新税法下的家庭财富风险与管理策略

【培训对象】
保险公司销售团队，包含总监，经理，主管 ，绩优高手 高年资业务员

【培训收益】
● 代理人学会自助汇算，直接减少公司财务汇算压力； ● 对代理人的税法培训，减少代理人收入申诉案件，降低保险公司税务稽查风险； ● 代理人自助的税收筹划，增强代理人职业获得感，提升代理人留存指标； ● 代理人学会汇算知识，赋能销售场景，增强代理人获客能力，提升产能； ● 代理人通过对企业主税务风险学习，增强和企业主沟通能力，增加大单客户储备； ● 代理人通过对税法的学习，嵌入税务风险场景，促成年金大单，提升机构大单比例； ● 结合税务热点，推动税法产说会，为机构开门红做好铺垫； ● 代理人懂税法，树立代理人专业形象，提升代理人职业生涯深度，提高机构绩优比例；

 课程背景：

经过30多年的改革开放，中国已经成为全球第二大经济体。在国家发展中，政府，企业，家庭财富不断被规范，最近几年一系列法律法规的改革影响着每个家庭的财富，其中新税法影响尤其深远。懂政策，懂法律可以让家庭财富更健康，让理财有前瞻性。保险从业人员作为金融的最前线，了解国家税法，可以在客户心中建立专业形象，让自己更有价值，建立相对的竞争优势，从而容易成交客户。另外代理人作为一个重要的汇算群体，熟悉汇算知识不仅可以服务自己，降低服务机构税务风险，也可以更好服务客户，让自己保险营销之路上走更远。

《新税法下的家庭财富风险与管理策略》课程，为代理人提供最容易落地的个税知识，从实用出发，帮助机构完成代理人汇算培训，持续推动的代理人税法知识学习，为代理人提供税务知识和签单结合的场景案例，提高代理人的获得感和专业性，全面提升代理人产能。为代理人做大单，提供税法思路，促进机构大单业绩。

 课程风格：

源于实战：课程来源500多客户报税实战，紧密结合保险行业经验，实战好用

深入浅出：老师税法功底强，实战案例丰富，课程通俗易懂，易学易懂

幽默风趣：课程氛围非常好，擅长用互动、案例点燃培训现场

逻辑性强：系统架构强，课程的逻辑性能够紧紧抓住听众的思维，层层深入

价值度高：课程内容经过市场实战打磨，结合热点，队伍急需，含金量高

方法论新：13年保险营销功底+专业的税务师功力，专注税法在保险业应用，技术落地性强

 

课程工具(节选部分)：

工具一：国税总局个税APP

工具二：广东税务局个税汇算手册

工具三：代理人税收政策

工具四：广州市住房公积金APP

工具五：国家医保平台APP

工具六：企查查APP

 

课程大纲

引言：

1. 各位退到税了吗？

2. 为什么以前的税不能退，以后都可以退吗？

3. 各位参加过法商培训吗，用过法商促成过保单吗？

 

第一篇：税法普及篇

第一讲：认识新个税法与客群需求

一、法商与寿险签单核心要点

1. 婚姻与继承法律风险

2. 债务法律风险

3. 税务法律风险

研讨：小组成员用过哪些法商知识促成保单，客户主要担心哪类风险导致财富流失？

二、中国税法改革进程与涉税客户群体

1. 企业主涉税群体

2. 高收入工薪阶层涉税群体

3. 跨境涉税群体

案例：一个保利公司员工的补税案例

三、新个税法实行对家庭理财的影响

1. 汇算结果直接影响家庭收入

2. 税务知识直接影响家庭理财效果

3. 税务风险暴露直接导致产品配置

思考：新的税法还可能对家庭理财产生哪些影响？

四、展业过程中常见的税法场景

1. 客户询问汇算中保险的相关问题

2. 企业主谈及涉税话题

3. 跨境客户身份导致的产品税务咨询

思考：在自己的展业过程中碰到过哪些税法场景

五、掌握个税机遇打开中高端市场

 

