尽职调查技术与尽职调查报告撰写

【培训对象】
客户经理（信贷员）、分支行行长、信贷部及风险合规部从业人员等

【培训收益】
熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力，了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员尽职调查报告的撰写能力。

 第一部分 信贷尽职调查技术
一、尽职调查概述
1、什么是尽职调查
2、为什么要进行尽职调查
3、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求

二、信贷经理尽职调查的内容
1、调查企业客户的基本情况
1）客户概况（客户自身基本情况）
2）客户股东情况及资本构成
3）客户组织结构
4）客户管理水平评价
5）经营活动基本情况
6）关联企业或关联人物
2、企业财务因素分析
1）客户财务因素分析的方法
2）偿债能力分析
3）获利能力
4）营运能力分析
3、企业非财务因素分析
4、客户担保情况分析
5、内部控制的尽职调查
1）企业整体架构
2）会计部门架构
3）会计主管和人员的资历、素质
4）每月会计结帐程序
5）基本内控程序的执行

三、信贷经理开展尽职调查的形式与流程
1、尽职调查的方式
1）现场调查
2）非现场调查
2、尽职调查的流程和步骤
1）拟订计划
2）收集资料
3）调查分析
4）实地调查
5）综合评估

四、面谈的方法与技巧
1、面谈的商务礼仪与沟通技巧
2、尽职调查中提出问题的方法和技巧
3、访谈时的相互配合及注意事项

五、如何快速有效的进行抵押担保的尽职调查
1、关于担保人的尽职调查
1) 担保人恶意的出租陷阱识别及防范
2) 担保人资格的调查
3) 抵押人脱保的陷阱及风险防范
2、关于抵（质）押物的尽职调查
1) 抵押物估值的调查
2) 抵押物优先权的调查
3) 抵押物质量缺陷的调查
4) 抵押物所有权缺陷的调查
5) 抵押物变卖容易度的调查

第二部分 尽职调查报告的撰写技术
一、授信尽职调查报告的写作要求
1、 面对企业，深入实际
2、 掌握信贷政策，注意“三性”统一
3、意见和情况要一致

二、授信调查报告的主要形式
1、 纸质
2、电子版

三、授信报告的主要内容
1、授信报告主要组成部分
1）授信报告首页
2）授信报告的声明与保证
3）正文
2、授信报告正文的四个组成部分
1）结论
2）基本情况
3）信用等级
4）授信量分析

四、授信量分析
1、资金需求量分析
2、资金来源量分析
3、信用需求量分析

五、尽职调查报告撰写案例点评
1、喧宾夺主案例解析
2、复制粘贴典型案例
3、结构不对案例解析
4、内容不全面案例解析
5、分析与结论不一致案例解析

课程小结

 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

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• 商业银行信贷尽职调查

   

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