金融犯罪以及银行如何预防职务犯罪

【培训对象】


【培训收益】
知识目标1：掌握金融犯罪的概念和基本罪名 知识目标2：掌握罪刑法定、平等适用刑法、罪刑相适原则等基本刑事法律原则 技能目标1：掌握刑法犯罪条文的查找途径、方法， 技能目标2：懂得犯罪构成要件、金融犯罪行为犯罪构成要件的解构 最终目标：提高防范金融犯罪的意识，并使自己在金融工作岗位上不犯严重的错误。

第一讲 金融犯罪的现状
一、案件激增，金融犯罪总体形势不容乐观
二、犯罪类型出现明显变化，假币犯罪、非法吸收公众存款、票据诈骗、信用卡诈骗、非法经营等犯罪高发
三、信用卡诈骗犯罪占绝大多数，其中又以恶意透支型为主
四、犯罪特征明显，内外勾结实施犯罪社会危害性大
五、犯罪领域不断扩大，犯罪手段不断翻新，专业化、智能化、网络化趋势明显
六、涉众型非法集资犯罪占一定比例，追赃维稳任务艰巨
第二讲 犯罪概述
一、我国刑罚的目的
二、我国刑事法律的基本原则
三、犯罪
1、犯罪的概念
2、犯罪的特征
3、犯罪构成要件
3.1 犯罪主体
3.2 犯罪客体
3.3 犯罪的主观方面
3.3.1犯罪目的
3.3.2犯罪动机
3.4 犯罪的客观方面
3.4.1 犯罪行为
3.4.2 犯罪结果
3.4.3 因果关系
3.4.4 犯罪对象
3.4.5 时间地点
4、共同犯罪
5、犯罪情节
6、刑罚
5.1主刑
5.2附加刑
6、追诉
四、罪名
1、危害国家安全罪
2、危害公共安全罪
3、破坏社会主义市场经济秩序罪
4、侵犯公民人身权利、民主权利罪
5、侵犯财产罪
6、妨害社会管理秩序罪
7、危害国防利益罪
8、贪污贿赂罪
9、渎职罪
10、军人违反职责罪

第三讲 金融犯罪概述
一、金融犯罪的涵义
二、金融犯罪的特点
1、金融犯罪的隐蔽性
2、金融犯罪后果的严重性
三、金融犯罪的刑罚
1、金融犯罪法定刑设置的特点
2、金融犯罪法定刑中主刑的设置
3、金融犯罪法定刑中附加刑的设置
4、金融犯罪法定最高刑设置
5、金融犯罪量刑幅度设置

第四讲 金融犯罪的类别
一、货币犯罪：
1、伪造货币罪；出售、购买、运输假币罪；
2、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪；
2.1法条原文与解读
2.2 相关案例分析
2.3 刑罚
3、持有、使用假币罪；
4、变造货币罪
二、金融机构经营管理犯罪：
1、擅自设立金融机构罪；
2、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪；
3、洗钱罪
3.1 洗钱罪的法条原文与解读
3.2 相关案例分析
3.3. 洗钱罪的刑罚
三、违反信贷管理犯罪：
1、高利转贷罪；
1.1高利转贷罪的法条原文与解读
1.2 某投资管理公司高利转贷案例分析
1.3. 高利转贷罪的刑罚
2、非法吸收公众存款罪；
2.1 非法吸收公众存款罪的法条原文与解读
2.2 上海王某某等人非法吸收公众存款案分析
2.3. 非法吸收公众存款罪的刑罚
3、违法向关系人发放贷款罪；
3.1法条原文与解读
3.2甘肃某信用社主任违法向关系人发放贷款案例分析
3.3 刑罚
4、违规放贷罪；
4.1违规放贷罪的法条原文与解读
4.2安徽某银行工作人员违规放贷案例分析
4.3. 违规放贷罪的刑罚
5、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
5.1法条原文与解读
5.2、建设银行储蓄代办员王某，以高息从外地吸收存款不报帐或少报帐的手段拆借给某集团公司进行营利活动的案例分析
5.3. 违规放贷罪的刑罚
四、违反金融票证、有价证券管理犯罪：
1、擅自发行股票、公司、企业债券罪；
2、非法出具金融票证罪；
3、对违法票据承兑、付款、保证罪；
4、伪造、变造金融票证罪；
4.1法条原文与解读
4.2袁某某伪造金融票证案案例分析
4.3 刑罚
5、伪造、变造国库券或者国家发行的其他有价证券罪；
6、伪造、变造股票或者公司、企业债券罪
五、证券、期货犯罪：
1、内幕交易、泄露内幕信息罪；
1.1 法条原文与解读
1.2 王某某泄露内幕信息、徐某某内幕交易案分析
1.3. 内幕交易、泄露内幕信息罪的刑罚
2、编造并传播证券、期货交易虚假信息罪；
3、诱骗投资者买卖证券、期货合约罪；
3.1 法条原文与解读
3.2 相关案例分析
3.3 刑罚
4、操纵证券、期货交易价格罪
六、外汇犯罪：
1、逃汇罪；
2、骗购外汇罪
七、金融诈骗犯罪：
1、贷款诈骗罪
1.1 法条原文与解读
1.2上海肖某某骗取贷款案、上海江某某骗取贷款案等相关案例分析
1.3 刑罚
2、票据诈骗罪；
3、信用证诈骗罪；
4、信用卡诈骗罪；
4.1 法条原文与解读
4.2侯某信用卡诈骗案、王某等人妨害信用卡管理案、潘某某等人妨害信用卡管理、伪造金融票证案等相关案例分析
4.3.刑罚
5、保险诈骗罪；
6、集资诈骗罪；
6.1 法条原文与解读
6.2陕西府谷县李某某集资诈骗案案例分析
6.3.刑罚
7、证券诈骗罪
八、金融机构工作人员渎职罪
1、商业受贿（受贿）罪；
1.1 法条原文与解读
1.2 建设银行山东省分行原行长王某为有关单位和个人谋取信贷银行计划、贷款、拆借资金、职务升迁等方面的利益，非法收受他人贿赂案、中国银行诸城支行公司业务部主任张峰在信贷业务过程中收受他人贿赂案等案例分析
1.3. 商业受贿（受贿）罪的刑罚
2、挪用资金（公款）罪；
2.1 法条原文与解读
2.2建设银行山东信托投资公司某证券中心交易员宋某案案例分析
2.3. 挪用资金（公款）罪的刑罚
3、职务侵占罪（贪污罪）
3.1 法条原文与解读
3.2中国银行某储蓄所主任刘某，提取银行储蓄金不入帐案、等相关案例分析
3.3. 商业受贿（受贿）罪的刑罚

