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民法典对银行信贷业务影响及应对策略

民法典对银行信贷业务影响及应对策略

课程编号：57461

课程价格：￥21000/天

课程时长：3 天

课程人气：281

行业类别：银行金融     

专业类别：企业管理 

授课讲师：李令秀

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管，以 及信贷管理部门、风控部门、法务部门、授信审批部门、业务部门等的相关业 务人员。

【培训收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想 和基本原则； 2、深度解析《民法典》对各民事主体的行为产生的深刻影响，在工作、学 习和生活中正确理解与适用《民法典》； 3、帮助您快速学习和掌握《民法典》，系统性掌握《民法典》的精髓，快 速提升实务运用技能。

第一讲、 借款主体法律风险防范
一、夫妻借款及其共同债务认定
1、夫妻共签授信合同后，一方在配偶不知情的情况下的借款能否认定为夫 妻共同债务？
2、哪些行为可以视为夫妻一方对另一方借款的事后追认？
3、庭审时，一方否认对借款共签或追认的事实，银行怎么办？
4、认定借款用于家庭日常生活的举证责任在哪一方？
5、续贷时夫妻一方在外地无法签字，能否认定为夫妻共同债务？
6、如何认定超出家庭日常生活需要所负的债务为夫妻共同债务？
7、夫妻一方的婚前借款婚后能否认定为夫妻共同债务？
二、借款人离婚与债务承担
1、离婚协议中对夫妻债务的约定能否对抗银行的债权？银行应注意什么？
2、离婚判决书能否对抗银行的债权？

3、银行从借款人的离婚判决书中可以得到什么？
4、如何识别假离婚？
三、借款人死亡与贷款的偿还
1、贷款到期之前借款人死亡，银行怎么办？
2、夫妻共同借款，夫妻一方死亡，债务如何承担？
3、能否要求父债子还？
4、继承人如何承担被继承人的债务？
5、借款人死亡，继承人均放弃继承遗产，银行告谁？
四、未成年人财产的抵押与执行
1、父母出资登记在未成年子女名下的财产属于父母财产还是子女财产？
2、父母用未成年人名下的房产做抵押是否有效？
3、父母不能偿还债务，能否执行未成年子女名下的财产？
五、个体工商户借款及其债务承担
1、个体工商户借款，谁做借款人？债务由谁承担？
2、营业执照上登记的业主偿债能力有限，能否将已成年的家庭成员作为共同 被告？
3、营业执照上登记的业主借款后结婚的，能否要求其配偶共同承担债务？
4、营业执照上登记的业主与实际经营者不一致的，谁承担债务？
六、个人独资企业借款及其债务承担
1、个人独资企业与一人公司在债务承担上有什么区别？
2、个人独资企业的投资人承担的是什么责任？
3、能否要求个人独资企业的投资人配偶对企业借款承担偿还责任？

4、个人独资企业借款后变更了投资人，谁应当偿还企业借款？
七、合伙企业借款及其债务承担
1、合伙人对合伙企业的债务承担的是什么责任？
2、银行能否要求已经退伙的合伙人对合伙企业的债务承担责任？
3、银行能否要求新入伙的合伙人对合伙企业的债务承担责任？
八、公司借款及其债务承担
1、法人对外承担的是有限责任还是无限责任？
2、股东是否对公司债务承担偿还责任？
3、股东出资不实如何承担责任？
4、股东违法清算如何承担责任？
5、公司被吊销营业执照或被注销，债权人如何主张权利？
第二讲、 借款合同签订及履行法律风险防范
一、借款合同的签订
1、银行与客户之间的往来邮件、微信聊天记录属于合同吗？对双方是否有约 束力？
2、信贷人员的口头承诺是否属于合同？
3、签订合同时为什么要求自然人既要签名又要按指印？
4、银行主管信贷业务的副行长以个人名义向客户作的承诺对银行是否有约束
力？
5、视频签约如何防范法律风险？
6、格式条款的法律风险？
7、在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址？

