对公客户需求挖掘技巧与服务方案设计

前言导入：Know Your Customer 了解你的客户
案例：医院设备经销商批量授信方案
总结：公司客户经理全面开拓，深度经营
田惠宇行长的讲话
第一部分：对公客户外拓
1、信息为王，效率第一
如何从外部环境收集信息
案例：招商银行杭州分行“荟聚”项目
如何从行业内部综合分析
案例：90、00后带动哪些行业的变化及产品结构变化
案例：大族激光与华为的舆情管理分析
龙头行业分析方法
讨论：运用工具更精准的收集信息
2、对公客户外拓途径与营销策略
对公拓客三大方向
（1）有贷户续贷与有贷转化
有贷户粘性四维度分析
如何有效维护有贷户
案例：某行客户提出其他银行比我行利率有优惠的问题
案例：客户提出别的行贴现利息低于我行
如何实现有贷转化
案例：某行房贷数据批量获客模式
（2）存量客户转化
提升客户粘性，挖掘临界点客户
存量客户促有效——交易笔数
存量客户促有效——产品覆盖
存量客户促有效——金融总量
强化客户认养机制，落实客户认养责任主体
案例：某行数据筛选获取存量客户营销机会
（3）外部客群拓展
平台类----以企业共性为基础的批量客群渠道
案例：税银平台批量获客模式
名单类----以数据挖掘为基础的批量客群渠道
案例：工商企业类名单批量电联获客记
转介类----以人脉关系为基础的价值客群渠道
案例：“薪”想事成，代发薪的营销策略

第二部分：对公客户需求分析与营销
1、客户深度需求分析与挖掘能力
甄选客户方向
经济周期影响小，衣食住行；
本地优势产业----政府导向；
发展前景稳定（非标）
流通服务业优于制造业；
围绕重点企业上下游；
产品易于落地，风险认可。
注：可以把结算放进行业
讨论：围绕分行、支行分析我们周围可重点开发与营销的客户
企业融资最关心的核心要素分析
精准营销--目标客户需求分析
采购类客户需求分析
销售类客户需求分析
理财类客户需求分析
融资类客户需求分析
资金管理类客户需求分析
重点案例：某行客户经理通过商票组合产业链融资方案实现三赢
重点案例：龙头行业某塑机公司产业链融资方案
重点案例：不同客户的需求方案对比（德力西集团PK国美电器）
重点案例：贸易有限公司国内信用证项下打包银承营销案例
重点案例：某市公车改革营销方案
2、客户关系管理与营销实战
企业深度画像练习
如何让客户转介绍
案例：运用跨行现金管理系统营销核心企业同时联动上下游企业
如何获得客户的支持与帮助
如何克服级别不对等造成的恐惧心理
理解高层的个人和商业需求
用高层的语言与他沟通
选择与高层接触的方法
带上你的上司
如何给客户发短信
如何经营朋友圈
深挖客户隐性需求的spin话术
S 提问 – Situation: 收集信息（寻找“痒点”）
P 提问 – Problem：发现问题（抓住“痛点”）
I 提问– Implication/Impact：将问题严重化（探究“要害点”）
N 提问 – Need-Payoff：引发解决之策（激活“兴奋点”）
互动练习：分小组进行
本章小结：帮助客户解决问题的使者！工商企业财务风险管控的顾问
第三部分:金融服务方案设计
1、金融服务方案设计营销理念
积极主动的意愿是方案设计基石
方案营销与其他营销模式的联动效果
关系营销、交叉营销、网络营销、优势营销、服务营销、饥饿营销、品牌营销等
需掌握一些公文写作的基本技能
要将金融服务方案用正式文件致函客户
重视客户的参与，加强与客户的沟通
要充分发挥团队的作用
要引进项目管理机制
2、金融服务方案呈现表达黄金法则与白金定律
黄金法则与白金定律
白金定律---结构化呈现技巧之论证类比
论---结论先行
证---以上统下
类---归类分组
比----逻辑递进
案例：电子银行承兑汇票不同的呈现效果对比
逻辑思考的顺序
时间顺序
结构顺序
程度顺序
金融方案设计与展示演练
3、他山只是可以攻玉——金融方案展示技巧
金融方案商务展示环境
听众（客户）的参与度分析
听众参与度与意愿度
商务展示的核心要素
商务展示中的六大基本功
商务展示现场掌控技巧
金融方案设计与展示演练
结束语：我们客户经理的未来需要四力三心，哪四力呢！分别是专业力，协作力，营销力，沟通力， 三心，细心、耐心和恒心，最终构成客户经理的人格魅力 

