银发掘金——银行养老规划营销实战

【培训对象】
理财经理、客户经理、保险营销人员等

【培训收益】
● 应时而变：提升对政策市场的敏感度，找准切入点，扩大知识面，提升针对常见的养老挑战，精准切入养老产品销售； ● 动态模型：帮助学员针对客户面临的问题，多维立体描述养老需求及层次差异，解答不同客户疑问，并针对不同等级客户针对性营销； ● 实战演练：学会用工具进行案例实务演练，精准匹配客户及合适的金融产品，现场实操掌握针对不同客户精准配对银行系产品配置方案； ● 精准营销：掌握资产配置的框架性思维与产品特性，精准营销，并分享常用的4F话术针对七大主要场景实操进行异议实操分析。

讨论：铺面而来的养老危机，你感受到了么？
第一讲：中国养老挑战与需求（六大挑战）
挑战一：人口总量与结构变化
——总量萎缩、结构老化、国际流动、预期寿命延长
挑战二：带病是生存期延长
1. 预期健康寿命少于预期寿命
2. 慢性病
3. 失能失智
4. 带病生存时间延长
视频观看：时间总能创造出一个老人！
挑战三：未富先老
——中国老龄化速度较快，中国人均GDP较低，各地区老龄化人均GDP对比
讨论交流：你理想的老年生活需要多少现金？
挑战四：养老费用上升
1. 居民养老成本指数高于CPI，消费支出增速大于CPI
2. 家政护理人员费用昂贵，持续上涨
案例讨论：独生子女的左手和右手
挑战五：国家政策和制度变化
——全面普及养老制度建立、养老金替代率低、制度性养老水平较低
挑战六：养老需求升级
——养老需求种类增加、品质增加、层级增加

第二讲：养老愿景与养老规划分析
一、退休生活愿景
1. 怎样算体面养老？
2. 最低养老储蓄100万够么？
3. 两套普通住房可以安枕无忧？
案例：王先生这样的安排可以实现养老愿景么？
二、生活愿景与现实之差
1. 城镇职工平均养老金替代率低于50%
2. 居民资产情况过于依赖实物资产
3. 金融资产中，过于依赖存款
三、常见养老规划四大误区
1. 社保养老：现有养老体制不变，2035年耗尽
2. 过度自信：对收入增长的自信，对支出的低估
3. 以房养老：非理性市场背景+宏观调控=房价波动
4. 子女养老：年轻人的成本

第三讲：养老资产配置的目标与特点
一、养老规划的三四五法则
1. 三大目标：弥补养老财务缺口、管理养老财务风险、提升养老生活品质
实战：从王大妈的描述中，讨论她财务风险中的可配置工具
2. 四大误区：过于集中、过于保守、过于迟缓、过于乐观
3. 五大支柱：社会保障、企业年、金年金保险、健康保险、投资收益
二、养老资产配置
1. 养老资产配置思路（不同人群不同需求）
1）大众人群：保障性和安全性
2）中产人群：安全性和收益性
3）财富人群：传承与养老
4）经典资产配置理论：MPT\RPM
2. 养老配置的实施五步法
第一步：明确缺口和风险
第二步：确定战略配置比例
第三步：确定战术配置比例
第四步：投资产品选择与组合
第五步：检视与调整
实战：为建材公司的林老板出具资产配置书

第四讲：金融产品配置
一、不同财富等级家庭银行系产品配置方案
分类1：大众家庭
现象：退休后现金流仅限养老金流入
方式：搭配活期、开放式理财、长期产品（4-5-1比例）
案例分析：刘先生的收入和支出，目前提出的公积金余额取出来准备养老，如何安排？
分类2：中产家庭
现象：退休后除养老金以外有其他投资性收入或者专业性收入
方式：基础配置搭配活期、开放式理财、长期产品（2-5-3比例）
案例分析：50岁的张女士该如何进行配置
展示：资产配置建议与调整后效果
分类3：财富家庭
现象：退休后有大量投资性收入
方式：基础配置搭配活期、开放式理财、长期产品（1-6-3比例）
案例分析：民营企业家王先生养老资产规划存在什么问题？
展示：资产配置建议及调整后效果
二、不同财富级家庭保险配置实战
分类1：大众家庭
案例研讨：工薪阶层孙先生的产品配置时点选择与保障规划
1）家庭成长期较优配置：健康家庭成员与非健康家庭成员健康意外保障规划、健康管理、养老金规划
2）家庭成熟期较优配置：险种第一选择、险种第二选择
分类2：中产家庭
案例研讨：在外企任职的李先生如何进行产品配置
实操：请为李先生出具家庭保险配置书
分类3：财富家庭
案例研讨：钱先生的烦恼
1）常见的规划搭配
a健康意外保障规划、高端医疗资源 + 高端健康服务
b养老金+养老资源规划、养老社区及居家服务
2）大额保单的界定思路
单一的高保额保单、单一的高保费保单、同一客户持续成交保单、以家族为单位保单规划
3）大额保单的关注点
——高额健康意外保障、高端医养品质资源、高确定长期现金流、资产保全结构设计、养老兼顾财富传承
实战：为案例中客户出具一份养老规划书