8、争议解决方式选择诉讼好还是选择仲裁好？
9、合同填写及盖章中应该注意的问题？
10、合同只盖公章未签字是否成立？
11、银行与客户签订的《综合授信合同》是预约合同吗？签订《综合授信合
同》有哪些法律风险？
二、借款合同的履行
1、部分连带债务人履行义务，其他债务人是否在相应范围内免责？
2、债权人免除部分连带债务人的债务，其他连带债务人能否要求免责？
3、债权人签约后放款前，发现债务人隐瞒重大债务，能否中止放款；能否解
除合同并主张债务人的违约责任？
4、债权人放款后到期前，债务人发生不利于将来债权实现的情形，债权人如 何处理？
5、借款人经营状况恶化，出借人能否提前收回贷款？
6、借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回贷款？
7、解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪个对银行更有利？
8、债权转让,通过口头或公告的方式通知债务人是否有效?
9、债务转移和债务加入的法律风险?
10、对原有借款结息后重新签订新的借款协议法律效力如何?
第三讲：保证担保法律风险防范
一、保证合同效力
1、企业法人的分支机构能否作为保证人？
2、父母代表未成年人签订保证合同效力如何？

3、当事人对债权人作出 “保证负债收回贷款”承诺，是否构成保证？
4、股东在公司内部决议中承诺为公司债务提供担保，是否构成保证？
5、签收催收函，是否可以认定同意继续提供保证担保？
6、 民办学校、民办医院能否作为保证人？
二、保证期间与诉讼时效
1、银行应当在什么期限内向保证人主张权利？
2、超过保证期间的债权如何补救？
3、连带责任保证中保证债务的诉讼时效从何时开始计算？
4、债务人承诺还款期间，保证期间如何计算？
5、在保证期间内债权人仅向部分连带共同保证人主张权利，其他连带共同保
证人能否主张免责？
6、分期履行的债务，保证期间从何时开始计算？
三、保证担保的范围
1、律师费是否属于保证担保的范围？
2、债权人能否要求保证人在担保范围之外承担违约责任？
3、主合同被解除，保证人能否免责？
四、债权债务变更与保证责任
1、无偿接受保证人全部资产，受让人是否应对承担担保责任？
2、因企业改制发生债务人主体变更，保证人是否可以主张免责？
3、债务人向保证人承诺以抵押置换保证，保证人能否主张免责？
五、保证责任的具体承担
1、借新还旧与保证责任的承担？

2、贷款展期与保证责任的承担？
3、起诉时是否需要将所有的保证人都列为被告？
4、起诉时能否只起诉保证人或借款人；
5、如果只起诉借款人，之后还能否对保证人另行提起诉讼？
6、保证人的配偶未签字的，是否应当承担责任？
7、保证人死亡的，向谁主张权利？
8、银行能否在借款到期之前向保证人主张权利？
六、公司为他人提供担保的效力
1、公司对外担保是否必须要有公司的相关决议；无决议担保是否有效？
2、公司为他人债务提供抵押担保并已经办理了抵押登记，是否还需要再出具 公司的相关决议；如果没有补充提供决议，抵押是否有效？
3、公司为自己的债务提供抵押担保，是否需要出具公司相关决议？
4、公司为本公司的董事、监事、高级管理人员提供担保，是否需要出具股东 会决议？
5、一人公司为他人提供担保，如何出具公司决议？
6、如果公司提供的担保决议是伪造的，担保合同是否有效；债权人是否应当 承担法律责任？
7、什么样的公司担保决议是有效的，债权人需要审查担保决议的哪些内容？ 问题
8、债权人接受公司提供担保时是否必须审查公司章程，需要审查章程的哪些 内容？
第四讲、 抵押担保法律风险防范

