保险与资产配置

【培训对象】
客户经理、理财经理 营销主管以上职级

【培训收益】
● 提升员工的资产配置的知识，学会资产配置工具； ● 提高员工开拓高净值客户的能力，学会为客户做资产配置规划； ● 充分结合市场有效的开展保险产品+资产配置这一模式； ● 能够为企业培养和储备大量的绩优人力； ● 通过集中培训，达到全员会用资产配置开拓和维护高净值客户，提升签大额保单能力。

 课程背景：

随着国民经济收入水平整体的提高，越来越多的人们手里持有一定数额的资产，为了更好的实现手中财富不断的增值和提高，稳健的资产配置需求和学习科学有效的配置方法的呼声越来越高，也颇受大家的重视，尤其是自去年8月以来，金融行业的一些理财机构和企业频繁暴雷，导致相当一部分的投资者血本无归，这里抛开企业自行运营和经营问题以外，我想在资产配置的科学性和稳健性上一定是出现了配置不当的问题，很有可能是保险配置比例不足和失衡也是一个导致资产配置失败的重要因素之一。

那么该如何做好配置中的安全稳健这一环呢？如何做好资产有效的黄金比例分割和风险隔离工作呢？如何做好资产永续的传承呢？······这些都是我们要熟知的知识点和会运用的工具，保险就是资产配置中安全守护的使者和防风险的屏障。

资产配置的安全和稳健是投资者的前提和底线，也是营造和维护良好有序的金融环境的重要保障。为每一位投资者做好安全稳健的资产配置也是我们所有保险人应尽的职责和使命，使命担当，成人达己，成己为人学好资产配置这堂课，功在当代利在千秋。

 课程方式：课堂讲授+实操训练+案例分析+实操比拼

 

课程大纲

第一讲：资产配置概述

一、配置前的筹划

1. 客户需求分析四步骤

1）人生阶段财富变化图分析

2）高净值人群配置需求分析

3）资产检视

4）制做分析方案单

二、简述六类金融

1. 基金类

1）基金产品属性介绍

2）基金特征介绍

2. 存款类

1）安全保护性强

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托类

1）信托基本概念和结构介绍

2）信托和人寿保单产品组合介绍

3）信托和保险优势分析

4. P2P网络金融

1）P2P基本原理介绍

2）P2P 优劣势分析

5. 保险

1）安全稳健性强

2）资产规划的根基

3）应税资产变免税资产有力工具

6. 其他投资类

1）股票、期货······风险较高产品介绍

三、配置模型解析

1. 安全类型资产配比筹划

2. 稳健类型资产配比筹划

3. 一般风险类资产配比筹划

4. 较高风险类资产配比筹划

 

第二讲：资产配置规划分析

一、海外资产市场

1. 海外金融投资目的占比

1）资产配置分散风险

2）子女海外留学

3）合理避税

4）移民

2. 海外资产集中地基本情况

1）美国

2）香港

二、国内资产市场风向标

1. 十九大确定方针方向

2. 房地产的“五限”

3. 税收筹划

三、资产配置风险筹划分析

1. 家庭风险

2. 家企隔离

3. 婚姻财富管理

4. 财富传承

5. 移民安排及税收筹划

6. 品质生活

实操训练：设计客户资产配置需求分析

 

第三讲：保险+资产配置（传承资产配置）

一、继承现状分析

1. 独生子女继承问题

2. 特殊家庭子女继承问题

二、继承的程序

1. 五种遗嘱继承形式

2. 遗嘱引来的争议

案例分析：许麟庐天价遗产继承

三、保险的传承规划

案例分析：某公司张总继承案

1. 保险传承路径规划

1）资产保全隔离风险

2）保单确立，指定传承无争议

2. 解读保险传承功能

 

第四讲：保险+资产配置（债务风险隔离配置）

一、债务三类型

1. 个人债务

2. 夫妻共同债务

3. 企业债务

二、保险规划债务风险隔离路径

1. 保单实现投保人和受益人转移

2. 保险+信托

案例分析：云南胡总案

 

第五讲：保险+资产配置（婚姻家庭资产配置）

一、婚姻关系中面临的风险

1. 担保责任

2. 诉讼风险

3. 共同债务

4. 财产混淆

5. 离婚分割

二、婚姻家庭规划

1. 常规规划

2. 保险规划

三、保险婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭规划

1. 规划路径

10年寿险营销管理经验

体验式营销管理导师

证券职业资格认证

保险销售职业资格认证

曾任：中国人寿北京分公司 | 培训督导

曾任：太平洋寿险北京分公司 | 组训负责人

曾任：北京世纪瀚亚资本管理有限公司 | 保险中心经理

曾任：北京恒昌利通管理有限公司 | 海外事业部负责人

擅长领域：年金险、资产配置、税收筹划、大额保单、增员、产说会、私享会......

