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民法典及担保法司法解释对银行影响及应对策略

民法典及担保法司法解释对银行影响及应对策略

课程编号：57480

课程价格：￥21000/天

课程时长：3 天

课程人气：144

行业类别：银行金融     

专业类别：企业管理 

授课讲师：李令秀

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管，以 及信贷管理部门、风控部门、法务部门、授信审批部门、业务部门等的相关业 务人员。

【培训收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想 和基本原则； 2、深度解析《民法典》对各民事主体的行为产生的深刻影响，在工作、学 习和生活中正确理解与适用《民法典》； 3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快 速提升实务运用技能。

第一讲： 关于《民法典》

一、《民法典》的出台背景及意义
二、《民法典》的内容结构
三、《民法典》的理念和灵魂

四、《民法典》的亮点
五、《民法典》对金融行业影响
第二讲、 《民法典》物权编对银行影响及应对策略
一、《民法典》关于居住权的最新规定及对银行业务的影响

1、什么是居住权？

2、居住权合同的一般包括哪些条款

3、居住权能不能有偿设立？

4、居住权能不能转让和继承？

5、居住权什么时候消灭？

6、居住权和租赁权有什么区别？

问题： 已经设定抵押的房屋能设定居住权吗？

问题：已经设定居住权的房屋能抵押吗？相互关系？
7、 针对居住权，在贷前调查和贷后检查时要注意哪些事项？

8、合同文本应该做哪些调整

9、对于已经设定居住权的房屋抵押的，居住权人出具书面承诺在银行实
现抵押权时放弃居住权是否有效？
二、《民法典》 及司法解释担保变化及对信贷业务影响
专题一、 担保物权的一般规定
1、 民法典担保制度的体系构成好的

2、担保物权的特征
3、担保物权的法律属性
4、担保物权的范围
专题二、 担保物权的从属性
1、担保从属性的表现
2、独立担保的效力
3、独立担保条款在合同中还有无必要保留？
4、强度上的从属性
5、当事人约定的担保责任的范围大于债务人应当承担的责任范围法律后
果。
6、当事人针对担保责任的履行约定违约金，相应条款的效力？
7、担保人实际清偿额大于债务人应当承担责任的范围，担保人能否向债 务人追偿？能否要求债权人返还？
8、当事人将担保物权登记在第三人名下的法律后果；
专题三、 债权转让、债务转移、债权变更担保人是否承担担保责任？
1、债权转让时担保人是否承担担保责任？
2、债务转移担保人如何承担担保责任？
3、债务的变更担保人是否承担保证责任？
4、第三人的债务承担
专题四、 担保无效的常见情形及法律后果
1、债权人无过错情况下，承担责任方式变化分析。
2、不具备保证人资格的保证人提供保证担保的法律后果。

3、担保无效后反担保人责任承担
专题五、 关于公司为他人提供担保
1、公司法定代表人越权担保及善意的认定；(合理审查VS形式审查)
2、无须机关决议的情形变化(相对于九民纪要19条)
3、相对人非善意时越权担保的民事责任
4、债务加入准用担保的决议程序
5、上市公司提供担保——不公告的法律后果
6、《新担保制度解释》第9条关于上市公司担保无效的规定，有无溯及
力？
7、一人公司为其股东提供担保怎么出决议？
8、公司的分支机构提供担保的效力
专题六、 共同担保及担保人相互追偿
1、什么是连带共同担保？
2、多个担保人之间相互追偿问题分析(结合民法典 392、519、699、700 条、九民纪要第 56 条)
3、聪明的担保人的问题
4、到底是相互追偿好还是不能相互追偿好？
5、如何在合同中对相互追偿问题做约定？
6、担保人受让债权人的债权后能否向其他担保人主张权利；
7、担保人的控股股东、实际控制人及其直接或者间接控制的公司受让债
权或者担保人的近亲属受让债权的法律后果。
8、如何理解《民法典》第 700 条中的“债权人对债务人的权利”？

