银行职务犯罪风险防控

【培训对象】
银行业中高级管理人员、合规及审计监察人员、相关管理者

【培训收益】
● 帮助银行业中高级管理人员、合规及审计监察人员、相关管理者树立刑事风险防范意识； ● 准确识别银行运营中可能涉及的刑事法律红线，积极预防； ● 指导银行业建立及完善合规制度，建立必要的防火墙，依法隔离风险； ● 为银行业全员守法意识的建设提供蓝本。

导入：
1. 原中国建设银行行长王雪冰受贿案
2. 原国家开发银行副行长王益受贿案

第一讲：企业刑事风险指数分析（图表、图示）
1. 涉案企业地域分布
2. 涉案企业城市分布
3. 涉案企业的产业类型
4. 触犯最多的罪种排序
5. 高频率罪名排序
6. 刑事风险高发环节
7. 高发环节与高发罪名的对应关系
8、银行业的刑事风险概要

第二讲：银行业典型案件及其防控示例（上）
一、集资诈骗罪
案例：美女行长的惊天骗局
1. 识别要点——犯罪构成要件
2. 民间借贷VS委托理财VS非法集资
法条索引
二、非法吸收公众存款罪
案例：员工“飞单”招来的非法吸收公众存款罪
1. 识别要点——犯罪构成要件
2. “飞单”是个什么东东？
3. 飞单屡禁不止的原因分析
4. 飞单离犯罪还有多远？
法条索引
三、违法发放贷款罪
案例：童经理的贪心换来的数罪并罚
1. 识别要点——犯罪构成要件
小贴士：数罪并罚双罚制
法条索引
2. 不属于犯罪的三种情况
四、合同诈骗罪
案例：出借办公室也能构成犯罪
1. 识别要点——犯罪构成要件
2. 出借办公室行为分析与犯罪构成要件
3. 表见代理侵权责任银行办公场所的管理
法条索引
五、违法票据承兑罪
案例：王经理老同学送来的麻烦事
1. 识别要点——犯罪构成要件
法条索引
六、职务侵占罪
案例：孔某的不归路
1. 识别要点——犯罪构成要件
法条索引
2. 管理漏洞
1）重业务发展，轻风险防控
2）授权及审核流于形式
3）监督检查不力
4）不相容岗位分离制度不落实
5）对员工行为的引导管控不强
七、挪用资金罪
案例：行长与会计的合谋
1. 识别要点——犯罪构成要件
法条索引
2. 罪与非罪的界限挪用资金罪VS挪用公款罪
3. 管理问题
1）对员工的教育提醒不够
2）对员工行为排查执行不力
3）轮岗制度落实不到位
4）员工服从意识强，法律意识弱

第三讲：银行业典型案件及其防控示例（下）
八、内幕交易罪
案例：周某人的一失足成千古恨
识别要点——犯罪构成要件
法条索引
九、受贿罪
案例：谭行长受贿案
1. 识别要点——犯罪构成要件
法条索引
2. 受贿罪VS非国家工作人员受贿罪
3. 罪与非罪的界限
十、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
案例：信用社职工的偷梁换柱
识别要点——犯罪构成要件
法条索引
十一、窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪
案例：银行实习职员非法提供信用卡信息案
识别要点——犯罪构成要件
法条索引
十二、吸收客户资金不入账罪
案例：林行长的拆东墙补西墙
识别要点——犯罪构成要件
法条索引
十三、违规出具金融票证罪
案例：信用社主任的“保证担保函”
识别要点——犯罪构成要件
法条索引
十四、洗钱罪
案例：银行职员游某人掩饰毒品犯罪所得案
识别要点——犯罪构成要件
法条索引
十五、职务侵占罪
案例：信贷员刘斌职务侵占案
识别要点——犯罪构成要件
法条索引

