财富传承与资产管理的法商智慧

【培训对象】
大额保单保险员、各大银行私人银行部财富顾问、客户经理、家族办公室及第三 方财富管理公司财富顾问

【培训收益】
家族财富管理的核心——资产配置、风险管理比赚钱更重要， 资产配置是致胜关键。通过 专业律师的培训，提出在财富管理问题“痛点”及潜在问题有风险意识、掌握财富管理工具 及综合运用、站在客户的角度，为其匹配和制订财产管理方案，通过和其他财管工具的综合 应用，制订并实施全套家庭、家族财富管理方案，实现财产规划和资产配置。进一步增强客 户与保险精英的服务粘性，顺利签下大额保单。

导引： 以问题引入保险(银行)精英展业困惑是什么？
问答与思考：如何做好财富顾问？
1. 当前保险(银行)精英应提升的危机意识
2. 从“卖产品”、到“卖服务”再到“卖筹划”是发展趋势
3. 保险(银行)人+法律人”汇集的智慧是保险团队竞争胜出的有力保障
4. 做好财富顾问的三方面，提升自己综合能力

第一讲：财富传承之理念篇
导引： 赵本山和小沈阳小品《不差钱》
一、 我们的财富目标是什么
二、财富管理错误的理念
1. 认识误区：最大的风险就是没有看到风险 案例： 做富豪，而不是负豪
案例： 投资理财，家破人亡
2. 理念的误区
1)时间误区——刻意回避，身体健康，年龄不大，没有必要提前规划
案例： 收购大王，父子坠机身亡!
2)观念误区——传承是身后事，提前安排不吉
案例： 侯耀文案例
3)法律误区——详细的遗嘱等于完美的财富传承
案例： 国画大师徐锡麟遗嘱继承案
4)认知误区——家庭结构简单
案例： 机关算尽，终有一失
5)情感误区——家庭幸福和睦，子女孝顺
案例： 徐女士股权代持案
三、理念改变
1. 态度重视

2. 学习了解
3. 注重专业
4. 路径和方法

第二讲：财富传承之风险管理篇
一、高净值人士关注财富传承和财富管理的六大问题
1. 资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？ 案例： 企业家的困惑
2. 婚姻规划——如何从财富传承角度，规划幸福婚姻 案例： 刘强东幸福婚姻财富规划
3. 子女教育——如何引导子女身心健康，事业有成，家庭幸福 案例：上市公司海翔药业易主
4. 资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙
案例： 贾耀庭案给人启示
5. 各种税负——如何减轻各种税负的承担
案例： 偷税被要挟
6. 养老保障——如何保障高品质的晚年生活
案例： 保姆妻子嫁股神，结婚离婚轰出门
案例： 老人理财被骗空，一夜回到解放前
二、高净值人士面临财富传承和财富管理六大风险
1. 婚姻家庭的风险：结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施
1)婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易
案例：婚前财产，婚后改姓
2)父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易
案例：婚前财产，婚后转化
3)企业家婚变对企业经营冲击
案例： 婚姻危机，导致企业不能承受之重
4)再婚导致婚前财富流失
案例： 再婚之殇
5)婚外情付出财富代价——钱债好还，情债难偿
案例： 郎咸平与前女友闹掰：追回房产使其负债 900 万

6)婚姻规划要提前
案例： 刘强东婚前财富规划
案例： 离婚不伤财，不伤情
2. 继承带来财富传承的风险及防范措施
1)法定继承带来风险
案例： 富豪身故留千万，妻子改嫁挪财产
案例： 新婚配偶的继承权
2)遗嘱效力导致亲情撕裂
案例： 自书遗嘱起争端，姐妹三人撕破脸
3)代书遗嘱法律效力
案例： 代书遗嘱惹是非
4)赠与遗嘱的法律风险
案例： 遗嘱增财产，孙子错失良机
3. 人身风险：意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
1)意外带来的风险措不及防
案例： 机关算尽，终有一失
案例： 小马奔腾李明去世，导致股权归属之争
2)重大疾病导致全家遭殃
案例： 癌症导致全家困境—— 《我不是药神》
3)伤残导致家庭分崩离析的风险
案例： 重残使他妻离子散
4)企业家提前安排好财富传承规划
4. 企业经营的风险及防范措施
1)股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑？
a 股权代持法律风险及策略
案例： 股权代持不明，姐妹对簿公堂
b 金融资产代持的风险及策略
案例： 千万股权母亲代持，舅舅分遗产
c 不动产代持的风险及策略
案例： 借名买房，出名人占为己有
2)家业、企业不分得法律风险及策略

