金融行业对公授信业务及各类贷款业务的融资后管理

【培训对象】
银行、保险、证券等客户经理、销售代表；金融行业中层管理。

【培训收益】
使学员认识新环境下、智能环境下带来的业务改变和流程风险等。并给予切实有效的管理方式和措施。

第一章：信贷市场运行现状分析
1、100分钟的银保监会发布会“2021年银保监会将以银行业保险业高质量发展为新突破，促进国民经济加快构建新发展格局。”
2、商业银行贷款供给与需求分析
3、大型企业贷款需求分析
4、中小企业贷款需求现状
第二章：贷前调查的风险点及其风险控制措施简述
一、贷前调查内容及关键点
1、借款人基本情况综合调查
2、市场调查
3、借款人经营情况调查、借款人财务状况
4、借款人债务情况及与我行关系
5、借款用途、性质和还款来源、担保措施
二、贷前调查方式
三、贷前调查流程
四、责任追究
第三章：贷后管理工作的外围信息收集
一、贷后管理工作的分工
1、大型企业
2、中小型企业
二、风险控制
1、审批
2、跟踪机制设计与实施
三、贷后管理的尽职调查
1、高管人员调查、任职情况及任职资格及行为操守
2、薪酬和兼职情况
3、高管人员变动情况
4、高管人员持股及其他对外投资情况
四、实际用工调查
1、岗位设置情况
2、员工职能变化、员工流动情况
4、员工忠诚度抽调
第四章：针对这家主体企业，对其产生影响的外部因素有哪些？
一、客户企业所在行业的变化以及面对怎样的竞争环境？
1、行业类别的确认，到底这个企业属于什么行业的？应该与谁对标？
2、行业宏观政策，不了解政策，在市场上就是无头苍蝇
3、行业概况及竞争
4、行业经营模式，行业经营模式要按新旧、等级等划分
5、行业产品链+上下游企业的优劣势
二、 同业竞争与关联交易
1、同业竞争
2、关联方与关联方关系
3、关联交易
第五章：财务报表如何辨别真假美猴王？偿债能力的判断
一、企业财务报表作假的动机和主要手法
1、民企与国企的需求区别
2、少计收入还是少算利润
3、融资合作，扩大实力宣传
二、分析财务报表的目的和思路
1、财务报表建立初步的印象和判断
2、把握对比找出重点和疑点
3、顺藤摸瓜，衡量利弊
三、偿债能力的评估
第六章：退出机制与预警关注点
一、客户管理及适时退出

1、监控，预警与退出
、退出的考量要点
、退出与客户关系管理
2、退出的时点把握与节奏把握
3、退出的决策的定性与定量因素

4、前中后台的在贷后和退出中的角色

二、预警关注点
1、财务费用上升
2、高速扩张、投资扩大
3、现金流问题、信贷结构问题
4、行业问题
5、货币资金与偿债能力问题
6、担保人问题
7、产能、税务、资本等问题
第七章：信审报告准备与撰写的注意事项
一、业务审核基本要点
1、企业基础资料
2、企业客户资料复印件审核
3、自然人基础材料审核要点
4、港澳台及境外人员的身份认证审核要点
5、公司有权机构出具的决议
6、境外企业担保审核要点
7、合同文本的注意事项
8、印章核对相关要求
9、合同面签的要求
10、贸易背景材料审核要点
11、贷款用途及支付审核要点
二、担保措施审核要点
1、担保人审核要点
2、连带责任保证担保审核要点
3、抵押担保、质押担保、回购担保审核要点
4、备用信用证或国内银行保函担保审核要点
5、保证金担保审核要点
6、保险审核要点
7、变更担保的操作及审核要求-
8、放款后追加风险缓释措施
三、财务情况分析
1、资产情况分析
2、负债情况分析
3、流水情况分析
4、同行业数据标准分析及对比
四、重大事项分析
五、管理团队审核及分析
六、员工管理
七、舆情分析 

原中信商业保理（保理行业全国龙头） 资产管理部副总裁
原中信资产 风险管理及破产管理人
原浦发银行 大堂经理、事中监督岗
原民生银行 个金部主要负责人
中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师
资产证券化论坛嘉宾
融梦工厂特约保理业务讲师
AFP金融理财规划师
北京交通大学MBA

【个人简介】
马老师拥有近二十年的银行，金融领域风险管理实战经验。
在中信商业保理期间，为16个主体企业设计ERP系统及供应链金融平台服务；制定及撰写保理业务制度，被多家商业保理企业借鉴；帮助企业保理业务不良资产清收处置存量24亿元，回现5.4亿元，重组3.4亿元。
在中信资产期间，带队全国项目巡检问责，共计完成385个各类型金融产品项目的全面合规风险责任审查及认定，与相关人员单独访谈，进行全面责任划分及认定工作。涉及项目类型：融资租赁、商业保理、典当、基金、投资、对外担保等。操作内容：不良资产处置工作、组织诉讼及应诉工作，组织谈判和解、重组等工作。
在银行期间，曾帮助银行筹备两家社区网点支行，三个月内客户叫号量提升三倍、吸收存款存款1.5亿元，理财产品按季度完成任务。
马老师累计审核过的金融及类金融项目金额总计超过100亿，审计不予通过的项目金额累计近50亿，避免形成不良资产的项目近15亿。
马老师基于在金融领域风险实操经验的是经验，对于金融企业如何做好合规及风险管控进行了深入研究，总结了一套金融企业风险管理的方法论，并在多家金融机构落地实施，取得良好的效果
马老师致力于提升金融企业在风险领域的管理水平，希望为金融行业的整体水平及能力提升贡献自己的一份力量。

【主讲课程】
资产管理、不良资产、尽职调查：
《必须用可行逻辑来面对“不良资产”》
《不良资产处置的全方位一线清收战备》
《不良资产行业“领导们”的必备技能》
《金融人的全面尽职调查手册》
《金融项目将面临科技和财务报表的巨大考验》
金融科技、供应链、产业链、未来金融：
《金融的发展：供应链金融与增强产业链可控》
《金融科技是新时代迈向下一个未来的必然产物》
厅堂管理、银行资产负债业务管理、金融营销管理、理财规划：
《银行厅台一体化转型、网点、驻点的培训及固化辅导方案》
《新时代银行“开门红”营销超级解法》
《疫情之后，个人客户理财投资的关键阶段和应有的资产配置》
商务谈判、职场心理、生涯管理：
《谈判不用嘴的致胜三板斧》
《金融行业将隔山“问诊”——客户心理对金融需求的影响》
《金融行业一线员工未来5年生涯规划》
《金融行业管理层未来5年生涯规划》
【学员评价】
马老师的课程逻辑性很强，能够从案例入手，从点到面，从易到难，将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去，这让学和做，都变得轻松了很多。
——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰，对于传统物流行业在新时代的转变让我们深受启发，供应链金融离不开供应链，资产也随时在优势和劣势中迭代，我们的客户需要的正是对新知的广度，旧知的梳理，与时代的衔接方式。——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好，能在幽默中引发思考，让学员对资产、市场、时代有很多新的认识，而且工具实用性强，收获很大。
——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深，对风险有变通的认识，案例丰富，与大家有互动有工具，这样的氛围既轻松学习效率又很高。 ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂，而且认真负责，不仅是老师，更是一位靠谱、值得信赖的朋友。 ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰，课上是风趣幽默，案例多多，工具实用的好老师，课下是亲切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用，马老师风格幽默，并且时常引发大家思考，对于课上课下学员提出的各种问题，也能够耐心讲解，收获很大。 ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端 

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