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特殊人群支取和长短款处理和印鉴处理
【培训收益】
案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务；重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。
第一讲：特殊人群支取业务处理
案例一：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？
1）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？
2）实务难题：对于五保户精神病人的业务如何做？
3）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？
案例二：客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？
1）实务难题：植物人（重症昏迷的人）监护代理如何认定顺序？
案例三：给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么？
1）实务难题：我国残疾类别分类及业务中需要代理情况？
案例四：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？
1）实务难题：老年痴呆症基本病理特征？（了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性）
2）实务难题：在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签？
案例五：出国人员挂失取款业务如何受理？
1）实务难题：涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点？
案例六：服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？
1）实务难题：服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么？
2）实务难题：在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地？
3）实务难题：公证处不上门我们要如何建议客户去做？
案例六：未成年人（留守儿童）业务要如何处理？
1）实务难题：对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点？
2）实务难题：未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么？
3）实务难题：未成年人的指定监护人的权利限定是什么？
4）实务难题：继父母是未成年人有效的监护人吗？
争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？
5）实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？
6）实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？
7）实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点）
8）实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？
9）实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？
10）实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？
案例七：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？
1）实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？
2）实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？
3）实务难题：继承权文书的审核要点？
4）实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢？
5）实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢？
案例八：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）
案例九：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？
案例十：继承业务中客户未到期的款项如何继承？
司法协助：公证处是否有查询权？
1）实务难题：聋哑人如何办理业务合规审核依据？
2）实务难题：盲人如何办理业务合规审核依据？
第二讲：长短款业务处理（涉及反洗钱案例解析）
争议案例：实际业务中客户取款后发现短款如何处理？
争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？
争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务）
1）实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容）
2）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？
3）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？
4）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？
第三讲：印鉴业务处理
案例一：实际业务中银行用错章是否承担责任？
案例二:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？
案例三：假印章是否承担责任？
案例四：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？
1）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？
2）实务难题：遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核？
3）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？
5年中国人民银行管理经验
12年高校金融及运用经济管理教学经验
风控课程全案例讲解首创讲师
曾任：人民银行某分行
王婻默老师主修金融条线法律合规及应用经济学，致力研究银行业务范畴，基于中国人民银行业务线条的操作管理经验，在银行合规法律风险有独特的见解与分析，老师致力于用全案例的方式授课，案例的实用性极强。
王婻默老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解，尤其是在风险防控授课中有很深的造诣，课程以实用性强著称。自2001年起，全国银行培训学员近10万人，培训中外资银行企业300多家。
▲ 课程方向：金融业务条线的风控课程
▲ 擅长银行信贷业务（含保全处置案例实操）、网点业务（传统业务和新型金融业务风控）、票据业务、司法协助业务、介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作和案例分析；
▲ 善于对商业银行业务实操风险案例结合金融法律法规和监管层面的解读及避让及操作收集分析整理，风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享，全部案例推进讲解
▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行、光大银行、浦发银行、邮储银行农业银行、各城市商业银行及政策性银行和省联社等多家银行授课，感性授课风格、理性业务解决方式相结合，案例推进多种授课形式引导启发学生对金融经济分析。仅以2018年为例，服务34家机构，29家机构当年返聘，3家机构2019年第一季度返聘。
主讲课程：
《查冻扣业务全案例解析》
《账户管理风险全案例解析》（账户）
《柜面业务防范与控制全案例解析》
《银行业务风险防范与控制全案例解析》
《支行长（内勤主任）业务风险控制全案例解析》
《银行运营业务风险全案例解析》（查冻扣+账户+柜面）
（信贷）《民法典下信贷风控能力提升全案例解析》
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前言：银行网点管理者及营销骨干为什么要学这门课？1、 企业管理就是行销与创新——管理大师彼得杜拉克【案例分析】苹果公司“三热”营销策略，实现起死回生【案例分析】某银行利用事件营销实现存贷款突破2、 经典4P营销与营销的五个层次3、 业务发展的关键是渠道建设——新增..
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课程背景：梳理多年的服务客户与相关案例，提炼出商业银行共性与规律性的实战技巧，让一线从业者在开展具体经营工作时，有法可循，有效提升展业效能与业绩。本课程基于实战技巧与绩效产能的提升，为银行零售个金管理与一线人员量身定制，从产品和服务、获客和经营、运营和支撑三方面入手结合经验启发、结合现场互动练习和总结，具体掌握技巧技能，实现完善体系、历练团队..
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1.1 工程项目市场开发1.1.1工程项目市场环境1.1.2工程项目市场的挑战与发展趋势1.1.3工程项目营销的困境与决策原则1.1.4工程项目营销的特征与方法1.1.5工程项目营销策略创新1.1.6 项目策划与跟踪1.1.7 项目投标前的风险评估1.2 工程项目投标1.2.1投标/不投标的决策1.2.2投标取胜的..
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引子第一节 企业投资及投资决策要点及案例解析一、企业投资及投资决策有哪些要点二、企业投资及投资决策有哪些分类三、企业投资及投资决策有哪些意义四、企业投资及投资决策的过程是什么第二节 企业投资决策的基础方法与案例解析一、企业投资项目决策取舍的主要因素有哪些1、拟投资项目的预期收益是否大于预期成本 ..
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引子：第一节 标杆房企集团财务的价值与地位一、房企集团财务的六大核心工作二、房企集团财务的四大重要价值三、房企集团财务地位的四个核心体现四、财务价值实现的三个核心路径第二节 标杆房企集团新项目投资途径一、公开市场获取项目的两大层面1、项目获取战略层面的重要指标2、项目获取项目层面的考虑3、新项目投资获取的考虑因素 ..
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第一讲： 为什么操作风险是营业网点面临的主要风险一、从一起银行案件了解操作风险的成因二、操作风险涵义二、操作风险的分类1.人员风险2.流程风险3.IT系统及技术风险4.外部事件风险四、操作风险特点五、操作风险防范对策第二讲：会计结算业务的风险管控措施一、个人结算业务1. 对身份异常的个人结算账户的身份识..
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