全面风险管理框架下的信贷风险管理

一、我国商业银行信贷风险管理的现状及困惑
二、全面认识商业银行的风险内控
1、内控的基本知识和理念
1）什么是内控
2）风险内控的目的是什么
3）内控控什么
4）谁来控制
2、商业银行风险内控的核心内容
1）商业银行风险内控的五大目标
2）商业银行风险内控的五大原则
3）商业银行风险内控的五大要素
4）商业银行风险管理的五大策略
三、信贷业务的关键风险点及其防控
1、借款人主体资格的风险控制
2、贷款人未在有效期间内主张权利
3、合同签订中的法律风险
4、抵押权与租赁权冲突的风险
5、担保人对外担保有限制性规定的风险
6、将不得抵押的财产作抵押的风险
7、未办理抵押登记的风险
8、以他人财产作抵押的风险
9、未经共有人同意把共有财产作抵押的风险
四、全面风险管理框架下的信贷管理整体流程
1、严格贷款三查操作流程
2、夯实信贷风险管控的三道防线
五、贷前调查尽职
1、客户尽职调查的内容和方法
1）客户数据的收集渠道和方法
2）银行交易记录调查
3）利益关系人调查
4）税务工商等职能部门的调查
5）协会及媒体方面的信息收集和分析
6）客户数据的分析技术
2、客户财务状况的调查
1）财务报表分析概述
2）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
3）怎样快速阅读财务报表
4）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
5）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力
6）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得
7）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
8）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
3、客户表外因素的调查
1）客户的法人治理结构
2）客户的内部控制
3）发展战略与规划
六、信贷风险的贷中管理
1、授权管理
2、流程控制
3、不相容职责的分离
4、强制休假制度
七、贷后管理中的风险管理
1、信贷风险的贷后预警机制
1）预警指标如何设定
2）如何应用数据库有效进行风险预警
3）如何对重点客户实施重点跟踪
2、有效的贷款风险处置方式
1）贷款担保
2）贷款风险补偿金
3）自有流动资金比例控制
3、加强对执行情况的检查和稽核
1）稽核的重要原则
2）稽核的具体实施步骤
4、逾期应收账款如何进行有效催收

课程总结 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

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