清廉金融与职务犯罪--银行案件防范与风险控制

【培训对象】
银行全员

【培训收益】
● 提高员工的合规风险意识 ● 领悟最新监管政策要求，避免遭受监管处罚甚至刑事惩罚 ● 掌握主要业务的易发风险点与风险管控措施 ● 提高员工的职业道德素养及工作责任心

第一讲：清廉金融
1. 习近平总书记在党的十九大报告中的要求
2. 确立廉洁价值观是建设清廉金融的现实需要
3. 确立廉洁价值观是完成使命任务的客观要求
4. 确立廉洁价值观，见金而不拜
5. 确立廉洁价值观，遇诱而不惑
6. 确立廉洁价值观，居圈而不困

第二讲：银行业从业人员职业操守和行为准则
一、行为规范
1. 第十条【严禁违法犯罪行为】
2. 第十一条【严禁非法催收】
3. 第十二条【严禁组织、参与非法民间融资】
4. 第十三条【严禁信用卡犯罪行为】
5. 第十四条【严禁信息领域违法犯罪行为】
6. 第十五条【严禁内幕交易行为】
7. 第十六条【严禁挪用资金行为】
8. 第十七条【严禁骗取信贷行为】
二、业务合规
1. 第十八条【遵守岗位管理规范】
2. 第十九条【遵守信贷业务规定】
3. 第二十条【遵守销售业务规定】
4. 第二十一条【遵守公平竞争原则】
5. 第二十二条【遵守财务管理规定】
6. 第二十三条【遵守出访管理规范】
7. 第二十四条【遵守外事接待规范】
8. 第二十五条【遵守离职交接规定】
三、履职遵纪
1. 第二十六条【贯彻“八项规定”、反“四风”】
2. 第二十七条【如实反馈信息】
3. 第二十八条【按照纪律要求处理利益冲突】
4. 第二十九条【严禁非法利益输送交易】
5. 第三十条【实施履职回避】
6. 第三十一条【严禁违规兼职谋利】
7. 第三十二条【抵制贿赂及不当便利行为】
8. 第三十三条【厉行勤俭节约】
9. 第三十四条【塑造职业形象】
10. 第三十五条【营造风清气正的职场环境和氛围】

第三讲：金融领域违规案件解读
一、近年来金融领域违规案件
1. 女行长贪污受贿3180万，逼丈夫看手指发誓，威胁奴役银行下属
2. 12位银行高管获刑录：人均受贿1100万
3. 5年任期受贿600万，为规避法律暂缓领取好处费
4. 收回员工已发绩效、违规扣罚员工，如此漠视员工利益
5. 分行总审计师因个人作风被开除党籍、行政开除
6. 贪污受贿、滥权妄为！这家银行高管接连被双开！
7. 33人被判刑、359人被追责！重大案件责任人员追究令
8. 这位副行长把金融资源当家庭牟利工具！被双开
9. 这位副行长犯“四宗罪”被判11年
10. 12人贪嘴受处分，违反八项规定案例
二、金融机构人员涉及的主要刑事罪名分析
1. 违法发放贷款罪
2. 吸收客户资金不入账罪
3. 违规出具金融票证罪
4. 对违法票据承兑、付款、保证罪
5. 非国家工作人员受贿罪
6. 非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪

第四讲：银行法律合规风险防范
一、法律风险定义
1. 商业银行法律风险定义
2. 法律风险防范的重要性
3. 法律风险分类
二、商业银行法相关法律风险实务
1. 池子的银行流水“流“出了哪些法律问题？
1）这份银行流水可以作为证据使用吗？
2）银行在什么情况下才能提供个人流水信息？
3）银行可能承担什么责任？律师持“调查令”查询账户流水的法律风险
案例：律师持令调查被拒是对是错？
2. 银行卡盗刷责任分配
案例：254万存款被盗刷，因一个操作，法院：银行全赔
3. 员工出售客户信息
案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑案例：贪图小利毁前程
案例：非法泄密担刑责案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案
案例：外包人员售信息，非法获利二十万案例：客户信息泄露的主要渠道
三、信贷业务法律风险防控
1. 合同面签的重要性
2. 抵押权与租赁权的关分析与应对
3. 居住权
4. 夫妻共同债务与撤销权
5. 夫妻一方为别人担保
6. 《民法典》对《担保法》重要修改
案例：某行员工违规放贷被判 34 个月
案例：凭交情发放贷款，难收回形成损失
案例：勾结客户来做假，骗取贷款毁前程
案例：非法出售客户信息案例分析

第五讲：人民银行执法检查情况通报信息安全违规表现
一、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
1. 南银罚字〔2021〕3号
2. 近期5家银行的行政处罚1588万
3. 征信报告中增添“侮辱性”字眼舆情事件
二、未事先告知报送个人不良信息
案例：蒙银罚字〔2021〕第 12号
三、未及时删除不良信用记录
案例：“建行成被告”案例分析
四、未按规定处理异议
案例：“南粤银行被处罚”
1. 助贷平台风控准入不严
2. 科技能力不过关
3. 个人信用保护意识淡薄
4. 个人征信上报不严谨
五、未按规定报备征信系统用户信息变更情况
案例：“邮储银行新疆分行征信违规被罚”

第六讲：重塑合规文化
一、底线意识
1. 风险底线不可越
2. 合规底线不可碰
3. 道德底线不可破
二、职责意识
1. 职业意识
2. 当责意识
3. 职责来之不易
三、后果意识
1. 伸手必被捉
2. 个人、家庭
3. 职业前景
课程结论与回顾
 