第五讲：常见话术应对汇总（场景实操）
4F话术场景训练：Find+Fact+Feeling+Feedback
场景1：我有社保，暂时不考虑了？
场景2：我不想购买保险，时间太长了
场景3：我回去要跟我太太商量下
场景4：我有房子，以后卖房子就行了
场景5：我暂时收入不够，以后在考虑
场景6：人生就要及时行乐，暂时不考虑了
场景7：只要不生病，其实花不了什么钱
现场演练：针对案例中客户的疑问，开展异议处理 

15年世界500强银保培训及管理经验
全国十佳理财规划师大赛特邀顾问、评委
世界500强中国邮政、中邮保险总部培训讲师
杭州银行总部营销讲师培训大赛辅导讲师（连续3年）
曾任：中国邮政某省分公司|经营主管
曾任：某世界500强寿险公司|银保创新工作室负责人
☀ 银保营销与培训专业研究者
——AACTP美国注册培训师、高级寿险理财规划师|经济师
——《环球银行》专栏作者、《生活过的仪式感》《故事力》（当当新书榜第一）合著者
☀ 多家金融单位特聘保险营销讲师
太平（连续3年）、泰康（连续2年）、杭州银行（连续4年）、九江银行（连续2年）、邮储银行（线上直播、开门红及专项竞赛辅导上万人次）

陈老师深耕银保行业，有10年开门红旺季营销项目、期交保险销售特训营活动经验，围绕银行保险开发“人”“事”“时”系列全景多维系列课程：
▷ “时”系列：开门红营销实战、淡季不淡营销蓄能、四季营销系列课程等
▷ “人”系列：理财经理个人IP打造、支行长管理能力提升等
▷ “事”系列：高净值客户维护与财富管理，全量客户维护与开拓、数智化与场景营销、期缴保险特训营等

陈老师有15年银保从业经验，参与国有大行分营、上市，股份保险企业展业转型、上市、跻身全国10大寿险公司多层级全流程的运营与管理：
超10000000元业绩创收：曾为多家银行及500强寿险公司进行开门红营销、大单营销等营销辅导，多次超额完成任务200%。（其中辅导某市行“秋收起义”项目实现20天完成2000万期交保险，同比增长160%）
超4000家网点转型督导跟踪：销售队伍打造+兼职讲师成果输出，推行“一人一课，一点一策”特色项目，课程受训人员1万+。
超1000场产说会及宣讲会辅导：曾为农业银行、平安银行、邮储银行等市行开展1000+产说会、宣讲会，辅导兼职讲师、内训师、转型督导队伍数千人，助力单区域单场产说会成交600万期交保险，单笔保费最高达到100万元。
超10000人培训辅导：作为SQST厅堂经验萃取实战创始人、金融个人财富管理IP打造教练，为100+家百强网点深耕赋能，为数万名学员定制课程，一对一单次线上直播辅导超万人。

部分实战项目经验：
01-杭州银行“三化”项目：完成30余门课程研发，培养输送3000+名专业金融人才
——与中国人民银行研究生部开展广泛合作，进行CWMA国际认证财富管理、信贷分析师、世界银行微型金融师认证项目培训与实施，有效促进各地理财经理专业化与国际化转型。
02-某国有银行转型赋能项目：连续10年为近2000网点辅导开展开门红、期缴保险等活动
——进行银行银保双渠道维护建设，市县银行网点产能提升，参与全国百强百优网点建设项目与辅导，培养打造“千人军团”。
03-太平人寿营销管理项目：开展沙龙、大单营销等多门培训，累计培养学员达1000+人次
——进行《养老客户沙龙》《高客大单开拓》《银发经济养老规划》等培训受到公司领导的一致好评，同时开展讲师输出计划，有效提高专|兼讲人员综合理财规划授课能力，提升太平人寿整体综合金融服务能力。
04-池州农商行转型发展项目：帮助农商行完成数字化转型与厅堂建设
——进行《数字化营销》和《金融+服务效能提升》项目，提升厅堂人员营销服务实战技能，完成人才培养的互联网转型。
……