第四讲：银行业职务犯罪的刑民交叉问题、刑行交叉问题
一、客户经理挪用客户700万元，投资亏空，法院为何判银行承担60%的责任？
案例：“替客户包办”的高经理
分析：承担责任的前提——客户与银行之间是否存在储蓄存款合同关系
焦点问题（学员讨论）：
1）张女士是不是本案适格原告？
2）张女士与高经理之间是否存在委托关系？
3）张女士存款损失的数额如何认定？
4）银行对张女士存款损失应否承担赔偿责任？如果承担，责任比例如何确定？
1. 诉讼倒置法分析——银行问题出在哪里？
1）包办业务？
2）审核漏洞？
3）公章管理？
2. 深层剖析——不能把法庭上的辩解嵌入到思维的深层次之中
3. 储蓄合同关系VS委托代理关系
二、小职员犯了诈骗罪，为何由银行买单？
案例：隐形的翅膀飞出去一千多万
分析：银行承担责任的前提——有责任——违规操作
焦点问题（学员讨论）：
1）银行与原告是否存在储蓄存款合同关系？
2）银行办理网银业务有否违规？
3）客户是否有过错？
4）混合过错，责任如何分担？
1. 诉讼倒置法分析——银行需要在哪些方面改进工作？（请学员分享）
1）合规文化建设？
2）流程管理？
3）过程控制？
4）预警机制？（介绍亨利法则）
5）注意义务与提示义务？
2. 深层剖析——法院判决时，为什么认定银行的责任比例大于存款人？
3. 优势地位VS弱势地位
三、高行长尚未判刑，农合行提前买单？
案例：某县农村合作银行行长高息揽储诈骗案
分析：银行承担的举证责任较为不利——对真实存单、进账单、对账单、存款合同，银行无法否认
焦点问题（学员讨论）：
1）存款合同是否有效？
2）是否能中止诉讼，等待刑事判决？
3）能否追加犯罪嫌疑人为第三人？
4）就部分事实先行判决？
5）存款人就一点责任都没有吗？
6）情理上的责任VS法律意义上的责任？
1. 诉讼倒置法分析——银行需要在哪些方面改进工作？
1）请三个以上学员分享自己的想法
2）请学员做观点总结
3）教师的适当补充或提示
四、空白的保证担保合同会产生怎样的法律后果？
案例：某政策银行负责人的麻痹大意
焦点问题（学员讨论）：
1）空白的合同文本能做那些手脚？
2）担保合同生效吗？
3）银行承担责任吗？承担？不承担？为什么？
1. 以案说法——关于银行保证的问题
1）分支机构未经书面授权，不得对外提供担保
2）主合同（借款合同）有效、担保合同无效，担保人承担50%责任
3）保证期间的具体规定
4）签订合同失误的刑事责任问题
2. 诉讼倒置法分析——银行签订合同应该注意哪些问题？
1）合同性质明确
2）语言表述无歧义
3）借款合同与担保合同约定一致
4）不可遗漏关键事项
5）防止合同代签
6）不签署空白合同
7）骑缝+签字
五、职务犯罪与行政处罚
案例：红星支行妨碍法院执行案
1. 分析：银行职员为被执行人通风报信的法律责任
1）罚款（双罚）
2）拘留
3）犯罪
2. 银行协助法院执行注意事项
1）不得要求执行人员出示身份证、介绍信
2）不得以银行内部规定对抗法院执行
3）法院扣划存款可以不提供生效法律文书
4）登记表上要签字
5）执行后的保密义务
3. 讨论题目：遇到冒牌的执行人员怎么办？怎样识别？怎样防范？
1）由三名以上学员分享经验
2）由一名学员做总结
3）授课教师作适当补充或提示

第五讲：刑事法律风险防控系统的建设
导入：刑事犯罪的负面效应：个人身败名裂—亲人痛苦深渊—家庭经济垮塌—家人受到牵连
一、刑事风险防控体系的7个维度
1. 刑事风险意识
2. 内部规章制度
3. 和谐内外关系
4. 现代企业制度建设
5. 突出管控重点
6. 积极的企业文化
7. 人性与自我修养
二、防范银行业职务犯罪途径分析
1. 案发特点
1）案件多发基层
2）一把手职务犯罪严重
3）内外勾结作案突出
4）案发后携款潜逃
2. 犯罪原因
1）宏观方面
2）中观方面
3）微观方面
3职务犯罪的防控
1）深化体制改革，优化竞争环境
2）规范用人，推进内控制度现代化
3）建立计算机技术防范体系，对抗智能型职务犯罪
4）加强与司法机关的合作，共同打击职务犯罪
三、人性与自我修养
从古圣先贤哪里汲取营养
1. 《论语》：君子坦荡荡，小人常戚戚
2. 《中庸》君子居易以俟命，小人行险以侥幸
3. 《大学》故君子必慎其独也
4. 《读通鉴论》不虑于微，始成大患；不防于小，终亏大德。
结束语：习近平同志关于反腐败的论述 

高级经济师/律师资格
6年政府机关工作经历
18年上海市企业法律顾问
10年大庆油田法律顾问
先后担任16家大中型企业董事、监事
曾任：审计局 | 综合秘书、审计员
曾任：大庆油田法律顾问处|法规科长/工商科长/法律事务室主任
擅长领域：法律风险防控、民法典深度解析、企业合规体系建设、商业银行信贷合规、担保物权与债权管理、合同起草与审查能力训练、中共党史系列课程
◇ 代理诉讼案件400余起，胜诉率达95%以上。
◇参与企业重大经营决策的法律咨询论证20多项，涉及项目总金额1000多亿元，为项目提供法律建议300多条，保证项目的正常运作，无任何法律风险。
◇ 经典课程《企业法律风险防控指引》、《商务合同法律风险防控》、《人力资源法律风险防控》被工商银行、浦发银行、交通银行、大唐电力、哈电集团、中国烟草、国家电网、东北工业集团等30多家企业常年返聘，推动有关企业人力资源部与80000多人签订劳动合同，使劳动争议案件下降近50%。
◇ 经典课程《公司治理法律风险防控》、《民法典基本规则深度解析》、《担保制度案例解析》等课程被选为南京大学、同济大学、上海交通大学MBA、EMBA主干课程。

