金融科技—商业银行科技转型与金融生态重建

【培训对象】
银行全员，银行管理层

【培训收益】
● 洞悉2019年商业银行业改革发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强发展金融科技的使命感和紧迫感。 ● 全面了解金融科技发展的现状和内涵，及其对于中国经济社会的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。 ● 了解金融科技重要的主题，如行为生物识别技术、金融包容性、移动支付、智能投顾等，以及人工智能在金融中的应用。 ● 了解商业银行“金融科技”的内涵和战略意义，以及实践经验和创新路径。

 第一讲：为什么我们对“金融科技”如此兴奋？

一、金融科技的内涵

1. 现阶段“金融科技”的定义

2. 关键的金融科技产品和服务

3. 金融科技的规模有多大？

4. 金融科技给我们带来了什么？

二、当前金融科技的发展趋势

1. 依靠数据和科技变革传统金融业

2. 借助技术优化产品、服务、形态

3. 金融科技不管和谁结合，必须回归到本质

 

第二讲：变革带来的思考

一、中美贸易带来的反思

1. 美国对于中国经济三个冲击点

2. 中国制造与中国创造

3. 一带一路

4. 5G商用

二、让金融回归本源的意义

1. 存——老老实实拉存款

2. 贷——凭良心贷款

3. 支付——支付双寡头留给银联，闪付时间不多了

4. 资产担保逐步走向小额纯信用

5. 旧的行业迎来新的蜕变，金融不能走在老路上

6. 商业银行对待变革活在思想里，死在行动中

三、新时期“两小”战略

1. 新零售长尾个人市场

1）征信覆盖于“信用白户”3.8亿的思考

2）长尾市场需求未被有效满足

3）2019年178万亿长尾市场可投资金额是我们的蓝海市场

4）4亿千禧一代33万亿是零售银行兵家必争之地

2. 小微企业长尾市场

1）小微企业长尾市场：信息不对称、风险定价难、变革的方向

2）小微企业22万亿：小微企业真的小微吗？

四、新时期行业创新带来的启发

1. 新茶品

2. 新通迅

 

第三讲：商业银行与金融科技融合的路径

一、创新银行金融实践案例分析

1. 浙江网商银行：（只服务小微企业的互联网银行3-1-0反欺诈）

2. 华瑞银行：（智慧获客智能客服金融科技提升触达率覆盖率）

3. 飞贷：（神算科技体系天网风控系统慧眼大数据平台）

4. CapitalOneBank(数据驱动金融策略创造无处不在）

5. 招商银行（智能营销平台智能投顾生物识别)

6. 北京银行（智能风控）

7. 光大银行（智能审计远程系统）

8. 平安银行（智能投研）

9. 建行（智能客服）

二、金融科技在未来十年围绕三个主题

1. 创新

2. 改革“达摩克利斯之剑”

3. 规范

 

第四讲：金融科技CBA+5G

一、云计算（CloudComputing）

1. 云计算的三种服务方式：laas、paas、saaa

2. 阿里云

3. 腾讯云

4. 百度云

5. 云计算在银行应用案例分析：AWS、微软、IBM、谷歌

二、大数据(BigData)

1. 大数据概述

2. 大数据银行应用

1）客户精准画像（用户画像）

2）优化运营风险管控

3）特征识别欺诈分析

4）大数据征信

5）流失客户预警

三、人工智能（AI）

1. 认识AI人工智能

1）人工智能崛起的三大基石

2）人工智能深度影响的八大领域

2. AI人工智能在银行的应用及未来影响

1）AI进军金融BANKOFAmerica借助AI做的改变（案例分析）

2）AI+金融目前国内发展阶段

3）AI+金融在信贷、投资、销售、客服应用的意义

4）智能VR、虚拟银行

四、5G商用

1. 5G一定会切入大型电信运营商，切入银行等内容行业

2. Flatfree(统一收费模式）转化为Smatcontralt(智能合约)

3. APricelessmoment无价时刻

4. Bber与Uber

5. 自助餐引发的5G思考

 

第五讲：金融科技BATJ创新变革推动银行变革与创新

一、蚂蚁金服（阿里巴巴）

任何一次金融变革，必将经历四个阶段：看不见、看不起、看不懂、来不及

1. 支付变革：视网膜支付、空付、”蚂上“、意念支付

2. 阿里支付码：小微个人企业终极运算智能风控智能信贷

3. 五福到

4. 阿里智能小贷：规模10000亿，不良0.87%

5. 余额宝带来了什么：千禧一代新型理财方式，银行理财如何应对

6. 芝麻信用：信用时代即将来临

7. 备用金：金融最后一公里

8. 支付宝大数据分析

二、微众银行（腾讯）

1. 财付通：渗透率84.8%、用户规模7.8亿

2. 微众银行卡：开启电子卡时代新篇章

3. 微粒贷：4500亿、不良率0.43%

4. 微众银行app

5. 零钱通：下一个余额宝的阴谋

6. 微车贷

7. 微企贷：小微贷下一个分水岭，69%企业客户无任何企业贷款记录如何破？布局智能信贷）

三、京东金融（京东）

1. 京东供应链金融

2. 京东富民宝

3. 京东白条

4. 大象起舞——京东联合工商银行“工银小白”

