全面提高商业银行风险内控执行力

第一部分、“内控指引”与“全面风险管理指引”两部指引解读
一、《商业银行内部控制指引》解读及实施要点
1、指引基本内容结构
七章五十一条
2、内部控制职责
1)规范了治理和组织架构
2)内部控制的职责分工
3、内部控制措施
1)提出控制要求
2)重要的控制手段
4、内部控制保障
1)信息、人员、考评
2)内控文化
5、内控评价的工作要求
1)评价组织和实施
2)范围和频率
3)评价结果的运用
6、内部控制监督
1)内部监督责任
2)外部监管措施及处罚规定
7、“内控指引”为什么不涉及主要业务
1)金融产品和服务不断丰富
2)监管规定重复
3)体现导向性、原则性

二、《银行业金融机构全面风险管理指引》文件解读及实施要点
1、遵行《指引》提出的全面风险管理四项基本原则
1）匹配性原则的核心要义
2）全覆盖原则的核心要义
3）独立性原则的核心要义
4）有效性原则的核心要义
2、从《指引》的可操作性入手抓好落地执行
1）形成系统化的全面风险管理规制
2）提出风险管理的统领性框架，强化全面性和关联性视角
3）三是提高可操作性，提供全面风险管理和监管指南
4）引入《核心原则》最低标准
5）充分考虑各类机构的差异化
6）注重与已有规制的衔接
3、认真落实《指引》确定的主体责任
1）秉承了风险管理“三道防线”的理念
2）董事会承担全面风险管理的最终责任
3）监事会承担全面风险管理的监督责任
4）设立或指定部门负责全面风险管理
5）各业务经营条线承担风险管理的直接责任
三、“两部指引”的关系
1.继承关系
1)框架继承
2)方法论继承
2.发展关系
1)内控的补充和完善
2)纲领性更强
3)时效性更强
3.回答几个重要问题
1)风险内控落地执行的四大困惑问题
2)落实风险内控的三道防线问题
3)风险内控落地执行的几个关系
4)风险内控的局限性问题

第二部分 商业银行风险内控方法措施
一、商业银行的内控之惑
1.量化之惑－缺少量化工具
2.流程之惑－标准化流程缺失（标准流程图）
3.违规之惑－有章不循
4.舞弊之惑－集体违规
5.报告之惑－理念误导制度错误
6.动态之惑－风险处于动态变化之中
二、管理者必备的三种风险控制利器
利器１：读懂财务报表－管理者每天五分钟阅读财务报表，让舞弊行为无处藏身
利器２：科学指挥－管理者管理过程中要求风险管理（财务）部提供必要的数据支持
利器３：锁定重大风险－锁定公司最重要的十大风险并确保对其控制的有效性
三、银行管理者风险内控的五招绝技
第一招：风险转移
第二招：风险规避
第三招：风险分散
第四招：风险对冲
第五招：风险承担
四、银行风险内控的基本思路和流程
1.风险内控方案的制定
2.风险内控方案的执行
3.风险内控方案的评价
4.风险内控方案的改进
五、银行风险内控的10种方法
1.组织规划法
2.授权批准法
3.全面预算法
4.会计控制法
5.财产保全法
6.人力资源法
7.风险防范法
8.内部报告法
9.管理信息系统控制法
10.内部审计控制法

第三部分 银行风险管理内部控制的场景应用
一、风险环境缺失的案例分析
1.网点主任明知借名贷款而发放承担刑事责任的案例
2.YT银行集体舞弊被追刑责的案例分析
3.风险环境建设落地执行的操作要点
二、风险评估技术与银行实践应用
1.风险识别的技术与方法
2.定性、定量风险分析技术
3.三权抵押的风险识别案例
4.未能识别担保主体的风险案例解析
5.无法识别保证期间的风险案例
6.行业信贷投放的风险识别案例
三、商业银行控制活动的主要内容
1.控制手段不当引发风险敞口增加的风险案例
2.控制活动的三种制衡方式
四、监督与预警技术及其实践应用
1.某银行的数十亿的假理财、假票据案暴露风险监督严重缺陷
2.如何建立常态化监督机制
3.大数据风险预警的技术和方法
4.风险管理效果评价与风险审计
5.定向监督与反向查询技术
6.银监会“334”监管政策解读
五、信息与沟通
1.信息沟通不畅致银行重大损失的案例
2.信息与沟通的重要性
3.沟通和方法与技巧
4.从业人员的素质要求

课程小结 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

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