第二讲：算好自己的税，推开客户的门

一、医者自医，搞定自己就能服务客户

1. 代理人退税的原因

2. 代理人个税的特性

案例：帮代理人多退几万个税的案例

二、代理人补税的常见案例与解决方法

1. 挂靠社保补税问题与处理方法

2. 被收入的补税问题与解决方法

3. 多家公司法人的补税问题与解决方法

4. 跳槽补税问题与解决方法

案例：一个被收入的同事的报税处理

三、附加抵扣的税法设计和填报注意点

1. 子女教育的填报注意点

2. 继续教育的填报注意点

3. 租金抵扣的填报注意点

4. 房贷抵扣的填报注意点

5. 父母赡养的填报注意点

讨论：关于附加项目的填报，你还有哪些疑问？

四、客户大病的报税处理方法

1. 国家医保平台注册与抵扣数据查询

2. 大病医疗的填报注意事项

谈资：医疗发票和个税的故事

操作：国家医保平台软件安装和医疗费用查询操作

五、新税法下代理人社保、公积金缴纳与报税处理方法

1. 以灵活就业人员缴纳社保报税处理方法

2. 以职工身份挂靠社保的报税处理方法

3. 以法人身份缴纳社保的报税处理方法

4. 灵活就业人员缴纳公积金的报税处理方法

操作：广州市公积金自助开户操作

六、商业保险抵税政策

1. 商业保险抵税条件

2. 公司年金保险抵税条件

3. 税优健康保险抵税条件

4. 递延养老保险个税政策

视频：税优健康保险视频

七、其他抵税项目政策

1. 残疾证抵税要求

2. 捐赠抵税要求

案例：一个有残疾证的代理人报税案例

八、不申报和乱申报的税务风险

1. 故意填错资料退税风险

2. 不申报、不补税的风险

3. 申报收入和实际收入不一致风险

视频：国家税务总局诚信报税视频

九、学习自我检测，我今年的申报对吗

1. 怎样正确算出自己报多少税

2. 税局拒绝我的申请了怎么处理

3. 个税APP操作基础

思考：代理人个税节税怎么做

十、税法外援，让你敢谈税

1. 善用12366

2. 抖音和喜马拉雅

研讨：给自己设计一份节税计划

 

第二篇：税法签单篇

第三讲：了解三大税，签单企业主

一、无处不在的增值税风险

1. 以票控税的增值税和金税三期风险

2. 账外经营的税务风险

3. 虚假刷单的税务风险

4. 虚开增值税发票的风险

5. 有收入不开票的风险

视频：虚假刷单补税800万的新闻视频

二、人人汇算的新个税风险

1. 离职员工风险

2. 在职员工收入申报风险

3. 挂靠员工风险

4. 法人个税风险

5. 社保缴纳风险

6.公积金缴纳风险

实操：个税APP的举报功能有多强

三、动态调整的企业所得税风险

1. 公账私转风险

2. 企业主个人发票风险

3. 法人个税风险

4. 企业运作不规范风险

5. 代理记账的税务风险

四、无风险不保险，签单爆点

1. 祸起萧墙——“吹哨人制度”

法条：税收违法举报管理制度

2. 首罚不刑——用保单流动性签单

寿险功能：保单现金价值贷款

3. 资产隔离——用投保人设计签单

案例（判决书）：投保人设计隔离资产的重要性

4. 执行不能——用现金价值选择签单

案例（判决书）：低现金价值保单的反介入案例

5. 跨境身份——用保单构架设计签单

法律条文：外汇管理办法

案例分析：本企业展业中的一个税法签单案例

 

第四讲：活用新税法，开拓大市场

一、懂点税法，多点话题

1. 企业高管汇算话题

2. 个体户汇算话题

3. 企业法人汇算话题

4. 国家税改话题

答疑：展业中你还碰到哪些税务话题

二、帮客户报个税的拓客之道

1. 委托办税拓客

2. 客户节税拓客

3. 客户退税拓客

4. 客户补税拓客

分享：帮人报税后，的一个签单实例

三、懂些房产相关税，谈好年金险

1. 房屋交易相关税

2. 房屋租赁相关税

3. 房屋继承与赠与相关税

4. 房地产税立法与新个税改革

5. 多房子的人要配置年金保险的理由

研讨：以房养老和保险养老的利弊

四、利用税法，让签单更简单的三大场景

1. 客户报税签单

2. 涉外个税签单

3. 企业主风险话题签单

研讨：利用今天学的税法，研讨签单场景有哪些

五、怎样学习更多税法知识做大单

1. 12366和国家税务局网站

2. 抖音和喜马拉雅

3. 企查查软件

4.税法保险类营销课程

5. 考税务师

总结：成为一个懂税的代理人，让自己职业更长远

 