一、抵押合同的效力
1、如何认定恶意抵押？其效力如何？
2、在空白抵押合同上签字盖章，抵押人能否主张免责？
3、夫妻一方未经另一方同意抵押共有财产，抵押合同是否有效？
4、未经审批抵押划拨土地上的自有房屋，是否有效？
5、私立医院抵押医院土地使用权是否有效？
6、抵押的土地使用权上存在他人房屋，抵押效力如何？
7、银行是否负有审查抵押物能否被抵押的义务？
8、尚未取得所有权的财产能否抵押？
9、耕地、宅基地能否抵押？
10、房产抵押后的新装电梯，是否属于抵押财产？
11、抵押权能否善意取得，如何善意取得？
12、债权人协议交换抵押物是否构成单独转让抵押权？
二、抵押权登记
1、未办理抵押登记的抵押合同是不是“废纸一张”？
2、抵押权预告登记权利人能否直接主张对抵押物行使优先受偿权？
3、权利证书上记载的抵押权设定时间能否作为抵押登记时间？
4、登记记载的抵押权利价值是否为抵押人承担担保责任的最高限额？
5、抵押物登记地址错误，抵押人能否主张免责？
6、登记的抵押期间对抵押权的存续是否具有约束力？
三、抵押权的效力
1、在建工程抵押权在工程竣工后是否能继续存续？

2、抵押土地但未抵押地上房屋，此后承租地上房屋的人能否对抗抵押权人？
3、抵押权与建设工程价款优先受偿权是什么关系？
4、抵押权人能否通过案外人执行异议排除对抵押物的强制执行？
5、抵押物被拆迁时，抵押权人应如何主张权利？
四、抵押物转让
1、银行同意抵押物转让有什么风险？
2、未经抵押权人同意转让抵押物的合同是否有效？
3、银行如何有效控制抵押人私自转让抵押物？
4、抵押物因调解书发生所有权变动，新的所有权人能否对抗法院的强制执
行？
5、法院拍卖抵押物未通知顺位在后的抵押权人，拍卖行为应否被撤销？
6、抵押财产已被另案强制执行，抵押权人是否丧失抵押权？
五、抵押权的担保范围
1、抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于最高额抵押担保的范 围？
2、债权人仅履行部分借款义务时，其享有的抵押权是否应该被“打折”？ 问题
3、银行拖延行使抵押权，有何风险？
4、受让部分主债权时，债权受让人能否对全部抵押物行使抵押权？
六、抵押担保的债权债务转让
1、有不动产抵押权担保的债权转让后，抵押权未作变更登记的，债权受让人 是否享有抵押权？

2、未经抵押人同意，债务人因重组发生债务转移，抵押人能否主张免责？
七、抵押权消灭
1、银行将有抵押权的债权并入新的借款合同，有何风险？
2、主债权丧失强制执行效力，抵押人能否要求解除抵押？
3、债务人与他人虚构债务并设定抵押的，其他债权人应当怎么办？
4、主债权超过诉讼时效，抵押权是什么状态？
八、抵押权的行使
1、办理了抵押预告登记的房产被法院查封，银行怎么办？
2、办理了抵押登记的房产被法院查封，银行怎么办？
3、首封法院不处置抵押财产怎么办？
4、首封债权先于优先债权到期，抵押财产变现后如何分配？
5、到期不还款银行能否自行处置抵押财产？
6、到期不还款银行能否直接申请法院处置抵押财产？
7、起诉时没有要求法院确认优先权，申请强制执行时能否要求法院处置抵押
财产？
8、如何通过特别程序实现担保物权？
9、最高额抵押期间抵押物被法院查封，银行怎么办？
10、既有物保又有人保的情况下，银行如何行使权利？
11、处置抵押财产时第三人主张租赁权如何处理？
12、抵押人死亡的，向谁行使抵押权？
第五讲、质押担保法律风险防范
1、机动车合格证能否质押贷款？

2、股权质押操作要点及常见风险？
3、应收账款质押操作要点及常见风险？
4、存单质押操作要点及常见风险。
5、能否通过直接变卖的方式实现质押权？
6、如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金账
户，如何应对？ 

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