第五讲 银行的职务犯罪以及预防
一、职务犯罪概述
1、职务犯罪
2、金融工作中职务犯罪的类型
2.1 占有型：贪污、挪用
2.2 交易型：受贿犯罪
2.3 渎职型：滥用职权 、玩忽职守
二、当前银行系统职务犯罪的基本特点
1、涉及范围宽
1.1 涉及的内部部门和岗位多
1.2绝大多数金融机构程度不同地存在职务犯罪问题
2、涉案金额都比较大
3、以贪污、挪用公款、受贿案居多
3.1 管理层人员涉及的犯罪以受贿、贪污为主
3.2 普通职员以挪用公款、贪污为主。
4、抵债资产经营是职务犯罪的高发区。其表现形式及发案特点是：
4.1 抵债资产处置环节：犯罪主体的类型集中、主要是拥有人、财、物的管理权和支配权的人员
4.2 抵债资产收益交付环节：案件性质集中，多为挪用公款、贪污、受贿犯罪
4.3抵债资产收益使用环节：作案手段简单直接，涉案数额巨大。
4.4抵债资产变更环节呈现出，内外部人员相互勾结合谋犯罪现象。
5、基层主要负责人犯罪比例较大
6、发案环节较为集中
6.1 存储环节
6.2 信贷环节
6.3 钱物保管环节
6.4 资产清收环节
7、作案次数多，间隔时间短，造成损失大
8、犯罪手段技术含量高
8.1虚设帐户，伪造票证，侵吞公款。
8.2冒名贷款，中途截留，肆意挪用、贪污
8.3质押贷款，透支库款，个人营利
8.4 滥用职权，以权谋私，受贿索贿
8.5违反国家规定发放贷款或违法向关系人发放贷款
8.6 利用电脑作案
二、银行系统职务犯罪发生的原因和危害
（一）个人的原因
1、世界观发生扭曲，道德观念倾斜
2、法制观念淡薄
3、盲目攀比，心理失衡，放纵自我，贪图享乐
4、侥幸心理严重
5、交友不慎，哥们义气重
6、按“劳”取“酬”的交易心理严重
7、有章不循，违规办理
（二）单位的原因
1、思想法制教育不到位
2、制约机制不完善，对权力监控不力
3、执行规章制度不严，内部管理松驰
4、抵债资产来源的多样性，为行业人员的犯罪提供了方便
5、抵债资产处置的不规范性，让行业人员的犯罪有机可乘。
6、抵债资产使用中的无偿性，淡化行业人员的法律意识
三、如何防范职务犯罪的发生。
（一）职务犯罪是可以预防的
（二）预防职务犯罪人人有责
（三）预防职务犯罪主要是三抓
1、抓思想
1.1 树立宗旨意识；
1.2 加强培训和自学，掌握法律、法规和有关规定；
2、抓制度
2.1 加强工作制度建设，明确工作的责权利和工作程序。
2.1 健全财务管理制度，建立制约机制。
3、抓监督
3.1 完善内部控制制度，加强内部监督。
3.2 强化外部监督
（四）预防职务犯罪的具体举措
A、个人
1、牢记“四个慎”，夯实律己基础
1.1慎始：谨防第一次
1.2慎微：谨防小恶积大恶
1.3慎欲：谨防纵欲无度
1.4慎友：谨防被朋友拉下水
2、算好“五笔帐”，增强自律意识
2.1算好“经济帐”，富裕又安康
2.2算好“名誉帐”，留得清名扬
2.3算好“家庭帐”，幸福万年长
2.4算好“自由帐”，天下都可往
2.5算好“亲情帐”，友谊万年长
3、克服“三种心理”，把握人生方向
3.1 贪占心理。
3.2 侥幸心理
3.3 攀比心理
4、加强政治、法律法规知识的学习
5、严格遵守各项规章制度、法律法规
B、单位
1、采取多种形式，加强对员工的思想和法制教育，提高员工对职务犯罪的防范能力
2、加强监督制约，严格内部管理，确保制度落到实处
3、加强对重点岗位人员的监督，防范权力滥用 

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