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行长主管、理财经理、零售行长、理财经理、客户经理
【培训收益】
● 掌握个人客户分层分群分级管理的经营思路,灵活运用客户经营管理的模型工具 ● 区分并灵活运用“三量”客户不同营销服务技巧,并对分类客群的需求进行分析、定位并开展相应的客户维护和营销活动; ● 学会重点客群线上线下营销要点及具体方法,提升客户转化率与黏性 ● 具体掌握破冰、交叉营销,社群运营、活动链接、异议处理、锚定成交等解决方法
第一讲:破局——你的客群提升痛点在哪里
一、为什么我经营不好我的客户?(视频案例分析)
1. 为什么留不住客户?——缺乏黏客活客的场景
2. 客户为什么触达率低?参与度弱?——缺乏行之有效的触客策略
3. 为什么理财经理做了很多,但效果差?——缺乏用户与产品的精准连接
案例:阿里、腾讯、美团等互联网巨头,凭借各种场景“号令天下”
互动练习:对你的客户经营疑难问题进行分类
二、零售客户经营现状与共性问题
1. 不一致性:庞大的数据库与稀缺的好客户
2. 内忧外患:行外被吸金与行内在流失
3. 无效维护:海量的客户与无序的维护
第二讲:问道——客群经营的底层心法是什么
一、客户经营不等于客户销售
练习:找不同——李经理与王经理的不同
二、客户思维&用户思维
——建立用户Outside-In视角
案例讨论:大楼反复修缮背后的原因
三、客户意识到的需求才是真需求
案例:王太太要的到底是什么?
——去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里
四、关键三点:利益、真诚、共同点
1. 利益:冬天里的第一杯奶茶
2. 真诚:极度的坦诚让你无坚不摧
3. 共同点:同学、同乡、同好、同圈、多线卡位
第三讲:练术——客群经营的具体方法有什么
第一步:客群分析
1. 人口社会学信息:职业女性
2. 活跃信息:高频登录客群
3. 交易信息:高风险基金购买客群
工具:客群分析图
第二步:客户分层经营
方式1:战略分群(常态化体系)
1)客户贡献价值金字塔分层
2)全行零售客户生命周期模型
方式2:战术分群(特色集群视角)
1)事件辅助客群细分
2)模型辅助客群细分
3)兴趣爱好客群细分
方式3:微信群大数据分群(生命周期视角)
1)连接点切入
2)转化点促成
3)断点激活
演练:结合所给信息,给你的客户进行分层经营
第三步:产品配置与工具设定
1. 从单一产品营销到资产合理配置
2. 从理念宣导到产品植入
3. 从个人到家庭
第四讲:实战——重点客群细分经营与产品营销
方式:进行客户人群画像,解析客群营销策略,分析如何高效切入客群
客群一:高净值客群
1. 获客——拓展、接触,建立客户关系
2. 新客——激活、维护,营销基础产品
3. 熟客——营销、提升,配置复杂产品
4. 粉客——影响、挖潜,获取新客转介
工具运用:高净值客营销实战话术及案例分析
案例:农行壹私行客户服务案例
客群二:商贸客群
分析:商贸客群金融与非金融需求
要点:商贸客群开展营销的关键三连
工具运用:营销实战话术及案例分析
客群三:代发工资客群
工具运用:营销实战话术及演练
客群四:银发客群
工具运用:营销实战话术及演练
客群五:职业女性客群
工具运用:营销实战话术及演练
客群六:8090客群
工具运用:营销实战话术及演练
第五讲:闭环——客群经营成交之天龙八部
第一步:链接客户
1. 给客户电话客户如何不会拒绝?
方法:词语钉法+双线卡位
工具:不会拒绝的打电话6大话术
案例讨论:客户已经形成防御心理,你该如何破?
练习:用词语钉法+双线卡位打给你的客户
2. 如何加客户微信不会拒绝
方法:O-A句式法
案例讨论:保险营销员小李失败的原因是什么?
练习讨论:运用OA句式加客户微信
第二步:建立信任
1. 信任从怀疑开始
要点:化解客户异议
方法:I-R-S法
练习:用IRS演练如何化解客户常见异议
2. 巧妙赞美
方式:羡慕式赞美、第三人称赞美、个性化赞美
练习:学会正确赞美客户方式
第三步:了解需求
方法1:“顺—搭—问”法
方法2:COC提问法(“封闭式问题”+“开放性问题”+“封闭式问题”)
练习:两人一组,运用COC法了解客户需求
方法3:“痛点放大镜”法
要点:痛点放到更长时间、更大空间、更多角度
第四步:推荐产品
1. 稀缺效应:信息透露法
2. 推销逻辑:F-A-B法则
1)F-特征(Feature):区别于竞品的地方
2)A-作用(Advantage):所具有的特质具有什么样的作用和优点
3)B-益处(Benefit):能给客户带来的利益
练习:请用“FAB”组织你的话术
第五步:处理异议
异议一:你们行这款产品收益不如隔壁银行?
