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当前经济环境及公司信贷与授信业务全流程管理

当前经济环境及公司信贷与授信业务全流程管理

课程编号：25259

课程价格：￥0/天

课程时长：2 天

课程人气：233

行业类别：行业通用     

专业类别：管理技能 

授课讲师：贾宏波

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】


【培训收益】


第一章当前经济环境和重点政策

1.当前中国的宏观经济要点
2.当前中国宏观经济政策要点
3.当前中国商业银行业的监管思路和监管主线
4.疫情对商业银行经营的影响要点
5.未来中国商业银行业运营的主要挑战
6.未来中国商业银行业发展的趋势
7.当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
8.当前重点支持行业和重点投放行业
9.《民法典》基本要点及影响：
《民法典》的主要内容，立法目的和法律调整对象
对商业银行授信业务的主要影响：
担保与保证合同
抵押权
质权
借款合同
诉讼时效
隐私权和个人信息保护
其他

第二章对公信贷业务贷前调查与分析要点

1.贷前调查，客户营销与理解客户：
客户准入与如何选择客户
信贷客户准入需要考虑的问题
客户策略与客户拜访
客户策略与计划的制定
什么是控制力
贷前调查应该如何去做
贷前调查注意事项要点
民营企业与中小企业经营的一些特点
民营企业与中小企业贷前调查的要点
大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
理解关键控制人
理解客户战略与策略
2.好客户不一定是好选择
3.对于“垒大户”的思考
4.行业分析与客户理解
行业分析的主要方法
理解企业生命周期
生命周期不同阶段的现金流呈现
周期性，非周期性和反周期性行业
总结：如何分析一个行业
其他分享
5.对授信额度的理解：
授信额度是不是越大越好
如何看减少授信额度
如何看分期还本或者提前部分还本
6.授信产品的设计及其思考
商业银行主要的授信产品
大型企业常见授信产品
中小企业常见授信产品
客户的需求
客户的资金用途
现金流与还款期
从产品上控制风险
从合同上控制风险
7.理解客户的第二还款来源
8.进阶：商业银行的其他还款来源
9.保证人的担保能力思考与衡量
10.母子公司结构下的担保如何思考
11.关联方如何看，如何识别，如何理解
12.理解股权质押与母公司对子公司的控制力
13.如何分析一些典型的行业
行业特点
经营方式与风险点
14.其他分享

第三章如何进行信用分析

1.常用的财务与信用分析方法：周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
2.现金流分析的主要内容和主要财务比率
3.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
4.如何进行财务预测：要点分享
5.其他分享

第四章对公信贷与授信业务贷后管理要点

1.如何理解贷后管理的重要性
2.贷后管理的主要工作
3.贷后管理中我们应该如何去做
4.贷后管理与客户策略调整
5.如何看隐形负债和隐形债务
什么是隐形债务和隐形债务的风险
如何识别隐形债务
如何处理隐形债务
6.理解交叉分析：大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
验证合理性
理解三流合一
银行流水和各类费用如何看
如何看客户的应收
如何看客户的存货
如何验证销售收入
理解客户经营的周期性
周期性下如何思考融资产品
其他分享
7.如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
如何识别过度负债与融资
如何判断客户的偿债能力
相关案例
8.贷后检查
一般做法和要点
贷后检查报告的撰写
其他分享
9.贷后追踪的主要工作
10.贷后检查要点
11.早期预警信号
中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
内部预警信号
外部预警信号
关注中小企业控制人的跑路风险
如何识别中小企业的跑路风险
如何应对与处理预警信号
如何应对预警信号：最佳做法
其他分享
12.不良与催收
主要的清收方式
判断客户的还款能力与意愿
13.总结 

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