  周薇老师--多年银行内部培训师
复旦大学特聘讲师
中国人民大学应用心理学硕士
商业银行对公与零售业务营销资深专家

现任：
复旦大学宁波研究院资深专家团队成员
汪含工作室资深合伙人
实战经验与授课风格
周薇老师拥有10年以上国有行银行工作经历，历任理财经理、行长、分行个人金融业务部副总经理，分行公司部总经理等职务，有银行一线工作实战经验，又分管过零售与对公业务，多年银行内部培训经验，非常熟悉业务营销和风控要点。
授课内容案例丰富，能紧密结合现当下环境的变化分析对公营销重点思路与方向，在特定行业分析与营销方式上有独特的见解，在内训师期间磨炼了“如沐春风”式培训技巧，在与银行各级学员沟通与培训督导中效果显著，长期致力于对公营销类、个贷营销等课程，有着丰富的对公业务实操案例。为银行提供培训服务的过程中，积累了丰富的实战经验，形成了以案例为主的分析思维与授课风格，受到学员的一致好评。

2020年部分课程摘要：
中国农业银行广东省分行--支行行长“对公业务数字化转型”专题轮训班（共两期）
中国建设银行中山市分行—产品经理商务谈判技巧（共两期）
交通银行江苏省分行—公司客户经理营销
交通银行河南洛阳市分行--公司客户经理营销
交通银行海南省分行--个贷客户经理营销
中国工商银行杭州市分行--公司客户经理商务谈判
中国银行福州鼓楼支行--支行行长公私联动，交叉销售
中信银行浙江省分行公司部--支行行长客户需求挖掘与营销
招商银行长沙市分行--市场经理客户营销
兴业银行海南省分行--代发薪业务拓客与营销
宁波银行总行--项目经理代发薪业务拓客与营销
中国银行江苏省分行—支行行长开创旺季营销新格局--普惠金融
华夏银行深圳市分行（两期）--小微企业批量获客与营销
中信银行广西区分行--无贷户营销全流程实战指导
广东顺德农商行—客户经理存量客户需求挖掘与新客户拓展技巧
交通银行太原市分行--存量客户需求挖掘与客户关系管理
天津市滨海农商行—公司客户经理深度营销
主讲课程
《KYC专业能力提升之市场营销》
《“薪”想事成--代发薪的经营策略》
《公私联动交叉销售》
《支行行长联动营销管理》
《开创对公营销新格局----对公揽存》
《有范有方--客户经理营销标准化范式》
《客户经理拓客与挖潜》
《深度营销--客户经理顾问式销售技巧》
《对公客户需求挖掘与金融服务方案设计》
 《个贷小微客户经理营销能力提升》
《高端商务拜访与谈判技巧》
 《突围—银行突发事件与场景化再现》

• 对公客户经理结构化拜访技能提升

   

  第一部分 银行大客户营销基本认知 一、KYC—了解你的客户1、客户的五个心理阶段2、人的需求五要素3、客户采购组织架构图4、分析大客户内部采购流程5、大客户营销的关键人物6、影响大客户采购的因素第二部分 银行客户拜访流程一、电话预约1、电话预约准备2、电话邀约ＡＩＤＡ法则3、魅力电话邀约礼仪..

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• 服装行业市场督导——店铺绩效考核方案设计课程

   

  【课程大纲】1.店员薪资体系设计2.店长薪资体系设计3.店铺人员激励机制设计4. 店铺管理制度设计

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• 供应链金融营销与特定行业金融服务方案设计

   

  第一讲：供应链融资业务在国内的使用介绍1. 供应链融资产品及特点2. 供应链融资业务创新给银行带来的潜在价值3. 贸易融资产品线构成及特点4. 各行供应链融资最新模式分析、营销理念推广时机、品牌建立分析第二讲：供应链融资主要适用客户的基本特点1. 供应链融资主要适用行业2. 寻找供应链融资核心企业和上下游企业的技巧3...

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• 商业银行金融服务方案设计及创新产品（中级对公客户经理）

   

  第一讲：存款在哪里？——年初对公业务客户挖掘技巧一、目标客户选择和接触二、明确目标客户1. 确定目标客户——共赢持续开展外延式客户拓展，借力全国“大众创业、万众创新”双创契机，不断夯实客群基础。2. 如何掌握批量获客渠道1）拥有多种批量客户渠道2）掌握不同..

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• 全面薪酬管理与方案设计

   

  1．薪酬战略规划将薪酬战略与业务经营目标结合起来了解企业高层与员工对薪酬期望4个尺度衡量薪酬管理质量如何将成本转化为企业效益当前企业薪酬管理主要困惑在哪里业务需求决定年度薪酬工作立项2．薪酬方案设计五步法5 steps for Total Rewards design薪酬方案设计五步法介绍薪酬设计依据薪..

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• 全面薪酬管理和薪酬方案设计

   

  一、薪酬战略规划 Strategic total rewards management ●将薪酬战略与业务经营目标结合起来 ●了解企业高层与员工对薪酬期望 ●4个尺度衡量薪酬管理质量 ●如何将成本转化为企业效益 ●当前企业薪酬管理主要困惑在哪里 ●业务需求决定年度薪酬工作立项 二、薪酬方案设计五步法 5 steps for T..

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