潘玉良老师 不良资产清收专家
14年金融行业培训管理经验
5年不良资产清收团队高管经验
处理不良资产案件上百万件，不良资产金额数百亿
京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师
曾任：某全国大型股份制银行总行培训中心|培训主任
曾任：深圳某资产管理/金融服务有限公司|副总经理
擅长领域：不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置

潘老师多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作，并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿，及处理不良资产案件上百万件，其中合作金融机构包括：中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行，及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。

实战经验：
▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理
01-搭建了清收公司各层级专业培训体系，整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授；开发催收内训师课程，培养了20余名内部催收讲师队伍。
02-带领业务团队从100余人发展到近千人，在全国13个省份开设了15家分公司，培养了13名分公司催收团队负责人，承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。
▲总行信用卡中心——培训主任
01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划，制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划，搭建分层课程体系，督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进，带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。
02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目，培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师，为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。
03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目，自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施，为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授课案例：
▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行）讲授《不良资产清收实战技巧36计》，使催收团队掌握系统化专业催收技巧，在短期内令催回率提升了近40%。
▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训，使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技，成功回收数千万不良资产，较培训前提升了三倍金额。
▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训，使催收团队学会运用心理战术，与债务人斗智斗勇，短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。
▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训，有效降低该行不良率0.01个百分点。
▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程，帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队，使该行资产不良率下降0.03个百分点。
▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训，并主持该行内化催收长效机制项目，帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制，该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。
▲曾为港交所上市银行甘肃某银行开展《信贷业务全流程风险化解与清收实务》培训，为全行信贷业务经理认清、防范、化解全流程信贷风险和不良贷款的化解提供了方法、策略和技巧。该行副行长评价“活泼、生动、经验丰富，为学员建立了信贷全流程的完整框架、提高了整体认识和技能，找到了有效的方法”
▲曾为全国首家农村合作银行宁波某银行开展《小微信贷业务风险识别、化解与清收》培训，受训学员来自该行全国分支机构的行长、副行长。学院院长评价“课程切合实际、引人入胜、案例剖析细腻、我们受益匪浅。在增强信贷风险意识、提高风险识别能力、开拓不良催收思路和方法上都有实质性的帮助和提高。”
……

主讲课程：
《实战催收私房课》
《信用卡风险防控》
《催收实战高级谈判技巧》
《不良资产清收实战技巧36计》
《信贷风险控制与不良资产处置》
《信贷业务全流程管理及风险防范》
《不良资产催收策略与法律风险管理》
《军团之剑——打造高绩效清收团队》
《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》
《不良资产“外拓清收落地突击”项目》
《贷款诉讼时效保全与超诉讼时效贷款的补救》

潘玉良老师金融行业项目服务介绍（部分）：
▲安徽某农商行《信贷业务全流程风险管理》项目
▲秦州农合《信贷业务贷前贷后风险管理》专题培训
▲甘肃某农商行《信贷业务风险管理及贷后清收》专题培训
▲安徽某银行业协会《商业银行信贷业务全流程风险管理》专题培训
▲江苏某农商行《信贷业务风险控制》专题培训
▲蚌埠市银行业协会《商业银行贷前调查与贷后管理实务》专题培训
▲广东某农商行《信贷风控管理》项目
▲河北某农信社《信贷业务贷前贷中贷后风险控制》项目
▲安徽某农商行《信贷业务贷前调查与贷后管理实务》项目
▲甘肃某农商行《贷前调查实务与风险控制》项目
▲四川某农信社《信贷业务风险控制》项目
▲西安中国农业银行《资产清收驻点实战辅导》项目
▲重庆邮储银行、湖南农商行、吉林农村商业银行等多家银行《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

授课风格：
潘老师知识底蕴较为深厚，涉猎广博，对中西方文化有一定了解，实战经验丰富。授课风格“有料有用、笑中有悟”，充分运用体验式、案例式和启发式教学形式，结合自身多年的业务、管理实践经验，善于与学员互动，以效果为导向，获得了合作客户、培训组织者、受训学员们的一致好评。

部分授课照片分享：

杭州公开课
《银行不良资产催收实战私房课》 中邮消费金融有限公司
《贷后管理及不良资产清收》

北银消费
《贷后管理及不良资产清收》 邮储银行河南省分行
《不良资产清收心理博弈战术》

中国银行武汉分行
《催收能力与商务谈判》 昆明公开课
《不良资产催收实战私发课》

浦发银行
《贷后管理及不良资产清收》 湖北消费金融公司
《电催高级谈判及上门面催技巧》一期

珠海华润银行
《电话催收技巧+上门催收技巧》 山西农村商业银行
《信贷营销及业务全流程管理风险防范》

广西邮储银行
《不良资产清收实战技巧36计》 广西国宏经济发展集团有限公司
《不良资产处置尽职调查及风险管控》

武汉某股份有限公司
《商业银行内控合规管理及案例解析》 贵阳中信银行
《个人客户贷后逾期催收谈判与实战技巧》

湖南农村商业银行
《柜面风险+信贷风险》 南昌北京银行
《银保监15号文件深度解读及贷前调查优化》

南京中国邮政储蓄银行
《商业银行风险合规与案件防控》 惠州中国光大银行股份有限公司
《信贷风险管理》

湖北银行协会
《新时代银行业保险业内控合规管理》 广西金融投资集团
《不良资产管理清收技巧》

包头农信社
《不良资产清收》 河南邮储
《不良资产清收风险防范》

济南平安金融服务公司
《催收实战谈判技巧提升》 上饶股份制银行
《不良资产清收》

 

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