. ESG（环境、社会、治理）风险纳入供应链风控体系的实施路径
四、中小微企业供应链风控难点突破
1. 数据缺失场景下的替代数据源挖掘
1）水电数据
2）交易流水
3）发票数据
2. 基于联邦学习的“数据可用不可见”风控建模（保护企业隐私前提下的风险评估）
3. 政府征信平台与市场化数据的融合应用
比如：“信易贷”平台实践

第三讲：金融行业数字化风控核心——智能识别与动态决策
一、信贷风控全流程数字化重构
1. 贷前：基于知识图谱的企业关联关系穿透式分析（识别隐性担保圈风险）
2. 贷中：实时数据监控的预警机制设计
1）企业工商变更
2）涉诉信息
3）舆情事件
3. 贷后：机器学习模型在贷款违约预测中的应用
案例：某消费金融公司不良率下降2%
二、反欺诈技术前沿与实战
1. 新型欺诈手段解析
——AI 换脸、数据篡改、团伙欺诈的特征识别
2. 多模态生物识别技术
——人脸识别、声纹识别在交易验证中的应用
3. 图神经网络（GNN）在欺诈网络识别中的优势
案例：某银行拦截3亿元欺诈交易
三、合规风控与监管科技应用
1. 跨境业务合规：多司法管辖区监管规则的智能匹配
比如：FATCA、CRS
2. 反洗钱风控：交易流水异常检测模型（基于序列标注算法的资金流向分析）
3. 监管报表自动化：RPA+NLP 技术实现监管报送效率提升70%
四、金融科技风控产品设计实战
1. 智能风控平台架构设计
——从规则引擎到AI模型的迭代路径
2. 风控策略动态调优
——A/B 测试在风险阈值设定中的应用
3. 风控模型监控体系
——模型漂移检测、效果评估指标（KS值、PSI值）

第四讲：技术融合创新——区块链、AI 与风控场景的深度耦合
一、区块链在风控中的核心应用场景
1. 数据存证
——供应链单据（发票、提单）上链与真伪验证
2. 智能合约
——基于风控规则的自动化履约
比如：触发违约条件自动执行担保条款
3. 跨境风控：联盟链技术实现多国监管数据安全共享
案例：东盟跨境金融风控联盟
二、AI 算法在风控中的进阶应用
1. 自然语言处理（NLP）
应用：企业财报、新闻资讯的风险语义分析
2. 强化学习（RL）
应用：动态调整风控策略以应对市场环境变化
3. 可解释AI（XAI）
应用：提升风控模型透明度，满足监管合规要求
三、物联网与风控场景的深度融合
1. 动产融资风控
应用：通过 IoT 设备实时监控抵押资产状态
比如：车辆位置、设备运行数据
2. 供应链环境风控
应用：传感器数据在仓库温湿度、危险品运输中的风险预警
3. 生物特征风控
应用：可穿戴设备数据在消费信贷中的创新应用
比如：通过运动数据评估还款能力
四、风控数据安全与隐私计算
1. 数据安全合规
——GDPR、《个人信息保护法》对风控数据采集的限制与应对
2. 隐私计算技术
——联邦学习、安全多方计算在联合建模中的实施要点
3. 数据资产确权
——区块链技术在风控数据共享中的权益分配机制

第五讲：实战工作坊——数字化风控方案设计与落地规划
一、分组实战任务：典型场景风控方案设计
场景一：某新能源汽车供应链金融风控体系设计
——需覆盖电池供应商、整车厂、经销商
场景二：某城商行普惠小微贷款智能风控模型开发
——数据有限场景下的策略优化
二、方案汇报与专家点评
1. 各组输出风控方案（含风险指标体系、技术工具选型、实施路径图）
2. 行业专家从业务可行性、技术创新性、成本效益等维度点评打分
三、风控体系落地关键成功因素
1. 组织保障：设立首席数据官（CDO）统筹风控数字化转型
2. 人才培养：构建“业务+技术+数据”的复合型团队能力矩阵
3. 文化重塑：从“风险规避”到“风险经营” 的理念升级
四、未来趋势展望：数字化风控的前沿方向
1. 生成式 AI 在风险场景模拟中的应用
比如：如极端市场环境压力测试
2. 数字人民币对金融风控的影响与应对
——可编程货币带来的合规新挑战
3. 元宇宙与风控的跨界融合
——虚拟资产交易风险识别技术探索
 