 

10年的培训实战中，累计授课800场次，开展《积分利派会》《产说会》《保险年金险营销》等达150场，培养学员高达100000人次，满意度达99%，其中：

→ 为太保大兴支公司、北京广发保险经纪公司等企业进行《保险营销决胜大未来-黄金增员48小时》《巡诊式营销》培训，助力30家企业顺利实现增员扩军，其中，《博物馆体验式增员》被太保大兴支公司半年内返聘35期。

→ 为恒昌财富、太保寿险北分、北京光福家科技有限公司等25家企业进行《税收筹划中的保险》《税收筹划助力百万大单》等课程培训，实现大绩优团队实现千万保费的业绩增长，其中，《税收筹划助力百万大单》被北京光福家科技有限公司返聘50期。

 

实战经验：

中国人寿北京分公司 | 培训督导：

负责公司培训及团队业务开发训练等工作，开发了《电话快速增员》《传统与现代增员开发》《雏鹰计划》等增员制式化课程， 6个月之内，助力公司增员300人次，推动业务团队人力同比去年同期增长110%。

太平洋寿险北京分公司 | 组训负责人：

通过《三日围城》《保险营销决胜大未来-黄金增员48小时》等课程培训，帮助业务人员结合市场大环境牵引准增员，提高业务人员增员的积极性，实现人员150%的增长，并助力企业实现开门红1500万，件均10000元的突破。

北京恒昌利通投资管理有限公司 | 海外事业部负责人：

负责海外保险沙龙会的组织管理，主讲沙龙会50多场，平均每场保费1000万；同时，搭建全国海外保险培训体系，研发并讲授《家庭资产配置》《税收筹划中的保险》等10门精品课程，帮助10000多名业务伙伴经营高净值客户人群的海外资产配置，并为超过200名超高净值客户做海外资产配置。

 

部分授课案例：

● 曾为瀚亚资本公司进行《大咖财富》《保险解析》《大额年金险》等课程培训，开展私享

会、产说会等共计百余场，签单累计5000多万，业绩较去年同期增长100%。

● 曾为太平洋大兴支公司进行《增员三日围城》《保险营销决胜大未来-黄金增员48小时》等课程培训，开展创说会约15场，平均每场签约入司50人，为公司开门红储备大量的绩优人力，并实现开门红1500万保费的增长，为主管组织架构的发展奠定了人力基础。

● 曾为恒昌旗下南通分公司进行《家庭资产配置》《税收筹划中的保险》等课程培训，开展沙龙论坛、私享会、产说会等约6场，单场签单累计1000万元。

● 曾为中国人寿内蒙古自治区分公司进行《基因利派会》《积分利派会》等保费竞赛课程培训，开展产说会10场，助力当月保费突破400万元。实现历史性的突破。

● 曾为北京光福家有限责任公司进行《资产配置》《税务筹划助力百万大单》等课程培训，开展员工内部论坛交流会、产说会等12场次，实现保费收入同比增长100%。

● 曾为中航联盟公司进行《客户开拓营销》《团队凝聚力开发》等课程，开展创说会、产说会等2场，实现销售量和人力双破百的目标。

 

主讲课程：

《税务筹划助力百万大单》

《保险营销决胜大未来-黄金增员48小时》

《保险与资产配置》《保单升级利派会》《微型产说会》《体验式创说会》

部分客户评价：

刘老师的增员方法非常新颖且很有实践性，能够准确把握市场前沿方向，短时间内就能看到大量准增员入司真的是很有成效。

——太平洋大兴支公司 荣总

海涛老师课程实用性强，有实战性，能够切实解决目前营销金融营销领域的突出问题，突破瓶颈很有突破方法。

——瀚亚资本董事长 曹女士

感谢刘老师千里迢迢来到杭州为我们送上大额保险的开拓方法，短短的2天时间里让我们学到很多实用其非常前沿的信息和方法，再次感谢刘老师！

——瀚亚杭州分公司 黄总

感谢海涛老师亲赴无锡分公司为高净值客户带来家庭资产配置规划的保险方面课程，让我们无锡的最贵客户学会了如何运用保险为自己的财富保全增值带来不同寻常的途径和办法，让我们对保险工具的运用有了新的启迪，非常感谢！

——恒昌无锡分公司 李总

感谢海涛老师为我们带来税收筹划谈保险，不仅学到实用的税务筹划知识，还能为客户的财富传承合法节税资产保全等一系列的资产配置带来一揽子的规划真的很实用开拓客户也很有效果，非常感谢！

——恒昌南通分公司 金总

刘海涛老师课程能够紧扣市场发展脉搏，很有感染力和感召力，现场感受氛围很好，能够学到很多干货，大家反映强烈！

——北京光福家有限公司 翁总

海涛老师的税收筹划的课程确实一针见血打到了客户资产保全的痛点，能够很快的引起客户们的共鸣，并能够巧妙的结合保险实现税收筹划和保险的完美结合，实现大额保单的签单，也能够教会我们如何运用该工具开拓客户，在次感谢海涛老师。

——瀚亚温州分公司 陈总

 

• 银行客户资产配置方案与综合理财规划

   

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