2015年宏观经济形势与银行业务转型策略

一、中国经济 “新常态”的特征与表现
1、经济 “新常态”的特征
（1）最大特点是速度“下台阶”、效益“上台阶”
（2）明显特征是增长动力实现转换，经济结构实现再平衡
2、经济 “新常态”的突出表现
（1）产业结构中服务业取代工业成为经济增长主要动力
（2）需求结构中的投资明显下降，消费成为需求增长主体
（3）收入结构中企业收入明显下降，居民收入占比上升
（4）人力、资源粗放投入下降，技术进步和创新成为主导
2、中国经济进入转型关键期
（1）向改革要动力，把该做的事做好
（2）向结构调整要助力，就是要‘强实体’
（3）向民生改善要潜力，增加公共产品有效供给
（4）向市场要活力，让市场主体真正放开手脚
二、经济 “新常态”对银行业影响与化解风险对策
1、经济 “新常态”对银行业影响
（1）经济增速放缓与银行业务增长压力
（2）产业结构调整带来不良资产增加
（3）融资结构调整与金融脱媒
（4）市场化改革加剧竞争与利润下降
1、化解银行系统三大风险的对策
（1）地方债新规迫使银行资产结构转型（43号文）
（2）房地产融资渠道拓展摆脱“信贷支持”（REITS）
（3）大力支持发行抵押支持证券发行（MBS）
三、新常态下商业银行业务转型策略
1、对公业务向零售业务转型
（1）小微信贷业务
（2）消费信贷业务
2、资金来源从存款向理财业务转型
（1）存款持续下降与理财巨大发展空间
（2）理财资金投向与监管
3、信贷业务向金融市场业务转型
（1）票据业务转型
（2）债券业务转型
4、传统银行向电子银行、虚拟银行转型
（1）抢占移动支付
（2）再造虚拟平台
5、规模扩张向提高效率与风险控制转型
（1）从增量向存量转移
（2）向风险管理要效益 

专家背景
复旦大学金融学博士
浙江大学管理学院博士后
上海交通大学金融学教授
上海电力学员金融学教授
山西泽州农商行独立董事 首席顾问
上海维凯国际货运有限公司独立董事

专家介绍
马晓青，女，教授，博士·复旦大学金融学专业博士，获经济学博士学位，浙江大学管理学院（CARD中心）博士后·曾任上海交通大学金融学教授。现兼任桃李天下银行师资工作室独家老师。十余年银行培训经验，银行咨询项目专家，擅长宏观经济金融分析,小额信贷,风险管理等课程. 主持嘉兴银行小微信贷项目，成果出书《小微企业信用担保风险分散机制》《十五年的执着—嘉兴银行小微业务实践与创新

主讲课程
国际金融
宏观环境与银行发展模式创新
滞涨背景下的银行信贷策略
小微企业信贷业务创新
PPP与政府项目融资
资本市场与企业融资渠道创新
小微企业信用调查与信用评估技术与实务
证券投资分析
宏观经济分析
国际结算
电力国际贸易

所获殊荣
2000年主持淮阴工学院“国际贸易实务”课程建设
2、2001年主持江苏省教育厅“淮阴农业产业化研究”
3、2001年淮阴市哲学社会科学三等奖
4、2002年参与教育部“金融市场学”研究生教材编写
5、2006年上海浪石电动工具有限公司横向项目“汽车后服务市场投融资体系研究”
6、2006年上海交通大学教学成果一等奖
7、国家自然科学基金（70703023173）：农户投资与金融抑制问题研究，2008.1-2010.1；
8、中国博士后基金（20070421193）：农户信贷需求的微观基础与福利效应分析，2008.1-2009.1

论文书籍
1、“经济转型时期加快发展我国商业企业的思考”，《商业研究》1998年第3期（核心），本文被人大报刊资料《商业企业研究》1998年第5期全文收录
2、“对外商投资企业股权控制问题的思考”，《江苏改革》1999年第8期
3、“淮阴市独资合资企业案例分析”，《淮阴工学院学报》2000年第2期
4、“台湾地区公营银行民营化与我国银行业改革”，《国际贸易问题》2003年第3期
5、“中小民营银行的公司治理与金融风险管理”，《国际金融研究》2003年第4期
6、“关于流动性问题的理论综述”，《经济学动态》2003年11期
7、“论我国国有商业银行的信贷资产质量与信用风险管理”，《上海保险》2003年3期
8、“香港货币局制度的理论基础及实际运行分析”，《上海金融》2004年3期
9、“我国外汇理财产品风险与收益结构分析”，《上海交通大学学报》2007年4期（已接受）
10、《国际金融简明教程》－2007年5月出版，复旦大学出版社（已签约）
国际会议
2006年7月香港公开大学“利用现代技术促进教与学”；
2006年10月越南参加联合国发展项目署“上海、雅加达、胡志明市财政比较研究”。 

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