 吴晓生老师 AI数智化转型实战专家
20年网络安全实战经验
中国农业大学国家重点实验室博士生联合导师
中国农业大学国家重点实验室研究员
全国计算机网络等级3级（网络攻防领域）
CDA数据分析师（专家级）
曾任：国云大数据（上市） | 产品VP
曾任：国美集团（世界500强） | 数据运营
曾任：紫光集团有限公司（中国ICT龙头企业） | 数据分析师
曾任：图谱数据有限公司（深圳技术大学联合实验室） | 高级产品管理/数据产品专家
擅长领域：数据治理、数据分析、数据安全、DeepSeek应用、AI+职场应用、AI项目落地、企业数字化应用、企业数字化提升……
——▩从0到1构建数据基座的技术深度：
◎参与编著《企业数据治理实战指南》《AI驱动的智能风控体系构建》等行业教材（机械工业出版社出版）；
◎ 整合DeepSeek、豆包、火山引擎等国产大模型，累计开发52个行业专属企业智能体（覆盖金融风控、政务决策、供应链管理等领域），主导构建38个技术模型；
◎拥有1.2万+行业数据源指标（含天眼查、企查查等商业数据库），曾主导建设某省国企“大数据风控平台”，获2023年国家信标委数据治理优秀案例；
——▩从1到N实现商业价值的产业宽度：
◎ 某省级电子政务平台数据架构设计【项目金额2.7亿元】：打通37个委办局数据孤岛，构建人口、企业、信用三大主题库，获评“全国数字政府建设示范项目”
◎国美在线用户画像体系与精准营销【年营收贡献超8亿元】：搭建全链路用户画像系统，整合2亿+用户行为数据，年度营销成本节约1.2亿元
◎某头部零售企业AI驱动客户行为预测系统【覆盖15家连锁品牌】：年度新增营收 3.5 亿元，获工信部“AI+产业创新”全国Top10示范项目；

实战经验：
吴晓生老师拥有20年网络安全与数智化应用实战经验，打通“政府监管需求-企业经营诉求-高校科研供给”的创新三角，形成独特的产政学研协同优势，既具备从0到1构建数据基座的技术深度，又拥有从1到N实现商业价值的产业宽度，更掌握政企双向赋能的生态资源厚度。