四、百度金融（百度）

1. 大数据AI百度中信直销银行

2. 百度结合银行带来更多金融科技

五、万达金融（万达金融）

1. 人＋商业+互联网

2. 2019地产业正式成为金融科技背后的推手

银行实战营销管理教练
国际金融营销高级顾问
国际GPST注册认证高级培训师
ICF教练（Columbia university in the city of new York）
美国哥伦比亚大学硕士
曾任：某国有银行总行互联网金融部门 总负责人（中方）
曾任：某国有银行分行副行长
曾任：某国有银行分行个人金融部 总经理
现任：某互联网公司华南区总负责人/兼任总部普惠金融部总经理

刘清扬老师具有22年大型银行营销管理/互联网金融管理经验，17年银行销售管理经验，5年互联网金融管理经验，擅长领域是银行数字化转型/金融科技转型。专长于银行大零售营销转型，迅速提升银行营销业绩产能并保持持续增长，在业界为各大银行的产品营销推广和绩效改善做出卓越贡献；
近7年来培训过的银行课程达数千场，覆盖50余家银行总、分行，参与30余家金融机构数字化转型建设改造项目，对于现有国有以及商业银行转型时期各分支行行长、网点负责人，销售以及服务条线课程和服务项目均获得各行的高度满意，培养的管理干部、销售人才、服务人才达万余人，得到多家银行总行高管层的高度认可。

实战经验：
刘清扬老师曾在任职某股份制银行的时期，带领团队创下年度业绩达成率236%、员工留存率高达93%的全行最高记录。获得VISA亚太区最佳销售管理奖，改革创新先锋奖。
在任某国有银行15年期间从事分行零售以及对公条线工作，业绩多年保持全行领先水平。后调任总行网络金融部为某国有行二次数字化转型战略的推动做出巨大贡献，荣获总行转型最高奖
同时，刘老师在该行培养出一支多达34人的精英干部队伍，晋升至5省6分行，这支队伍在短短2年内合力创下5省6分行业绩全线超额达成，利润贡献全国排名第一的佳绩！因其卓越贡献被总行聘为销售高级顾问、首席高级培训师和总行优秀教育工作者。
主讲课程：
《2021宏观经济背景下的对公营转型新思路与营销新方法》
《2021金融科技背景下的银行零售客户精准营销》
《2021金融科技2.0——商业银行数字化转型与科技变革》
《金融科技商业银行数字化转型 (未来银行)》

 

• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

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• 金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

   

  一、商业银行与互金公司消费信贷商业模式比较分析与经验借鉴1、银行：线下——互金平台：线上、O2O2、银行：散客模式、白名单模式——互金平台：数据驱动模式、场景驱动模式3、银行：银行高贡献客户——互金平台：学生、农民、工人、白领、中低收入客群、买房人，租房人、买车人、租车人..

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• 金融科技课程大纲

   

  一、金融科技发展概况（一）金融科技的兴起与发展历程（二）关键技术的突破（三）全球金融科技发展现状（四）中国金融科技发展现状（五）金融科技发展新趋势二、金融科技企业的商业模式（一）全球金融科技企业图谱（二）金融科技企业分类（三）不同类别金融科技企业的盈利模式（四）金融科技企业的估值逻辑三、传统商业银行金融..

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• 2020金融科技背景下的银行客户精准营销

   

  第一讲：为什么我们对金融科技如此兴奋，又充满恐慌一、金融科技为什么让人如此兴奋1. 2020“金融科技”重新定义2. 金融行业科技发展现状二、金融科技影响传统银行三个主要方向1. 支付（电子支付与传统支付）2. 负债（线上理财与传统理财）3. 资产（新型普惠与传统信贷）三、“恐慌&rdq..

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• 2020金融科技——商业银行数字化转型科技变革

   

  第一讲：为什么我们对金融科技如此兴奋，又充满恐慌一、金融科技为什么让人如此兴奋1. 2020“金融科技”重新定义2. 金融行业科技发展现状二、金融科技影响传统银行三个主要方向1. 支付（电子支付与传统支付）2. 负债（线上理财与传统理财）3. 资产（新型普惠与传统信贷）三、“恐慌&rdq..

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