客户经理初级培训课程：财务报表分析

【培训对象】


【培训收益】
1.通过对本课程的学习，使学员理解从财务报表编制基础到财务报告重点科目的较为系统化的知识，提升财务报表分析的技巧。 2.针对学员特点，通过通俗易懂的讲解，提高学员对财务报表之间与主要财务报表各个科目之间的逻辑关系的理解，同时掌握近期财务报告准则的相关变化要点，提高工作效率与技能。 3.介绍与分享当前常见的财务造假与欺诈方法，增强学员对财务造假的辨识能力与研判能力。

第一章财务报告基础知识篇

1.权责发生制原则：权力与义务的对等描述
2.稳健性原则：低调行事的财务表现
3.会计恒等式：财务上的能量守恒定律
4.复式记账法：有来就有往，来往必相等
5.收益性支出与资本性支出原则：效益是长期还是短期
6.会计利润与税法利润的区别：会计的归会计，税法的归税法
7.成本与费用：如何理解与区分
8.折旧与摊销：如何理解与区分
9.理解净利润与现金流，持续经营与非持续经营，内部报表与外部报表
10.近期财务准则的变化要点总结
11.其他分享

第二章财务报表分析-基础篇

1.认识与理解财务报表：
资产负债表
损益表/利润表
现金流量表及现金流量表附注
所有者权益变动表
如何阅读财务报告附注
财务报告之间的逻辑与勾稽关系
其他
2.认识与理解财务报表-进阶：
管理报告和审计报
审计报告及其意见的类型与理解
如何阅读和理解合并财务报告
理解：合并财务报告的编制基础与基本编制框架
子公司，合营与联营企业，关联方如何理解
分部报告的阅读与分析视角
其他
3.财务分析基本框架，财务比率及其理解分析
信用风险与偿债能力的指针是什么
流动性，周转能力，偿债能力，成长能力，盈利性，
杠杆水平，现金流分析
杜邦分析与z评分法
其他
小结：财务比率分析的正确顺序应该是怎样的
4.快速识别偿债能力的一般方法
5.其他分享

第三章阅读最重要的三大报表并识别风险

1.资产负债表：
重点科目分析
如何识别和判断主要风险点和业绩粉饰
营运资金分析，资金来源与运用平衡
其他
2.损益表：
重点科目分析
如何识别和判断主要风险点和业绩粉饰
如何判断盈利的稳定性与收益质量
资产负债表与损益表的小结

其他
3.现金流量表：
重点科目分析
现金流量表的使用与分析要点
如何阅读两种方法编制的现金流量表
资产负债表，损益表与现金流量表主要科目的关联
理解企业的现金流转图：现金的来源与运用循环
不同的生命周期在现金流方面的表现
其他
4.提升：1）现金流，经营活动现金流与自由现金流；2）EBIT与EBITDA；3）多个角度判断杠杆/负债水平
5.其他分享

第四章进一步提升：风险研判与造假的一般识别

1.如何理解企业的假账现象
2.基本的查账方法
3.思考：客户经理是否应该去查账？
4.从授信结构研判风险
5.审视关联交易，一般表现形式及其相关案例
6.财务造假的一般方法与识别的一般逻辑
7.提升：出现信用风险与违约之前的一般财务表现及其特点
8.其他分享

 

贾老师在金融行业从业20余年，在中资银行，外资银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾在评级机构负责中国大型公司的信用评级业务。特别是在长期的金融工作实践中，所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。
在工商银行工作期间，主要负责国有企业的客户开发和维护，以及各类对公业务授信产品，国际结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在资金与结算部门工作，了解商业银行资金运行及相关内部处理。
在招商银行工作期间，主要负责国内大中型企业，外资企业与民营企业客户营销，维护与风险管理等相关工作，并曾参与设计客户经理考评体系。
作为花旗银行，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林中国风险团队的成员，主要负责不同类型和不同规模的对公国内贷款，一带一路、海外投资并购项目等各类产品与服务的风险管理工作，并对国际金融机构的风控理念和业务实践有深入领会。
贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在上述行业的并购交易(规模超过百亿美元)，同时对金融机构各类金融产品有着深入的实践功底。
贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理有深入的理解。此外，贾老师还曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到内部学员好评。 

• 提升支行客户经理营销技巧与案例实战

   

  一、营销沟通篇：客户经理沟通18技巧+招数客户经理分单兵作战+团队协同作战1.单兵作战做对事情才有----效果，用对方法才有----效益,提升技巧才有----效率。2.三立六招十八法三立就是“礼+理+利”1)客户的话题：客户最感兴趣的事。2)客户的期盼：引导客户谈期望的事。3)客户的心态：充..

  ￥   元/ 天

  人气：1178  

  

• 对公客户经理结构化拜访技能提升

   

  第一部分 银行大客户营销基本认知 一、KYC—了解你的客户1、客户的五个心理阶段2、人的需求五要素3、客户采购组织架构图4、分析大客户内部采购流程5、大客户营销的关键人物6、影响大客户采购的因素第二部分 银行客户拜访流程一、电话预约1、电话预约准备2、电话邀约ＡＩＤＡ法则3、魅力电话邀约礼仪..

  ￥   元/ 天

  人气：1394  

  

• 破局--客户经理营销能力提升的“3M”路径

   

  破局——客户经理营销能力提升的“3M”路径一、营销的准备1、营销人的五项修炼一个惹人喜欢的脸蛋子——“同频”与“镜像”一个能说会道的嘴皮子——“口才”即“文才&..

  ￥   元/ 天

  人气：1168  

  

• 成就卓越—客户经理保险营销实战

   

  课程背景：在机遇与挑战并存的情况下，银行客户经理要把工作做得出色，不仅要有较强的公关能力和系统的营销策略，还要有强烈的服务意识，并且能够积极调动商业银行的各项资源，从而为客户提供全方位、一体化的服务。课程围绕银行客户经理如何向目标客户推销业务的核心展开，将市场调研、定位目标客户、信息收集筛选、销售流程、业务谈判、激活客户需求、解决客户顾虑、处..

  ￥   元/ 天

  人气：1289  

  

• 智赢未来 —— 5G时代客户经理综合营销技能提升营

   

  课程背景：传统金融、互联网、跨行跨界，一方面是日趋激烈的市场竞争，多方角力的市场格局，另一方面是日趋同质化的产品形态，作为一线产品营销的客户经理在很多方面就会显得捉襟见肘。于是乎我们是不是经常有如下状况：Ø 您是不是面对业绩考核压力山大，总感觉到心有余而力不足？Ø 您是不是觉得无论怎么努力和客户之间总隔着点看不见摸..

  ￥   元/ 天

  人气：1426  

  

• 政企客户经理培养类方向-物联网的发展趋势

   

  第一部分：取势篇：物联网的过去、现在与未来引子：物联网意味着什么？一、物联网的内涵与特征1.物联网的定义及内涵外延2.物联网的典型技术架构体系3.从M2M到物联网到智慧地球二、物联网应用发展现状1.国际物联网市场成长快速，发展不均2.国内物联网政府主导为主，产业环境渐成熟3.物联网市场发展的驱动因素与阻碍因素三、物..

  ￥   元/ 天

  人气：1158