崔甲生老师拥有28年丰富的法律理论功底和办案实践经验，致力于企业法律风险防控研究，擅长根据企业运营特点，针对性提供合同、劳动用工等全面深入的法律专业知识和技能，找准法律风险点，及早防范，杜绝损失，为企业发展保驾护航，累计培训700多场次，授课学员40000余名，课程满意度95%以上。
同时，老师具有一定的严谨性和前瞻性，在社会保险法颁布之前就提出《关于规范企业用工社会保险的意见》，指导50多家企业对所用员工保险问题进行彻底清查，使企业在社会保险法颁布之后避免出现劳动争议。帮助15家企业完善决策管理、合同管理、财务管理、劳动人事管理等合规制度，助力企业实行可视化管理，合理避免企业经营中的风险。

实战经验：
“专业化”：崔老师拥有专业的律师背景，在大庆油田任职期间，负责起草油田管理方面法律文件，对涉及全油田的规范性文件进行法律审查，实现10年期间规范性文件处理零差错。对油田所属4000家企业进行工商登记规范化管理，并运用现代管理手段对企业进行实时无缝化管理，获得“中国石油天然气集团公司管理现代化成果一等奖”。
“成果化”：搭建集团股权架构和组织管理体系，建立各部门规章制度体系，并负责集团及子公司的股权管理，共出具法律意见书400余份、业务操作及实施方案500余份，解决民事、经济、劳动争议案件400多起，涉案总金额18亿元，助力集团避免、挽回经济损失3000余万元。

部分授课案例：
● 曾为大庆油田进行《法律风险的边界与操作实务》课程培训，并被公司下属单位返聘50多期，期间，帮助部分单位起草和修订规范性法律文件70多份，最大程度上强化各项法律文件，极大提高人员的工作效率，避免法律纠纷。
● 曾给大庆华谊实业公司进行《企业法律风险防控指引》课程培训，针对公司法律事务进行全盘梳理，使得公司在此后发生的3起经济案件中，减少经济损失4000多万元。
● 曾给上海良兆综合市场经营管理有限公司进行6期《合同法律风险防控》《企业刑事风险防控》课程培训，至今无刑事和治安案件发生，并助力企业市场摊位招租率提升40%，后被聘请为常年法律顾问。
● 曾给国网吉林省电力有限公司进行20期《民法典基本规则深度解析》课程培训，使学员学习了解电力行业的法律风险点及新规，在工作中更好更快地运用法律新规去解决问题，给学员们工作和生活带来很大的便利，也大大提高了工作效率。

主讲课程：
《商务合同法律风险防控》
《合同法律基础系列课程》
《企业合规管理实务指南》
《企业法律风险防控指引》
《信贷业务法律风险识别与防控》
《银行职务犯罪风险防控案例解析》
《民法典基本规则深度解析》
《人力资源法律风险防控》
《习近平法治思想与依法治国战略》
《公司治理法律风险防控》
《企业决策层必备法律知识与案例解读》
《中小企业公司治理优化指南》
《公司股权设计系列课程》
《毛主席诗词与中共党史》
《百年奋斗重大成就与历史经验》系列讲座

部分客户评价：
很难懂的法律问题，经崔老师一讲，就变得特别简单。尤其是课堂上讨论的那些案例，特别贴近油田的实际，有些就是我们这里实实在在发生的事情，所以，大家听起来就特别有兴致。以后我们再请老师，就找你这种风格的。
——交通银行信息中心 张总
崔老师讲课面向实际应用，操作性很强。各部门领导今天都在，你们回去要按照崔老师讲的方法，把本部门的工作再梳理一遍。下一步，我们准备请崔老师帮我们完善各项规章制度，一定要把企业的风险降下来，就像崔老师讲的那样，要防患于未然。
——大庆试油试采公司 武总
今天我们是第三次请崔老师讲课，前两次讲课之后，效果都非常明显，管理人员处理客户关系更恰当了，投诉部对消费者的投诉也都处理得恰到好处。
——上海良兆市场公司 柳总
崔老师讲课风格独树一帜，不讲概念，直奔具体问题，等到具体问题讲清楚了，让我们听课的学员来归纳概念。讲的太好了。原来以为法律课很枯燥，经崔老师这么一讲，就像谈家长里短一样，太接地气了。
——大唐电力 许总监
崔老师讲课风趣幽默，有时候像是在听小品和单口相声。那么难的法律问题，居然通过几个故事就讲清楚了，而且还很深刻，真是佩服。
——汉口银行 刘主任
崔老师的课百听不厌，只要有时间我就参加。特别是讲的那些方法，回去都用得上。原来打官司我们单位都很被动，现在好了，证据我事先就准备好了，不用打官司了，对方一看我们什么证据都有，就彻底泄气了，反倒主动托人找我们要求和解。
——大庆采油二厂 孙主任 

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