第五讲：法税结合，勇签百万大单

一、产说会的会前准备

二、国家税务改革的进度

1. 增值税改革

2. 国地税合并

3. 金税三期

4. 新个税时代

5. 房地产税

思考：步步为营的税改时代，客户家庭理财应该怎么办

三、新个税对家庭财富管理的影响

1. 从个税项目设置看税改影响

2. 综合所得汇算对家庭收入影响

3. 附加扣除项对家庭收入的影响

4. 房地产税立法对家庭财富影响

5.大额现金管理的对家庭财富的影响

讨论：代理人机遇在哪里

四、企业主五大税务风险

1. 金税三期带来的增值税风险

2. 员工个税申报带来的企业个税风险

3. 货人财全管控带来的企业所得税风险

4. 个人汇算清缴带来的家庭税务风险

5. CRS与税务举报带来的稽查风险

案例分析：一个CRS交换带来的企业主4000万补税真实案例

五、保险资产的优势

1. 保险资产的税收优势

2. 保险的合同结构优势

3. 保险资产的跨境转移

4. 保险产品的现金价值优势

六、大保单的税法销售四大技巧

1. 保单的高现金价值销售法

2. 保单的低现金价值销售法

3. 保单的资产隔离销售法

4. 保单的跨境涉税设计销售法

七、客户名单梳理与订票推动

1. 列出开门红产说计划邀约客户名单

2. 邀约话术设计

3. 产说会排期与订票推动

课程结束

理财规划师/证券分析师/税务师

13年寿险营销管理经验

8年大型产说会主讲经验

中国平安三星导师

平安私人银行特聘理财顾问

多名MDRT销售精英人才导师

注册理财规划师协会职业技能鉴定考评员

曾任：平安综合金融|高级客户经理

曾任：中国平安人寿(广州分公司) | 创展营业区乐成部/部门经理

曾任：中国平安人寿(广州分公司) | 创展营业区泽丰部主管/高级主管/资深主管

累计授课2000+场次，其中产说会300+场，年金险课程500+场，理财类课程1000+场……

擅长领域：产说会、年金险、个税筹划、资产配置、大额保单、私享会......

 

■税法精英人才——对税法研究具有一定的前瞻性，精通各类企业主涉税的痛点，在新个税法颁布前，提出新税法将从政策上改变家庭财务规划结构，把税法和签单实战融为一体，为保险行业带来新思路，新方案。曾在3个月内为500多位客户办理个税汇算，累计合法退税近200万元。

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■产说会输出强者——拥有20年证券市场投资经验，善于结合金融热门话题设计年金险、产说会等课程。8年来年金险累计授课超500+场次，产说会累计超300+场次，是中国平安人寿(广州分公司二区)产说会主讲核心讲师，并曾获公司内部“孺子牛”奖。

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■理财规划高手——作为金融一线的销售者/金融投资者，拥有丰富的金融知识和实战销售经验，个人推荐客户银行存量资产过亿，单笔年金保险销售最高金额200万，曾连续5年入围平安南区综拓峰会，荣获平安银行私人银行特聘理财顾问。

 

部分授课案例：

→2019年仅3个月时间，《后地产时代的资产配置策略》(产说会)超50+场，场均1000万保费，场均50件。单场财富类产品产说会最高签单销售182件，创总保费5000多万的记录。

→连续3年讲授《理财时代下客户经理的机遇与挑战》《专业化综合金融面谈》等课程，助力培养中国平安综合金融理财经理数万人，推动综合金融业务快速发展。

→连续4年主导客户理财沙龙会活动，研发/讲授《理财管家-家庭理财必修课》《标准普尔教你做好个人理财》等课程，培养出4名MDRT销售精英人才。

→曾为平安广州二片区(10+个营业区)10000多名业务员进行《金瑞人生年金保险营销》《去杠杆环境下的金融工具配置策略》(产说会)课程，累计4个月授课60余场。

→曾为广州珠江新城图书馆进行《理财师开启您的财富智慧》系列理财讲座，培养上千名理财爱好者，并被聘为理财公益讲师。

→曾为招商地产/龙湖地产讲授《地产时代的资产配置策略》《新税法下的税务风险》等课程，助力地产公司多个新楼盘热销，后返聘10余场系列课程。

→曾为某企业主解决涉税担忧，利用税法结合保单结构设计，用保单实现客户资金保全需求,承保年交200万年金保险大单。

……

 