其他授课项目案例：
→ 杭州银行-持续3年：《场景化营销与客群分类营销》《全国营销内训师大赛辅导》项目
→ 建设银行（江西）-持续2年：《高价值客户全流程维护与生命周期管理》项目
→ 太平养老（安徽、江西等）-持续2年：《高客经营与维护》《内训讲师》产出项目
→ 农商行（安徽、江苏）-持续2年：《数字化营销与转型发展》项目
→ 邮储银行（阜阳（所辖县域）、合肥、黄山分行）-持续3年：《理财经理效能提升与转型发展》项目、《开门红银保渠道保险销售特训营》项目
→ 农行（安徽、江西等）持续2年：《金牌客户经理营销锻造》项目
→ 九江银行（安徽）-4期：《4J理财经理训练营》项目
→ 工商银行（广东、安徽等）-3期：《粉客经济打造与社群营销》
→ 安徽培训师协会-15期：《家庭理财规划与风险防控》《银保从业人员宏观与财富管理》
→ 国家电网-3期：《财富管理与财商训练》
……

主讲课程：
《“蓄势待发 一期呵成”——银保渠道期交保险销售实战》
《超越未见——宏观金融趋势分析与银保营销实战》
《决胜千里——银行人员保险专业化销售实战》
《全域经营——客群营销助力成交实战训练》
《向上向善——高净值客户营销技能提升》
《银发掘金——百岁人生下的养老规划营销实战》
《预见未来——新时期理财经理营销实战提升训练》
《御风顺势——银行私域营销实战及个人IP打造》 

• 新媒体APP小程序营销实战秘籍

   

  【课程背景】艾瑞咨询断言所有企业都将电商化，传统行业电商化不是选择题，而是必选题！商业地产也都将电商化—“万达的天敌将会是天猫？”网络流传着许多微营销的神话微信营销卖水果，月收入能过4万！来自一群大学生，微信营销卖板鸭，1个月流水过八万！来自兼职的柴公子微信卖黑枸杞，3个月 100万流水，全国发展代..

  ￥   元/ 天

  人气：1733  

  

• 2020年电商格局与O2O营销实战秘籍

   

  【课程背景】2019年的双11突破2684亿的目标，阿里巴巴集团在*和香港上市的红利，标志着电商已发展到2.0时代，无论您做与不做，互联网电商的渠道革命已经来临！银泰+阿里：O2O能否拯救传统百货？银泰百货在群刚刚结束的双11促销中销售额超过2亿元，门店双11销售是去年销售额的328%，线下增长速度超过线上。双11当天，门店共迎接90万客流，是去..

  ￥   元/ 天

  人气：1662  

  

• 微信营销实战秘籍

   

  课程大纲：一、互联网的微营销时代下传统企业面临的机遇和冲击1.剖析天猫、京东和微信对本地生活行业实体店的挑战案例：双11居然之家等家居卖场集体反抗2.线下品牌如何与网络互动并产生合力案例：双11银泰百货力促品牌线上线下一体化。3.线下体验商业模式实操案例案例：屈臣氏的运营特色二、解析碎片化时代之下连锁企业的用户行为1...

  ￥   元/ 天

  人气：1324  

  

• 互联网电商平台营销实战运营

   

  【课程大纲】第一部 电商运营之视觉营销篇一、B2B和B2C电商平台运营布局篇1. 营销类网站定位与首页布局、陈列1)店铺视觉篇 店铺定位案例分享2)打造独立网站首页设计的5大原则2. 视觉营销篇1)广告图设计3大心法① 广告图设计心法1：价值可视化【商品卖点案例演示】② 广告图设计心法2：传达标准化【品牌VI案例演示】..

  ￥   元/ 天

  人气：1814  

  

• 银行外拓营销实战

   

  第一部分：客户拓展新思维、外拓营销新趋势1.客户拓展渠道的分类2.外拓营销容易走入的几个误区3.以客户体验为中心的必然性选择4.应对同业竞争和跨界打劫的有效策略5.外拓营销活动的类型第二部分：外拓营销活动的目的与策略1.整合商圈资源、推广品牌宣传-做势2.促进业务发展、获得有效新增-做市3.砺炼员工队伍、完善客户维护-..

  ￥   元/ 天

  人气：1427  

  

• 成就卓越—客户经理保险营销实战

   

  课程背景：在机遇与挑战并存的情况下，银行客户经理要把工作做得出色，不仅要有较强的公关能力和系统的营销策略，还要有强烈的服务意识，并且能够积极调动商业银行的各项资源，从而为客户提供全方位、一体化的服务。课程围绕银行客户经理如何向目标客户推销业务的核心展开，将市场调研、定位目标客户、信息收集筛选、销售流程、业务谈判、激活客户需求、解决客户顾虑、处..

  ￥   元/ 天

  人气：1286