迎战开门红：2025稳存款，攻中收，抓普惠

【培训对象】
银行网点负责人、客户经理、大堂经理、柜员

【培训收益】
● 升级营销思维，能说出价值贡献式营销的要义和全流程模型并贯彻到营销行动中 ● 理解2025年开门红的“战役地图”，掌握五大赢战维度 ● 理清差异化竞争方向、把握整体营销节奏、明确重点管理和支持的维度，做好战役指挥和后勤支撑。 ● 运用经营数据诊断、客户标签管理筛选、数智化营销方法，将本增效。 ● 升级电话营销、微信营销、活动营销、阵地营销、外拓营销、面谈行动 ● 围绕重点客群和重点指标，从战术层面提高营销效率和效果，激发存量、流量、增量客户 ● 剖析综合营销专题，加强网点营销团队面对复杂问题的应对能力

第一讲：2025年开门红的痛点
一、2025年开门红痛点分析
1. 息差收窄，财务指标下行
2. 竞争激烈，价格战走不通
3. 攻守皆难，防流失增产能
4. 战役攻坚，稳存款攻中收
5. 目标繁杂，数据诊断化简
6. 节奏把控，把握关键窗口
二、2025年开门红应对策略
1. 思维升级
——从利益索取到价值贡献，银行最大的利他才是最大的利己
2. 数据驱动
——从经营数据分析中找方向，平台化维护大众客户，流程化夯实中产客户，差异化做大高端客户，定制化发展头部客户
3. 流程保障
——基于价值贡献式营销流程五段锦，做好客户筛选定联、接触预热、面谈促成
4. 管理支撑
——通过赋权、赋能、赋义发现唤醒员工的潜能，激发内驱力
5. 客群主攻
——根据行内实际情况，针对产品到期客户、临界提升客户、存量贵宾客户、低效睡眠客户、外出务工创业客户、商贸客户等重点客群发起集中攻势
6. 数智营销
——根据行内实际情况，重视微信、AI外呼等数智化工具，打造观念式简报等辅销工具，减轻营销负担，缓解不同个体的营销能力差异，稳定营销效果

第二讲：价值贡献式营销思维
一、价值贡献式营销的底层逻辑（六个自检关键词）
互动：生活中，你会更喜欢价值贡献者，还是利益索取者？
1. 角色：金融顾问
案例：产品贩子和金融医生的区别在哪里？
2. 形象：真诚、善良
案例：同样是反诈宣传，两位客户经理谁做得更好？
3. 立场：姿态平等，中立客观
案例：客户嫌26岁客户经理太年轻，他是如何化解的？
4. 眼光：抓住短期，兼顾长期
案例：客户刚说了不要，却马上要成交，发生了什么？
5. 目标：关系进展，业务发展
案例：客户转账800万，怎么挽留才是真正的成功？
6. 心态：因上努力，果上随缘
故事：走在正确的道路上，目标就不会远
二、让价值贡献式理念内化于心
1. 电联：你最近一次跟客户电联是怎么聊的？
2. 推送：你的朋友圈、推给客户的信息是什么样的？
3. 走访：最近一次走访你是怎么执行的？
4. 活动：最近一次客户活动是怎么设计的？
5. 成交：最近一次成交你是怎么达成的？
思考：在当前的各种营销行动中，我们是更像金融医生，还是更像产品贩子？如果可以改进，可以从哪些方面着手？

第三讲：经营数据的诊断分析
1. 网点诊断（13项指标解读）
工具&练习：网点经营信息盘点，诊断结论和行动对策
2. 不同年龄客群诊断（3项指标解读）
工具&练习：网点存量客户年龄区间盘点，诊断后结论和行动对策
3. 存量客群资产诊断（4项指标解读）
工具&练习：存量客户资产区间盘点，诊断后结论和行动对策
诊断结论总结应用：
1）确定存量客户主攻客群
2）确定存量客户主攻弱项

第四讲：价值贡献式营销的五段锦
第一段、准备
1. 目标客群准备——分层定联“8631”法
2. 主打产品准备
3. 辅销工具准备
4. 微信设置准备
5. 角色、分工、心态的准备
练习：目标客群梳理、主打产品特性思维导图制作、辅销工具功能讲解
第二段、接触
1. 线下走访接触
2. 电话联系接触
3. 微信单聊接触
案例展示：商贸客户线下走访案例、电联脚本展示、微信单聊信息脚本展示
第三段、预热
1. 客户定联的“8631”法
工具解析：客户分类定联系列表单
2. 资产检视
1）资产配置检视 2）保单检视 3）基金健诊
工具解析：三类资产检视表单
3. 系列图文信息推送法
4. 朋友圈预热法
5. 微社群预热法
案例展示：主打产品的系列图文信息、有料/有趣/有情的朋友圈、工资代发/外出候鸟客群的微社群运营
第四段、促成
1. 提高面谈邀约成功率的4个动作：做反馈、定细节、答疑问、来活动
案例：客户线上交流中丝滑嵌入理由开展邀约
2. 三种邀约形式电联、微信、短信
要点和话术剖析
练习：以电联方式完成一次客户面谈邀约
3. 客户面谈五步法：破冰寒暄→确诊问题→确认需求→方案规划→成交促成
演练：邀约面谈执行演练
第五段、常维
1. 3阶客户生命周期服务：青年/中年/老年
2. 运用4个工具做好客户跟进
练习：常见跟进维护工具运用
3. 关键事件和时点提示
1）新政策、新产品出现时的客户维护
2）重大变故发生后的客户维护