主讲课程：

《自由自律，圆梦寿险》（创说会版）

《新税法下的家庭财富管理策略》（产说会版）

《新经济形势下的家庭财富管理策略》（产说会版）

《活用三大税种，促成企业主大单》（大单销售）

《代理人个税汇算与保险市场开拓》（保险销售）

《新税法下的家庭财富风险与管理策略》（保险销售）

《综合金融面谈与产品销售》（理财经理）

《个人客户理财需求与行为分析》（理财经理）

《家庭资产配置方法与策略》（理财经理）

 

部分客户评价：

王青老师金融功底深厚，金融知识全面，对产品理解独到，我们的业务队伍需要这样的老师授课，王经理的《金瑞年金产品培训》课打通了业务员对产品的观念，增强销售信心，配套的产说会销售效果非常好，感谢广州分公司推荐来优秀讲师！

——中国平安海南分公司 王区长

王青老师的《新个税法下的税务风险》非常好，有非常丰富的实战案例，通过对新税法改革的相关政策梳理讲解，让学员能够了解到家庭资产风险，做好风险规划，下次有机会一定请老师过来授课。

——招商地产 王经理

王老师有近20年的金融投资经验，个人在综合金融业务上也做的很好，对保险产品理解到位，《后地产时代的资产配置策略》产说会效果好，对我们存款业务和银保渠道销售帮助巨大。

——平安银行国防大厦支行 蔡行长

王青老师授课通俗易懂，互动性也很强，学员都很积极主动，课程内容能够针对学员的能力去设计符合的内容，年金产品销售课程接地气，都很贴合金融市场。

——中国平安广州分公司天伦营业区 朱总监

王青老师的《理财师开启您的财富智慧》系列理财讲座讲的非常好，内容实用，贴近市场，讲授幽默风趣，图书馆理财爱好者预约率很高，课程反馈很好，感谢老师的付出。

——广州图书馆 黄馆长

王青老师给我们培训的年金保险《业务主管年金保险培训》课程，各层级业务员反馈效果很好，培训的经典语语句一定要整理出来给到业务员人手一份，尤其是他主讲的产说会质量高，销售效果很好，非常不错，感谢感谢。

——中国平安原揭阳区 丁总

• 新税法下的家庭财富管理策略（保险产说会）

   

  课程背景：2020年是中国新个税改革的第一个汇算年，以前遥远的税局和国家金库，第一次与每个个人和家庭进行点对点的链接，家庭财富管理的税务风险从理财的概念变成了实际。《新税法下的家庭财富管理策略》课程，通过对新税法改革的相关政策梳理讲解，引导高净值客户关注个人家庭资产风险，提前做好应对准备。课程通过对保险工具资产保全方面独特优势分析和客户自身产品优势讲..

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• 新经济形势下的家庭财富管理策略（保险产说会）

   

  课程背景：今年是一个多灾多难的年份，中美贸易战还没有结束，一场席卷全球的疫情让每个行业都感受到阵阵寒意，一首“雪花飘飘，北风萧萧”传唱全球。中国的疫情基本可控，海外的感染人数还在不断创出新高。每个家庭都在这场突发的灾难前重新思考生活与财富。这是一场影响深远的疫情，从这场灾难中我们学会了哪些理财技能，后疫情时代家庭理财将如何变化..

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  导言、关于学习的效率及学习方法分析 头脑风暴：您碰到哪些关于呼叫中心管理、客户抱怨投诉处理等难题？　每人提出自己工作中的难题， 老师将这些难题作为案例在整个课程中巧妙地穿插、分析、示范指导。第一章、电力客户服务呼叫中心（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练） 一、电力客户服务 二、客户服务态度 三、95598呼叫中心..

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