银行职务犯罪法律法规及防范

第一部分 职务犯罪概述及其特点与危害
一、职务犯罪的概念
二、 现阶段职务犯罪的趋势特点
1、案件多发高发，大要案占比大幅上升
2、发案领域集中,与经济活动关系愈加密切
3、贿赂犯罪居高不下，渎职与贪贿交织普遍
4、窝案串案现象较为突出，危害后果愈加严重
5、作案手段隐秘，边腐边升，犯罪潜伏期长
6、年轻化、智能化，知识层次高端化、专业化
三、银行系统职务犯罪的特点
1、贪污受贿、挪用公款两类职务犯罪占绝对比例，发案率较高。
2、涉案人员文化层次较高，年纪较轻。
3、犯罪手法呈多样化、隐蔽化、智能化趋势。
5、犯罪形式窝案、串案比较突出。
四、职务犯罪的危害
1、扰乱社会主义市场经济秩序
2、严重破坏国家机器的正常运转
3、危害公私财产生命安全
4、严重破坏社会主义民主与法制
5、毁灭自我和危害家庭
第二部分 常见职务犯罪分析
一、贪污类
1、法条解读与构成要件分析
2、中国银行刘金宝贪污案分析
3、交通银行沈健职务侵占案分析
4、两高”关于贪污罪的最新司法解释
二、挪用资金类

1、法条解读与构成要件分析
2、农业银行谭以利挪用公款案分析
3、上海银行周裕民挪用资金案分析
4、常见释疑
① 挪用公款后无力偿还就按贪污处理？
② 我曾挪用资金炒股，如今已经全部归还，今后要是查出来要坐牢吗？
5、两高”关于挪用资金罪的最新司法解释
三、贿赂类罪
(一) 、行贿罪
1、行贿罪的特征、认定及刑事责任
2、对单位行贿罪的
3、建设银行张恩照受贿案分析
4、民生银行冯某向北京公积金中心副主任行贿案分析
5、两高”关于行贿罪的最新司法解释
(二) 、非国家工作人员受贿罪
1、非国家工作人员受贿罪特征、认定及刑事责任
2、广东阳东农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长陈某受贿案分
析
3、两高”关于非国家工作人员受贿罪最新司法解释
四、失职类犯罪
1、骗取贷款罪和贷款诈骗罪的特征、认定及刑事责任
2、两高”关于骗取贷款罪和贷款诈骗罪最新司法解释
3、吸收客户资金不入账罪
4、违规出具金融票证罪
五、违法发放贷款罪
1、法条解读与构成要件分析
2、农业银行陈某违法发放贷款案分析
3、中国银行张金萍贷款诈骗案分析
六、非法吸收公众存款罪

1、非法吸收公众存款罪的特征、认定、立案标准及刑事责任
2、浙江某董事长非法吸收公众存款罪获刑 10 年
七、伪造金融凭证罪
1、法条解读与构成要件分析
2、工商银行王海全伪造金融票证案分析
3、中国银行宁静全票证诈骗案分析
4、常见释疑
① 因赌博输钱而伪造存单骗妻子，也是犯罪吗？
② 金融诈骗区分贷款诈骗、票据诈骗以及金融凭证诈骗这类罪名，有何意
义？
第三部分、金融领域职务犯罪的主要原因及防范
一、主要原因
1、银行业工作人员拥有很多腐败便利。
2、银行体制改革有漏洞和激烈的行业竞争给职务犯罪提供了可乘之机。
3、制约机制不完善，对权力监督不力。
4、防范和查处上存有偏差，难于真正做到“两手抓”、“两手硬”。
5、选人用人把关不严，埋下道德风险隐患。
二、金融领域职务犯罪常见的十种心理
1、“见钱眼开”的贪婪心理。
2、蒙混过关的侥幸心理。
3、难以自控的矛盾心理。
4、深感吃亏的补偿心理。
5、贪图享乐的虚荣心理。
6、是按“劳”取“酬”的交易心理。
7、有恃无恐的攀比心理。
8、孤注一掷的赌徒心理。
9、捞了就跑的投机心理。
10 破罐破摔的对抗心理。
三、预防金融领域职务犯罪的对策
(一)从宏观上预防金融领域职务犯罪的基本方略：

1、加强职务犯罪的源头控制——没法犯。
2、职务犯罪的道德控制——不想犯。
3、职务犯罪的社会控制——不能犯。
4、职务犯罪的司法控制——不敢犯。
(二)从微观夯实预防金融领域职务犯罪的主要举措
1、建立对犯罪的提前预防机制。
2、建立预约谈话机制。
3、建立经常性思想道德教育机制
4、建立控制金融行为的长效机制。
5、健全内控制约机制。
6、建立进人用人的良性机制。
7、建立对金融高管人员的制约机制。
8、建立打击和预防职务犯罪的协作机制。
四、把好人生方向尺度，珍惜现有的生活
(一)假如人生可以重来?——犯罪服刑人员“忏悔录”
(二)算好人生“七笔帐”
1、“政治账”——不要自毁前程
2、“经济账”——不要倾家荡产
3、“名誉账”——不要身败名裂
4、“家庭账”——不要妻离子散
5、“亲情账”——不要众亲蒙羞
6、“自由账”——不要身陷囹圄
7、“健康账”——不要身心交瘁
注： 以上内容为正课内容， 在案例剖析中举一反三、融汇贯通， 加入与之关联 的法律知识和律师办案实践操作内容， 内容可根据需求、时间和现场情况作适当 调整。

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师
中国政法大学研究生
中国《民法典》参与修订者
中国合同法家庭委员会委员
山东省国资委入库专家律师
IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事
山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员
山东省律师协会家事专门委员会主任
山东省妇联齐鲁巾帼志愿团讲师
《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
济南市妇联妇女维权服务团和反家庭暴力副团长
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
山东省公安厅和山东省高院值班律师、山东省人民检察院监督员、
济南市高新区法院人民调解员
曾任：某法制类报社 记者/编辑（社会与法）
现任：某知名律师事务所
至今为止累计授课200场，参训学员高达20000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。
擅长领域：民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

实战经验：
李老师有着14年山东法制报记者和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。
李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。
同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。
▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。
▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等
▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

成功代表案例：
01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。
02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。
03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。
04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。
05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。
06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。
07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！
……

主讲课程：
《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略
《民法典》对银行业影响及应对策略
《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略
解读《民法典》的“道”与“术”
《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略
《民法典》视野下企业合规管理的风险策略
《民法典》对金融业“变”与“不变”
解读《民法典》的“变”与“不变”
《财富传承与资产管理的法商智慧》
《家族财富中股权法律风险与应对策略》
《防范用工风险、构建和谐劳动关系》
《招投标管理与法律风险防范策略》
《企业经营法律风险与防控策略》
《企业依法治企与合规管理的策略》
《劳动合同与规章制度设计策略》
《企业合同审查与法律风险防范》
《公司章程与治理法律策略》
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通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

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