9、如果债务人自己提供物保，担保人承担责任后，是否代位取得相应担 保物权？
专题七、 保证合同效力
1、企业法人的分支机构能否作为保证人？
2、父母代表未成年人签订保证合同效力如何？
3、当事人对债权人作出“保证负债收回贷款”承诺，是否构成保证？
4、股东在公司内部决议中承诺为公司债务提供担保，是否构成保证？
5、签收催收函，是否可以认定同意继续提供保证担保？
6、 民办学校、民办医院能否作为保证人？
专题八、 如何理解最高额担保中的最高债权额？
1、债权最高额 VS 本金最高额
2、约定最高债权额与登记最高债权额不一致以哪个为准？
专题九： 借新还旧中的担保
1、以新贷偿还旧贷，新贷担保人能不能要求免责？
2、借新还旧中，不注销为旧贷设立的担保物权，约定继续为新贷提供 担保的效力？ ——登记流用制度解析
3、存在顺位抵押或抵押物被查封时的借新还旧。
专题十、让与担保
1、《民法典》及担保法司法解释对让与担保规定
2、 让与担保变化及应用
专题十一、 担保无效的常见情形及法律后果
1、债权人无过错情况下，承担责任方式变化分析。

2、不具备保证人资格的保证人提供保证担保的法律后果。
3、担保无效后反担保人责任承担——第 19 条
专题十二、 破产中的担保责任
1、债务人破产，债权人能否向法院起诉担保人要求担保人承担责任？
2、担保人清偿债权人的全部债权后，能否替代债权人在破产程序中受偿？
3、 因债权人原因致使担保人未能预先行使追偿权的后果
4、债务人破产时停止计息效力是否及于担保人(重大变化)
专题十三、 保证期间与诉讼时效
1、银行应当在什么期限内向保证人主张权利？
2、超过保证期间的债权如何补救？
3、连带责任保证中保证债务的诉讼时效从何时开始计算？
4、债务人承诺还款期间，保证期间如何计算？
5、在保证期间内债权人仅向部分连带共同保证人主张权利，其他连带共
同保证人能否主张免责？
6、分期履行的债务，保证期间从何时开始计算？
专题十四、 关于非典型担保
1、不能登记的担保合同
2、所有权保留、融资租赁及保理。
3、让与担保的法律问题
4、保证金质押中的法律问题
三、 《民法典》 及担保司法解释抵押权变化及对信贷业务影响

1、如何认定恶意抵押？其效力如何？
2、在空白抵押合同上签字盖章，抵押人能否主张免责？
3、夫妻一方未经另一方同意抵押共有财产，抵押合同是否有效？
4、未经审批抵押划拨土地上的自有房屋，是否有效？
5、私立医院抵押医院土地使用权是否有效？
6、抵押的土地使用权上存在他人房屋，抵押效力如何？
7、银行是否负有审查抵押物能否被抵押的义务？
8、尚未取得所有权的财产能否抵押？
9、耕地、宅基地能否抵押？
10、房产抵押后的新装电梯，是否属于抵押财产？
11、抵押权能否善意取得，如何善意取得？
12、债权人协议交换抵押物是否构成单独转让抵押权？
专题二、抵押权登记
1、未办理抵押登记的抵押合同是不是“废纸一张”？
2、抵押权预告登记权利人能否直接主张对抵押物行使优先受偿权？
3、权利证书上记载的抵押权设定时间能否作为抵押登记时间？
4、登记记载的抵押权利价值是否为抵押人承担担保责任的最高限额？
5、抵押物登记地址错误，抵押人能否主张免责？
6、登记的抵押期间对抵押权的存续是否具有约束力？
专题三、抵押权的效力
1、在建工程抵押权在工程竣工后是否能继续存续？
2、抵押土地但未抵押地上房屋，此后承租地上房屋的人能否对抗抵押权

