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商业银行信贷业务全流程管理

课程编号:23466

课程价格:¥20000/天

课程时长:2 天

课程人气:1014

行业类别:银行金融     

专业类别:营销管理 

授课讲师:周燕

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
信贷从业人员

【培训收益】
掌握信贷风险点

 一、贷前风险识别技巧

贷前准备
常用调查网站
贷前调查的要点
(一)客户信用调查
还款意愿
还款能力
科学合理地确定客户的还款方式
(二)客户经营情况调查
经营的合规合法性
经营的商誉
经营的盈利能力和稳定性
(三)担保情况调查
抵押文件资料的真实有效性
抵押物的合法性
抵押物权属的完整性
抵押物存续状况的完好性
贷款金额与抵押物评估价值的比率
抵押操作的规范性
抵押物租赁风险控制
一债多抵的风险控制
(四)贷款用途的调查内容
调查客户申请贷款的原因
调查客户申请贷款额度的合理性
调查贷款用途是否属于国家许可范围
调查贷款用途的合法合规性
信贷调查案例
案例:虚假申贷资料导致合同纠纷
案例:庄吉集团倒闭致银行三百亿坏账
案例:浙企“跑路潮”
案例:和而泰贷款
现场尽职调查操作全流程案例 
步骤一:实地走访
案例1:某工程机械企业尽职调查
案例2:某连锁服务企业尽职调查
案例3:某电气企业尽职调查
案例4:某搜索软件企业尽职调查
案例5:某挂牌三板企业尽职调查
案例6:某医药企业尽职调查
步骤二 对细节、投资逻辑的掌控
案例1:某网上家具企业尽职调查
案例2:某民用爆破企业尽职调查
步骤三:量化分析
案例1:某化工企业尽职调查
 
(五)财务信息的获取和逻辑检验
财务信息的获取
逻辑检验定义
案例
二、贷款审查审批
信贷审批原则
行业风险分析-波特五力分析法
授信管理
主要授信模型
(1)Z记分模型
(2)营运资产分析模型
贷款审查事项——信贷风险
信贷风险评价
贷款的担保
担保风险控制抓手
案例:谨防鸳鸯合同
担保风险的防控要点
案例:齐鲁银行骗贷案
案例:公司未经股东大会决议而抵押重大资产被判无效
担保风险的防控要点
案例:连环担保案
案例:天宝系贷款案
案例:农行遂宁分行违规放贷案
案例:广交行巨额骗贷款
联保贷款的风险
案例:懵懂的联保
案例:银行联保互保贷款一地鸡毛
案例:温州企业互保火烧连营 
联保贷款的法律风险
抵押财产的合法有效性审查
可用于抵押的财产
案例:房地未同时抵押的
未成年人担保法律风险管理
案例:未成年人提供的抵押担保
案例:以未成年人所有的房产进行抵押
法律规定禁止抵押的财产
国务院《开展农村土地承包经营权抵押贷款试点的通知》
案例:“五权”抵押贷款的江苏实践
 
三、贷后风险控制
影响贷后管理的主要因素
分类管理
贷后管理的关键点
贷后管理流程
(1)首次检查
(2)日常检查
(3)到期前后检查
案例:“双保险”
案例:抵押房屋被拆迁
案例:质物凭空消失
贷后检查的方式
贷后检查的要求
案例:贷款被挪用
检查贷款用途
不允许的借款用途 
贷后检查
案例:关注高层人士变动的影响
客户风险分析 
贷后十类风险预警信号
案例:
1)背投彩电的悲哀
2)可口可乐首席执行官风波
3)政策变化的影响
4)飞利浦的蝴蝶效应
风险的处理---应对措施
信用风险应对措施
账户管理
固定资产贷款追加
合同约束
策略调整
贷款期限调整
贷款展期的法规要求
贷款展期的法规要求
关注贷款的违约
贷款的动态监督
关注贷款的违约
贷款的动态监督
不良贷款管理
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