银行信贷贷后管理风险识别与法律风险防控

一、 银行零售信贷贷后管理
1、贷后管理的概念
1.1如何识别贷后风险：三变两址的贷后检查方法
1.2贷后管理的五原则
1.3贷后管理的本质：
信贷资产规模扩张与信贷资产质量之间的平衡
风险的把控与存量客户的营销
1.4风险防范理念：全流程的风险识别与防范理念
从银行信贷的8大流程进行风险识别和防范
2、贷后管理的方法和基本程序：
2.1贷后的定期与不定期检查
2.2贷后的现场与非现场回访
2.3基本程序：贷款用途监控、贷款人常规监控、贷款人特殊行业监控、侧面监控与消费监控
3、分析贷款客户可能出现风险逾期的信号
3.1贷款申请人15类风险表现
3.2出现这写风险预警信号后的处置手段
3.3贷后逾期客户分类及不同的应对策略与催收方式
3.4欠款清收方法沟通：欠款清收18式
二、 银行零售信贷贷后法律风险
1、贷款合同方面的法律问题
1.1关于贷款产品的五要素
1.2银行贷款合同的特点
1.3由此特点存在的五大风险可能
1.4银行贷款合同法律风险防范的措施
1.5关于贷款合同的担保
1.6关于合同解除权情形
1.7关于贷款合同的诉讼时效
2、银行贷款的抵押法律风险
2.1抵押权的法律特征
2.2可抵押与禁止抵押的财产范围
2.3抵押业务中租赁权与所有权的法律风险
2.4抵押权的实现：条件和方式
2.5由于抵押权的权利有哪些
3、质押法律风险
3.1质押的种类
3.2质押的设立
3.3股权质押的法律风险
三、 关于房贷与平台贷款的风险识别与防范
1、银行房贷的六个业务流程：从每个流程来进行风险识别与防范
1.1多关注借款人的还款意愿与还款能力和人品
1.2贷款申请人的十二点进行评判
1.3审查房屋的状况：四个要素
1.4房贷风险防范的八个措施
1.5房贷业务中人性分析对于风险防范的必要性与意义
2、平台贷款风险防范
2.1平台贷款识别风险第一要点：贷款申请人的来源
2.2关于贷款专业户的风险识别与防范：反欺诈识别
2.3平台贷款客户的贷款审查的风险识别：
信用风险评估与放贷原则；贷款原因分析；
四、 基于人性的银行零售信贷贷后业务实务
1、信贷工作的三易（不易、变易、简易）
2、关于人性和人心在银行信贷工作中的思考
3、一般个人缺钱了怎么办？
3.1零散营销和批量营销的风险概率
3.2聊聊风险心理学 ：趋利避害、赌博侥幸
3.3全流程的风险控制，风控前置 ：营销风险控制、咨询风险控制、贷后风险控制
3.4风险在身边，合规大过天
3.5本无对错之分，只有取舍之别
4、贷后管理一定要了解中国的国情：情、理、法
4.1所有的风控其实就是在做四件事：
可说不可做；可做不可说；
可说又可做；不可说又不可做。
4.2具体到微观：好的风控就是要会说话、会聊天、且细心
4.3概述在贷后风控管理中的重要性 

•讲师背景：
–深圳新国都技术股份有限公司旗下嘉联支付副总经理
–银行业业信贷/农贷/个人/小微信贷资深讲师
–专业的银行小微信贷专家
–专业的互联网金融信贷专家
–北京，深圳多家金融业培训机构的特聘讲师和培训顾问
–实战派小微信贷专家，十二年营销与小微信贷及小微信贷风控经验，五年银行业小微信贷，及小微信贷风控经验，七年金融银行业培训及项目辅导经验。

•职业背景：
– 张志强老师多年以来从事金融银行业培训，取得了卓著的成绩。如此众多的培训场次，使他在金融银行培训领域（擅长小微企业信贷全流程业务及风险控制/小微企业信贷/小微企业信贷风险识别/小微企业信贷贷前技术调查/小微企业基于IPC信贷技术的财务信息与非财务信息的风险识别/小微企业信贷贷后管理/小微企业信贷不良清收等）取得良好的口碑和丰硕的成果。
–主要对各类型银行机构：国内的农商银行、农信社、城商银行、村镇银行、等中小型银行机构，农业银行、建设银行、中国银行、股份制银行等机构的小微信贷业务拓展及风险控制/零售信贷业务拓展及风险控制/个人消费信贷业务拓展及风险控制的课程讲授及项目外拓辅导。

主讲课程：
《银行对公信贷业务营销与拓展》
《银行对公八大信贷业务风险防范实务》
《银行小微企业信贷全流程》
《银行个人消费信贷全流程》
《银行对公信贷业务拓展辅导》
《银行小微和个人信贷营销业务外拓辅导》
《小微企业信贷贷前技术调查实务操作》
《基于IPC的小额贷款交叉检验与逻辑检验在小微信贷调查中的应用》
《小额贷款风险防范实务与合规》
《企业信贷报表分析与风险识别》
《企业信贷财务信息与非财务信息的风险识别》
《企业信贷的信用风险评估与放贷原则》
《企业贷款原因分析》
《企业信贷代后管理实务》
《三农金融服务与创新及三农信贷实务》
《互联网金融贷款实务与风险控制》

辅导项目：
1、《新监管形势下农商银行优秀客户经理如何养成辅导》
2、《银行小微信贷业务外拓营销辅导2.0》
3、《严监管下农商行信贷业务全流程精细化风险防范辅导》
4、《小微信贷全流程营销外拓辅导》
5、《小微信贷八大流程风险防范实务及外拓》

授课形式：
–课程与实际业务相结合，注重银行信贷业务风险内控的落地和实际操作，擅长案例教学，太多银行授课积累的丰富案例让学员更喜欢轻松愉快的聊天式的上课氛围，角色互动等教学方式增加学员的互动性与趣味性。独创课堂相声表演式的授课方式，将枯燥的内容生动呈现给学员。 

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