人？
3、抵押权与建设工程价款优先受偿权是什么关系？
4、抵押权人能否通过案外人执行异议排除对抵押物的强制执行？
5、抵押物被拆迁时，抵押权人应如何主张权利？
专题四、抵押物转让
1、银行同意抵押物转让有什么风险？
2、未经抵押权人同意转让抵押物的合同是否有效？
3、银行如何有效控制抵押人私自转让抵押物？
4、抵押物因调解书发生所有权变动，新的所有权人能否对抗法院的强制执
行？
5、法院拍卖抵押物未通知顺位在后的抵押权人，拍卖行为应否被撤销？
6、抵押财产已被另案强制执行，抵押权人是否丧失抵押权？
专题五、 房地一体原则及房地分别抵押
1、如何理解房地一体原则？
2、以在建工程抵押的，抵押财产是否包括抵押登记后续建部分？
3、房地分别抵押给不同债权人如何处理？ ——第 51 条第 3 款
专题六、动产浮动抵押
1、动产浮动抵押的含义
2、动产浮动抵押实务操作
专题七、 抵押权的担保范围
1、抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于最高额抵押担保的范 围？

2、债权人仅履行部分借款义务时，其享有的抵押权是否应该被“打折”？
3、银行拖延行使抵押权，有何风险？
4、受让部分主债权时，债权受让人能否对全部抵押物行使抵押权？
专题八、抵押权与租赁权
1、抵押权与租赁的关系
2、《民法典》的变化
3、银行应对策略
专题九、 购置款的超级优先权
专题十、 抵押权消灭
1、银行将有抵押权的债权并入新的借款合同，有何风险？
2、主债权丧失强制执行效力，抵押人能否要求解除抵押？
3、债务人与他人虚构债务并设定抵押的，其他债权人应当怎么办？
4、主债权超过诉讼时效，抵押权是什么状态？
专题十一、抵押权的行使
1、办理了抵押预告登记的房产被法院查封，银行怎么办？
2、办理了抵押登记的房产被法院查封，银行怎么办？
3、首封法院不处置抵押财产怎么办？
4、首封债权先于优先债权到期，抵押财产变现后如何分配？
5、到期不还款银行能否自行处置抵押财产？
6、到期不还款银行能否直接申请法院处置抵押财产？
7、起诉时没有要求法院确认优先权，申请强制执行时能否要求法院处置抵
押财产？

8、如何通过特别程序实现担保物权？
9、最高额抵押期间抵押物被法院查封，银行怎么办？
10、既有物保又有人保的情况下，银行如何行使权利？
11、处置抵押财产时第三人主张租赁权如何处理？
12、抵押人死亡的，向谁行使抵押权？
四、 《民法典》 及担保司法解释质押变化及对信贷业务影响
专题一、质押一般规定
1、机动车合格证能否质押贷款？
2、股权质押操作要点及常见风险？
3、应收账款质押操作要点及常见风险？
4、存单质押操作要点及常见风险。
5、能否通过直接变卖的方式实现质押权？
6、如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金
账户，如何应对？
专题二、货物质押业务操作要点
1、动态质押与静态质押；
2、货物质押的 3 大风险；
3、如何理解货物质押中的交付？
4、能否由出质人委托第三方监管？
5、货物能否在出质人仓库进行监管？
6、质物在监管期间发生损失的监管方承担何种责任？
7、浮动质押我国法律是否认可？

8、货物质押的日常管理
9、能否通过直接变卖的方式实现动产质权？
专题三、 应收账款质押法律风险
1、哪些应收账款可以质押？
2、如何理解现有应收账款和将来应收账款？
3、应收账款质押一定要办理登记吗？
4、通知应收账款债务人及取得应收账款债务人确认的法律意义
5、虚假应收账款质押的责任承担
6、项目收益权的操作要点。
7、学校收费权能否权利质押？
8、应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？
9、应收账款质押的常见交易结构
10、能否通过让应收账款的付款人(次债务人) 直接将款项付给债权人的方
式实现应收账款质权？
11、主债权诉讼时效届满，应收账款质权是否消灭？
专题四、 保证金质押中的法律问题
1、保证金质押的性质？
2、保证金账户应当以谁的名义开立？ —— 出质人还是银行？
3、保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有
4、如何应对法院冻结保证金账户？
5、如何应对法院扣划保证金？
6、银行能否申请法院停止执行被执行人的保证金账户？

