保险金信托：高端客户资产风险洞察与策略

【培训对象】
银行和保险公司的客户经理

【培训收益】
帮助学员全面洞察高端客户面临的各类资产风险，包括家族内部、企业经营、资产代持、法律政策及投资等多个维度，明确风险的具体表现与潜在影响。 使学员深入理解保险金信托的核心概念、显著优势及三种主要模式，掌握其运作机制与特点。 通过实际案例分析，让学员学会将保险金信托策略应用于家企资产隔离、婚姻财富保护、财富传承防止子女挥霍等具体场景，提升为高端客户提供专业资产规划建议的能力。 增强学员在面对高端客户时的业务竞争力，能够根据客户实际需求，制定针对性的保险金信托解决方案，助力客户有效规避资产风险，实现财富的安全与传承。

一、高端客户面临的主要资产风险因素
1.家族内部风险
婚变资产分割
子女婚姻风险
法定继承风险
后代缺乏财务管理能力
2、企业经营风险
行业政策风险
企业经营风险：现金流断裂、企业债务问题
家企混同风险
3、资产代持风险
代持人道德风险
代持人人身风险
代持人婚姻风险
代持人债务风
4、法律政策风险
税收政策变动的影响
法律法规变更对资产传承的潜在威胁
5、投资风险
股市、债市、房地产市场的不确定性
汇率波动对海外投资的影响
高利息诱惑下的频繁爆雷
二、保险金信托策略介绍
1、什么是保险金信托
2、保险金信托的优势分析
3、保险金信托的三种模式
三、保险金信托案例分析与实操
1、案例：家企资产隔离，规避企业经营风险
2、案例：保护婚姻财富
3、案例：财富传承，防止子女挥霍
 

中国科学院 研究生
曾任太平人寿公司 营业部经理
曾任高晟财富管理公司 培训总监
曾任中信保诚公司 培训经理
曾任泰康健投公司 培训经理
曾任宜信财富管理公司 培训经理
曾任某私募基金管理有限公司 总经理
工行、建行、农行、交行、邮政邮储、北京银行等多家银行培训项目辅导专家
15年金融从业经历

擅长领域：资产配置与财富管理、全量客户维护与开拓、高客沙龙、银行保险营销、增额终身寿的营销逻辑与话术、大额保单沟通及架构设计

【个人简介】
鹿思涵老师从一线普通员工做起，历经不同岗位，从知名寿险公司一线销售、营业部经理、培训经理到财富管理公司培训总监、投资管理公司总经理等，无论是在营销、培训、团队管理等方面都有自己独特的见解。鹿思涵老师常年与一线在一起，大量接触客户与销售队伍，紧跟市场变化，积累了丰富的实战经验，讲课接地气、重演练。
鹿思涵老师在15年金融从业经历中，在银行、保险、三方财富等金融行业，已累积1000多场授课经验，客户满意率达百分之百。此外，保险公司产说会、银行客户沙龙、投资公司投资者教育讲解场次超300场，成交规模过6000万。曾服务中信保诚人寿、建信人寿、大家人寿等寿险公司，及工行、建行、农行、交行、邮政邮储、北京银行等多家银行培训项目。

核心咨询项目内容：
北京银行济南市分行-中信保诚人寿保险产能飞跃销售提升训练营
整个项目分为培训、网点辅导、财富沙龙、大客陪谈四项内容。项目初始阶段进行了全体的培训，包括保险财富传承知识讲解及销售指导、一句话营销话术等，深受学员好评并表示很落地；网点辅导针对各网点的具体问题进行个性化培训；同时在项目过程中指导网点举办财富沙龙的要点并进行主讲，对大客户进行分析并帮助陪谈签单。项目期间10个网点中有2个在保险销售困难的网点呈现出每日至少出一单的飞跃。在本次辅导的大客陪谈中，成功助谈50万5年期缴的大单。10个网点10天共计达成487万！
建行郑州市分行-建信人寿数字引领 客群深耕强化训练营
项目期间，主要是通过集中培训和巡点辅导的形式开展。通过集中晚课和1对1辅导的方式，首先解决理财经理的意识问题，在解决销售技巧的问题，通过为期10天的辅导，12个网点10天达成583万！行外吸金5471万！基金销售1215万。
宁波邮政-合众人寿全量资产配置增额寿险强化训练营
项目期间，以营销技能提升为基础、以激励方案为引导、以过程管控为手段，10天的时间，宁波8个支局64个网点共完成长期期缴保险产品3520万。整个项目不仅仅完成之前预定的目标，更重要的是打破了长期期缴保险销售瓶颈，增加了全体岗位对于复杂产品销售的信心，放大了销售格局。 

• 化艺术为技术—表达的原理与策略

   

  一、表达的原则以终为始换位思考过犹不及二、表达的要素思想：主张、评价 素材：事实、例证逻辑：两种结构、三种特征、四种顺序三、表达的组织1、阐明思想传递信息（听懂）改变意愿（想通）指导行为（做对）2、设定问题3、表达的答案目标 内容 传递信息 定义 要素 作用 背景改变意愿 意义 ..

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• 化艺术为技术—沟通的原理与策略

   

  一、沟通的原则以终为始换位思考理性回应二、沟通的要素思想：主张、评价素材：事实、例证逻辑：分类、顺序情感：对事、对人三、沟通的原理1、沟通的目的传递信息（听懂）改变意愿（想通）指导行为（做对）2、沟通的问题是什么？问什么？如何做？3、沟通的答案目标 内容 传递信息 定..

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• 应对媒体的方法与策略

   

  一．媒体是谁1．认识传统媒体和网络媒体（1）媒体是什么？朋友、敌人、野兽？（2）记者是什么？朋友、敌人、挑战者？（3）防火、防盗、防记者！2．像了解客户一样去了解所有媒体（1）传统媒体新兴媒体；（2）媒体与企业的关系如何处理？（3）除了广告和宣传，媒体对你和你的企业还意味着什么？（4）危机到来时..

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• 电力部门经理：管理艺术与策略

   

  导言、关于学习的效率及学习方法分析 头脑风暴：您碰到哪些关于管理问题？ 每人提出工作中的难题， 老师将这些难题作为案例在整个课程中巧妙地穿插，分析. 引子：（案例分析）导入管理的重要性 第一章、管理者角色认知（案例分析、短片观看、示范指导、模拟演练、头脑风暴） 案例分析：角色认知 一、何谓管理能力 　　（一）、管理的定义 　　（二）、..

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• 总裁班课程-企业战略规划与策略管理

   

  课程背景前言： 所谓战略规划，就是制定组织的长期目标并将其付诸实施，它是一个正式的过程和仪式。一些大企业都有意识地对大约10年内的事情做出规划。 制定战略规划分为三个阶段，第一个阶段就是确定目标，即企业在未来的发展过程中，要应对各种变化所要达到的目标。 第二阶段就是要制定这个规划，当目标确定了以后，考虑使用什么手段、什么措施、什么方法来达到这个目标，..

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• 总裁班课程-年度经营目标与策略规划

   

  课程规划的说明： 各产业竞争趋向超激烈状况，各企业为了生存进而获利；企业（Enterprisere - Engenerring）；是以优质的具体明确可达成的企业组织目标，让组织内平凡的人，做出不平凡的事；进而产生群聚的“相乘效应“即1+1+1>3的效果是管理发展的思维。21世纪，企业生存的利基就在于『设定出最具竞争优势的..

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