——解决方法:A-E-I法
1)A 接受——接受客户的评价
2)E 说明——说明其中的原因
3)I 询问——询问客户的需求
演练:通过给定情境,开展角色扮演进行客户异议处理
异议二:现在谁还敢乱买啊,特别你说的这个保险?
——解决方法:P-I-A法
1)P 赞美——感觉您在××方面很专业
2)I 询问——询问你是不是之前有购买保险不愉快的经历
3)A 行动——根据客户同伴回答采取措施
演练:通过给定情境,开展角色扮演进行客户异议处理
异议三:你们这个赠品太少了,而且也没啥活动?
——解决方法:“R-V-S法则”(原因(Reason)—价值(Value)—稀缺(Scarce))
演练:通过给定情境,开展角色扮演进行客户异议处理
第六步:再破再立
常见原因:交的太多了,有点压力
方法:换框法——了解客户的真实内心活动
应用:I-J-C法
1)I 询问——询问客户预算和家庭财富规划意见
2)J 判断——判断客户话语背后的想法
3)C 改变——帮客户权衡利弊,改变其想法
演练:在与全职太太李女士的沟通过程中,王经理是如何成功为她进行资产配置的?
第七步:促使成交
情况1:接收到客户的购买信号,但客户又犹豫不决
方法:限时限量逼单法
情况2:决迟迟不签单的情况
方法:I-A-S法
第八步:裂变扩增
1. 如何要求客户转发朋友圈,客户会欣然同意?
方法:“门面效应”
1)先提出一个大的(Big)请求
2)再提出一个小的(Small)的请求
总结:客户同意你的这个小的(Small)请求就是你期望得到的结果
2. 如何求老客户帮你介绍新客户
方法:“登门槛效应”
课堂研讨:结合银行产品属性,设计一份《银行网点客群运营方案流程》
课程收尾:回顾课程、构建行动方案,答疑解惑、成果产出
15年世界500强银保培训及管理经验
全国十佳理财规划师大赛特邀顾问、评委
世界500强中国邮政、中邮保险总部培训讲师
杭州银行总部营销讲师培训大赛辅导讲师(连续3年)
曾任:中国邮政某省分公司|经营主管
曾任:某世界500强寿险公司|银保创新工作室负责人
☀ 银保营销与培训专业研究者
——AACTP美国注册培训师、高级寿险理财规划师|经济师
——《环球银行》专栏作者、《生活过的仪式感》《故事力》(当当新书榜第一)合著者
☀ 多家金融单位特聘保险营销讲师
太平(连续3年)、泰康(连续2年)、杭州银行(连续4年)、九江银行(连续2年)、邮储银行(线上直播、开门红及专项竞赛辅导上万人次)
陈老师深耕银保行业,有10年开门红旺季营销项目、期交保险销售特训营活动经验,围绕银行保险开发“人”“事”“时”系列全景多维系列课程:
▷ “时”系列:开门红营销实战、淡季不淡营销蓄能、四季营销系列课程等
▷ “人”系列:理财经理个人IP打造、支行长管理能力提升等
▷ “事”系列:高净值客户维护与财富管理,全量客户维护与开拓、数智化与场景营销、期缴保险特训营等
陈老师有15年银保从业经验,参与国有大行分营、上市,股份保险企业展业转型、上市、跻身全国10大寿险公司多层级全流程的运营与管理:
超10000000元业绩创收:曾为多家银行及500强寿险公司进行开门红营销、大单营销等营销辅导,多次超额完成任务200%。(其中辅导某市行“秋收起义”项目实现20天完成2000万期交保险,同比增长160%)
超4000家网点转型督导跟踪:销售队伍打造+兼职讲师成果输出,推行“一人一课,一点一策”特色项目,课程受训人员1万+。
超1000场产说会及宣讲会辅导:曾为农业银行、平安银行、邮储银行等市行开展1000+产说会、宣讲会,辅导兼职讲师、内训师、转型督导队伍数千人,助力单区域单场产说会成交600万期交保险,单笔保费最高达到100万元。
超10000人培训辅导:作为SQST厅堂经验萃取实战创始人、金融个人财富管理IP打造教练,为100+家百强网点深耕赋能,为数万名学员定制课程,一对一单次线上直播辅导超万人。
部分实战项目经验:
01-杭州银行“三化”项目:完成30余门课程研发,培养输送3000+名专业金融人才
——与中国人民银行研究生部开展广泛合作,进行CWMA国际认证财富管理、信贷分析师、世界银行微型金融师认证项目培训与实施,有效促进各地理财经理专业化与国际化转型。