a 股东个人财产与公司财产界限不清风险及策略
案例： 家、企不分，家破人亡
b 关联企业人财物混同风险及策略
案例： 多家公司混同，一家欠钱多家还
c 一人有限公司风险及策略
案例： 财产说不清，法院把家封
d 企业互联互保引发债务危机及策略
案例： 企业家抱团取暖却集体沦陷
e 家族企业股权传承危机及策略——股权传承需要大智慧
案例： 生前未做股权传承，家族风波企业没落
f 家族企业传承中接班人选任危机及策略
案例： 老爸辛苦打天下，儿子接班就破产 3)资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙，家业企业两相安 a 谨防对赌融资引发公司拱手相让
案例： 俏江南对赌失败，家族企业易主
b 企业融资上市是否有捷径？
案例： 弄虚作假骗上市，法人被判刑
5. 税收风险及防范措施
6. 移民的风险及策略

第三讲：财富传承之工具篇
一、财富传承的核心
1. 财富的所有权
2. 控制权
3. 收益权三权
二、财富传承八大工具
遗嘱、保险、信托、赠与、、协议、股权、诉讼、慈善基金会
1. 遗嘱
1)遗嘱的五种形式
2)遗嘱的功能
3)遗嘱的弱点

4)遗嘱被认定无效的情形
2. 信托
1) 信托的性质： 他益性、家族性、延续性、保护性
2) 家族信托的功能 3)信托架构设计的方法
3. 协议
1)协议的种类
2)婚姻协议的效力与风险防范
案例： 离婚协议约定分老人房产
4. 保险在财富传承与财富管理的作用(案例，重点讲解)
5. 几种工具的综合运用
结语： 财富要规划，难免生变化，传承靠设计，不是靠运气！ 

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师
中国政法大学研究生
中国《民法典》参与修订者
中国合同法家庭委员会委员
山东省国资委入库专家律师
IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事
山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员
山东省律师协会家事专门委员会主任
山东省妇联齐鲁巾帼志愿团讲师
《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
济南市妇联妇女维权服务团和反家庭暴力副团长
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
山东省公安厅和山东省高院值班律师、山东省人民检察院监督员、
济南市高新区法院人民调解员
曾任：某法制类报社 记者/编辑（社会与法）
现任：某知名律师事务所
至今为止累计授课200场，参训学员高达20000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。
擅长领域：民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

实战经验：
李老师有着14年山东法制报记者和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。
李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。
同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。
▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。
▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等
▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

成功代表案例：
01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。
02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。
03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。
04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。
05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。
06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。
07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！
……

主讲课程：
《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略
《民法典》对银行业影响及应对策略
《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略
解读《民法典》的“道”与“术”
《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略
《民法典》视野下企业合规管理的风险策略
《民法典》对金融业“变”与“不变”
解读《民法典》的“变”与“不变”
《财富传承与资产管理的法商智慧》
《家族财富中股权法律风险与应对策略》
《防范用工风险、构建和谐劳动关系》
《招投标管理与法律风险防范策略》
《企业经营法律风险与防控策略》
《企业依法治企与合规管理的策略》
《劳动合同与规章制度设计策略》
《企业合同审查与法律风险防范》
《公司章程与治理法律策略》
《物权与融资担保法律实务》
通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

• 全球财富传承时代下的“高客管理”与“家族信托“保险销售技能提升

   

  课程背景：随着政策法规的不断推陈出新，无论中产家庭还是双高家庭，其家庭财富管理的目标和需求都在发生着或大或小的变化，对于家族企业中法律风险的防范和对金融工具的识别等方面的专业，更是从业者需要重点学习和提高的。同时在十九大后政策转型中国私人企业数量众多，一二线城市高净值客户可支配资产呈井喷趋势，财富管理进入保险传承的专业时代，如何从法商、税商、财商..

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• 家庭财富传承规划——法律助力保险销售

   

  课程背景：改革开放近四十年，我国的经济发展取得了举世公认的巨大成就。而每个家庭也积累了一定的财富，但随着第一代创富者也在逐渐老去，“财富传承”这一问题已经成为社会性的问题。随着“守富”和“传承”成为客户的焦点，客户在选择金融产品时更加的谨慎。这就要求保险从业人员的营销方式需从&l..

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