7、与保证金有关的案外人执行异议典型案例分析
第三讲、 《民法典》 合同编对银行影响及应对策略
专题一、借款合同的签订
1、银行与客户之间的往来邮件、微信聊天记录属于合同吗？对双方是否有 约束力？
2、信贷人员的口头承诺是否属于合同？
3、签订合同时为什么要求自然人既要签名又要按指印？
4、银行主管信贷业务的副行长以个人名义向客户作的承诺对银行是否有约
束力？
5、视频签约如何防范法律风险？
6、格式条款的法律风险？
7、在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址？
8、争议解决方式选择诉讼好还是选择仲裁好？
9、合同填写及盖章中应该注意的问题？
10、合同只盖公章未签字是否成立？
11、银行与客户签订的《综合授信合同》是预约合同吗？签订《综合授信合
同》有哪些法律风险？
专题二、借款合同的履行
1、部分连带债务人履行义务，其他债务人是否在相应范围内免责？
2、债权人免除部分连带债务人的债务，其他连带债务人能否要求免责？
3、债权人签约后放款前，发现债务人隐瞒重大债务，能否中止放款；能否
解除合同并主张债务人的违约责任？

4、债权人放款后到期前，债务人发生不利于将来债权实现的情形，债权人 如何处理？
5、借款人经营状况恶化，出借人能否提前收回贷款？
6、借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回贷款？
7、解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪个对银行更有利？
8、债权转让,通过口头或公告的方式通知债务人是否有效?
9、债务转移和债务加入的法律风险?
10、对原有借款结息后重新签订新的借款协议法律效力如何?
专题三、 合同的保全——代位权和撤销权
1、 《民法典》关于代位权的新变化解读
2、《民法典》关于撤销权的新变化解读
3、债务人放弃债权担保或者恶意延长其到期债权的履行期限， 债权人
能否行使撤销权。
专题四、 公司借款及其债务承担
1、法人对外承担的是有限责任还是无限责任？
2、股东是否对公司债务承担偿还责任？
3、股东出资不实如何承担责任？
4、股东违法清算如何承担责任？
5、公司被吊销营业执照或被注销，债权人如何主张权利？
第四讲、 《民法典》 婚姻、继承编对银行影响及应对策略
专题一、夫妻借款及其共同债务认定
1、夫妻共签授信合同后，一方在配偶不知情的情况下的借款能否认定为夫

妻共同债务？
2、哪些行为可以视为夫妻一方对另一方借款的事后追认？
3、庭审时，一方否认对借款共签或追认的事实，银行怎么办？
4、认定借款用于家庭日常生活的举证责任在哪一方？
5、续贷时夫妻一方在外地无法签字，能否认定为夫妻共同债务？
6、如何认定超出家庭日常生活需要所负的债务为夫妻共同债务？
7、夫妻一方的婚前借款婚后能否认定为夫妻共同债务？
专题二、借款人离婚与债务承担
1、离婚协议中对夫妻债务的约定能否对抗银行的债权？银行应注意什么？
2、离婚判决书能否对抗银行的债权？
3、银行从借款人的离婚判决书中可以得到什么？
4、如何识别假离婚？
专题三、借款人死亡与贷款的偿还
1、贷款到期之前借款人死亡，银行怎么办？
2、夫妻共同借款，夫妻一方死亡，债务如何承担？
3、能否要求父债子还？
4、继承人如何承担被继承人的债务？
5、借款人死亡，继承人均放弃继承遗产，银行告谁？
专题四、未成年人财产的抵押与执行
1、父母出资登记在未成年子女名下的财产属于父母财产还是子女财产？
2、父母用未成年人名下的房产做抵押是否有效？
3、父母不能偿还债务，能否执行未成年子女名下的财产？

 

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