02-某国有银行转型赋能项目:连续10年为近2000网点辅导开展开门红、期缴保险等活动
——进行银行银保双渠道维护建设,市县银行网点产能提升,参与全国百强百优网点建设项目与辅导,培养打造“千人军团”。
03-太平人寿营销管理项目:开展沙龙、大单营销等多门培训,累计培养学员达1000+人次
——进行《养老客户沙龙》《高客大单开拓》《银发经济养老规划》等培训受到公司领导的一致好评,同时开展讲师输出计划,有效提高专|兼讲人员综合理财规划授课能力,提升太平人寿整体综合金融服务能力。
04-池州农商行转型发展项目:帮助农商行完成数字化转型与厅堂建设
——进行《数字化营销》和《金融+服务效能提升》项目,提升厅堂人员营销服务实战技能,完成人才培养的互联网转型。
……
其他授课项目案例:
→ 杭州银行-持续3年:《场景化营销与客群分类营销》《全国营销内训师大赛辅导》项目
→ 建设银行(江西)-持续2年:《高价值客户全流程维护与生命周期管理》项目
→ 太平养老(安徽、江西等)-持续2年:《高客经营与维护》《内训讲师》产出项目
→ 农商行(安徽、江苏)-持续2年:《数字化营销与转型发展》项目
→ 邮储银行(阜阳(所辖县域)、合肥、黄山分行)-持续3年:《理财经理效能提升与转型发展》项目、《开门红银保渠道保险销售特训营》项目
→ 农行(安徽、江西等)持续2年:《金牌客户经理营销锻造》项目
→ 九江银行(安徽)-4期:《4J理财经理训练营》项目
→ 工商银行(广东、安徽等)-3期:《粉客经济打造与社群营销》
→ 安徽培训师协会-15期:《家庭理财规划与风险防控》《银保从业人员宏观与财富管理》
→ 国家电网-3期:《财富管理与财商训练》
……
主讲课程:
《“蓄势待发 一期呵成”——银保渠道期交保险销售实战》
《超越未见——宏观金融趋势分析与银保营销实战》
《决胜千里——银行人员保险专业化销售实战》
《全域经营——客群营销助力成交实战训练》
《向上向善——高净值客户营销技能提升》
《银发掘金——百岁人生下的养老规划营销实战》
《预见未来——新时期理财经理营销实战提升训练》
《御风顺势——银行私域营销实战及个人IP打造》
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第一讲:后疫情时期的保险业更值得期待一、我国保险行业发展的趋势1.未来更好:我国保险行业历年发展的大趋势1)19年前的发展趋势2)今年的迅速恢复2.未来更强:保险深度和密度增长的大空间3.未来更稳:监管守护行业可持续发展二、后疫情时期保险发展的机遇(一)经济大形势的变化1.国际形式2.政府工作报告解读3.回归理..
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课程背景:重疾险是保险配置的核心产品,是所有保险销售人员必须掌握的基本技能。近几年来国家政策主导保险姓“保”,回归保障,让重疾型保险产品成为保险公司销售的主流产品,解决民生问题,所以掌握健康险销售技能就显得尤为重要。加之疫情考验,让国家和百姓深刻体味到了商业重疾+医疗险配置的迫切性,给保险市场销售提供了非常好的机遇。本课程设计..
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课程背景:随着我国经济新常态和人供智能时代的到来,保险行业迎来了“钻石十年”。国家政策利好,市场环境优秀,客户品质提升,组织架构快速迭代,增员效能大幅提升。在习总书记的“全民创业,万众创新”的鼓舞下,“创客”成为了新时代的精英阶层的代言人,在这个时代中,作为寿险行业的精英,如何把..
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课程背景:我国已进入老龄化社会,养老问题已成为国家首要解决的问题之一。十九报告中明确提出了全面实施全民参保计划,完善城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险制度,尽快实现养老保险全国统筹。所以,养老问题是国家问题,也是未来国民消费的方向,如何能够在了解我国社保养老体系的基础上,用商业保险完善客户品质养老的需求,成为每一个保险销售人员提升专业销售的方..