——『政府数字化治理与公共安全智能决策能力』——
☛政府数字化建设与治理：
【01】-杭州城市大脑决策系统：负责“交通拥堵预测模块”算法优化，基于时空数据挖掘模型，将拥堵路段识别准确率提升至92%，助力杭州高峰期车速提升15%，相关成果写入《杭州市数字经济发展白皮书》。
【02】-深圳智慧大脑应急指挥系统：主导“灾害风险评估模型”开发，整合气象、地理、人口数据，实现灾害预警响应时间缩短至5分钟，支撑2023年台风“苏拉”应急处置，减灾效益超10亿元。
☛国防安全智能决策支撑：
【01】-某部海外侦查数据系统：设计“暗网数据关联分析模型”，通过图神经网络挖掘隐蔽关系，情报线索发现效率提升300%，获军方科技进步三等奖（集体）。
【02】-某省公安技侦数据追踪平台：构建“涉诈资金流向监测模型”，实现72小时内资金链路穿透分析，支撑破获亿元级诈骗案件3起，相关技术入选公安部重点推广成果。
☛金融税务智能风控体系构建：
【01】-主导某银行反欺诈模型优化项目，精准率从81%提升至96%，年止损超2.3亿元；
【02】-主导某银行“智能催收决策模型”搭建：基于LP情感分析与动态策略优化，不良贷款回收率提升27%；
——『高校产学研协同创新与科研成果转化能力』——
☛高校产学研协同创新赋能：
【01】-图谱数据×深圳技术大学联合实验室：牵头建设“大数据智能应用实验室”，主导“高校科研数据共享平台”项目，帮助12所高校打通科研数据壁垒，累计协助申请国家级/省级科研项目23项，获政府补助超5000万元。
【02】-中国农业大学国家重点实验室：作为研究员，主导“农产品供应链溯源模型”研发，实现从田间到餐桌的全链路数据可视化，相关技术已在30家龙头企业落地，农产品质量投诉率下降60%。
【03】-高校人才培养：担任深圳技术大学、广州大学兼职教授，开设《数据智能实战》课程，累计培养硕士/博士研究生28人，指导学生获全国大学生数据挖掘竞赛一等奖3项。
——『企业多板块智能运营架构设计与战略落地能力』——
☛供应链和采购链项目：
【01】-某新能源车企供应链风控系统：设计“三级预警模型”，提前6个月识别电池供应商产能风险，帮助企业避免2.5亿元供应链中断损失。
【02】-国云大数据“军犬”情报系统：整合互联网公开数据、暗网数据与行业专网数据，开发多维度关联分析算法，服务于安全部门情报研判，累计输出高价值报告500+份，获国家级保密资质认证。
☛数据智能产品创新研发：
【01】-搭建国云大数据公司BI系统，解决公司战略上统一指挥和调度任务分配问题，,实现精细化运营从而提升公司高效管理和协同作战；主导设计DMP系统，进行建模给销售高质量的用户数据，协助销售团队完成每年10个亿的业绩；
【02】-为国云大数据公司设计产品“军犬”，以深度挖掘互联网公开数据为基础，汇集了其他泛互联网数据及暗网数据，创新数据挖掘及分析模型算法，解决安全部门的侦查问题；研究“老板云”app客户的成交画像，通过数据深度分析，定义出用户活跃画像，优化每一个推广与活动策划的方案，把老板云从50万的用户做到150万；
☛电商与新零售数据价值转化：
【01】-为国美在线电子商务有限公司搭建用户画像体系，实现精准营销投放ROI从1:3提升至1:6；设计库存周转预测模型，滞销SKU占比从18%降至9%，释放资金3.2亿元；双11大促期间实时流量调度系统设计者，助力峰值并发承载能力提升300%；获集团“年度数据价值贡献奖”（获奖率1/2000）
【02】-为国云大数据主导设计AI驱动的客户行为预测系统，覆盖15家头部零售企业，平均订单转化率提升23%；构建企业级数据治理框架，推动数据血缘追踪系统上线，数据质量问题下降65%；开发自动化数据标注工具（NLP+CV多模态融合），标注效率提升40%，成本降低35%，带领团队获2022年工信部“AI+产业创新”示范项目（全国Top10）；

部分AI项目经验：
序号 项目名称 项目应用 成果
1 Deepseek办公效率提升实操项目 在某金融机构的财务部，传统人工数据核对模式曾导致日均5%的差错率与持续加班困境。2025年通过部署DeepSeek认知计算平台与RPA机器人的协同方案 数据处理效率300%的跃升，差错率降至0.02%，人力成本降低60%；
在某企业通过Deepseek和豆包组合做出企业深度调研报告 以前需要5天5人做的报告，现在只需3个小时
2 城市治理AI项目：
利用深度学习和计算机视觉技术，精准识别各类垃圾的种类并自动分类。可应用于市政环卫部门、垃圾处理厂、智能分类回收设备等场景 某市政环卫部门引入该AI垃圾识别系统后，实现自动化垃圾分类 平台的图像识别与深度学习技术使垃圾分类准确率达95%以上，分类效率提升50%，显著减少人力投入；
某型社区的智能垃圾回收站使用该平台，通过多模态数据融合和分类算法，确保垃圾投放识别时间在3秒内完成， 识别准确率达到98%，居民参与率提升了30%；
某垃圾处理厂通过使用该平台构建智能化垃圾分类流水线，基于强化学习与动态优先级排序算法，对不同种类垃圾进行快速分类与价值评估 资源回收率提高了20%，整体处理成本降低了30%。
3 人力资源管理AI项目 利用AI智能招聘功能，基于自然语言处理和机器学习算法，应用于海量简历快速筛选匹配、分析员工绩效数据、定制个性化的培训课程和学习路径等方面 招聘效率大幅提升，简历筛选时间从原来的平均每人30分钟缩短至5分钟，招聘周期缩短了50%，人才招聘的精准度提高了35%，员工对绩效评估的满意度从60%提升至85%，激励了员工的工作积极性。员工培训的针对性和效果显著增强，培训课程完成率从70% 提高到90%

主讲课程：
《DeepSeek实操应用》
《职场AI应用：让你的工作效率提升》
《AI思维实战：定战略-选大将-强运营》
《基于AI的零成本赋能企业实现业绩增长》
《企业降本增效与智能变现的全能解决方案》
《供应链与金融行业如何使用AI数字风控实现价值》

 

 

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