第五讲：存量增量流量营销法
一、存量客户营销法
1. 电话营销（3个步骤、3个阶段）
真实电联录音案例解析
FAQ：战术技巧提示与交流
工具：电联自检清单
2. 微信营销
练习：主打产品的系列图文信息主题设计、朋友圈信息创作与点评、微群启动/激活模拟
3. 活动营销：厅堂微沙、主题沙龙、线上微沙、线上喜乐活动
练习1：呈现一场10分钟的厅堂微沙、线上微沙设计
练习2：线下沙龙演练、线上喜乐活动体验
二、增量客户营销法
1. 外拓前准备的5个关键点：服务预案、目标确定、行动准备、人员安排、外拓预约
练习：重点客群的服务预案、外拓资料准备与表达
2. 重点客群的外拓执行
1）商贸客群、社区客群、乡镇/种养殖客群、小微企业客群执行要点
演练：外拓话术创作与演练
2）外拓中的普访、精访、促成
案例：普访-客户情况摸底、精访-重点客户突击、促成-业绩产能促成
3）外拓资源地图绘制与分析：不同客群的外拓资源地图；根据外拓资源地图确定主攻客户、争取权益政策
练习：外拓资源地图绘制与分析
3. 外拓后复盘的关键点
1）完成外拓闭环：笔记型闭环、补漏型闭环、急救型闭环
练习：闭环文案创作
2）完成复盘与优化
思考：复盘优化的重点有哪些
FAQ：战术技巧提示与交流
三、流量客户营销法
1. 厅堂触点营销
1）咨询引导区商机
互动：客户未办手机银行，大堂经理如何引导？
2）客户等候区商机
锦囊：递水、递折页、让客户玩手机、趁客户发呆皆有商机
3）电子银行/自助服务区商机
演练：机具阵地客户营销
2. 展陈辅销工具
1）宣传辅销工具设计
2）知识营销展陈创意
3）厅堂展陈四要点
案例：“展陈+人”才能发挥实效
FAQ：战术技巧提示与交流

第六讲：产品大类的营销方略
一、进攻主要工具
1. 存款——我见存款多妩媚，料存款见我应如是
重点：储蓄存款的大走势、玩法和组合搭配
演练：如何介绍存款组合搭配的九一保本法
2. 理财——山有木兮木有枝，财运悦君君可知
重点：理财产品的底层逻辑、理财产品选择（产品风评、从哪挣钱、要收啥钱等）
演练：理财曾经破净值，怎么跟客户消除疑虑
3. 基金——一枝一叶总关情，投资基金你也行
重点：新法基金、存量基金
演练：给你的基金做个诊断
4. 黄金——坐拥黄金台，千古贵常在
——不生息的黄金为何生生不息
演练：请说说为什么资产组合中要有黄金
二、防守主要工具
1. 保险——秦时明月汉时关，守护一生有保单
工具：保险法商三人三事表、家庭结构图、信息九宫格、三线图、保单责任概览表
演练：保险客户面谈五步法运用
2. 其他财富防守工具：遗嘱、信托
案例：刘姐用遗嘱传承财产会有什么问题、刘姐该不该复婚
三、贷款产能增长路径
1. 贷款竞争策略
1）不同客群议价策略
2）竞争焦点客群及应对策略
3）竞争盲区发掘与开发策略
4）核心客群的批量营销策略
思考：针对主打客群你的策略有哪些
2. 贷款速增路径
1）存量数据资源开发
案例展示：优质客户提额、他行挖转、网贷转化、商户数据清洗、农户数据清洗等
2）交易数据分析模型
案例展示：高流水客户分析、手机转账客户分析、日常转账数据分析等
演练：针对优质客户提额如何抓住商机开发贷款
3. 贷款商机管理
1）商机管理SOP流程
2）获客获信用
3）紧密成交跟进
4）成交面谈推动
演练：如何落实获客、获信、用信技巧

第七讲：发现唤醒员工内驱力
一、传统管理方式为何失灵
1. 从“追求成就冲业绩”到“业绩优胜不快乐”，什么左右了银行人的幸福？
2. 人本主义心理学对员工激发的启示
案例：从“选择，成长，意义”看管理者与员工
二、知识经济下员工的需求
1. 右脑时代下，员工更需要感性的管理替代机械的管理
2. 丰盛时代下，员工不再因为物质匮乏而努力工作
3. 唤醒“骑象人”去管理“大象”，而不是直接去管理“大象”
故事：沙滩边的老人-内驱力被外驱力替代的后果
三、唤醒员工内在营销天赋
1. 员工赋权：“事件-信念-结果”法、“受害者”辅导法
案例：半数人等待劝退的个金中心如何实现逆袭
2. 员工赋能：鼓励员工专业素养、内在动机、工作能力
案例：打造学习型团队
3. 员工赋义：晨会上的空椅子、OKR工作法，善待业绩不好的员工
案例：做到业绩优异和客户认可的员工都干了啥
四、作为管理者
1. 自我赋权：我是一切的根源
2. 自我赋能：做一位终身学习者
3. 自我赋义：管理就是成就员工
结尾：内容回顾与行动作业安排 

11年商业银行培训辅导经验：
——连续3年服务湖北交行系统、服务光大银行系统
——连续2年服务湖南银行、长沙银行、杭州银行系统等
5项专业证书/认证：
——AFP金融理财师、SORFA养老财务规划师、中级经济师
——保险从业资格、COSS营销服务系统专业认证资格
曾任：上海隽天保险经纪湖北分公司 | 合伙人
曾任：北京浩天律师事务所 | 非诉法律事务专员
曾任：光彩集团玖玖金融|商学院常务副院长、首席咨询顾问
曾任：国家电网湖北省电力设计院 | 人资部培训经理，员工财务规划师
➯【500+个银行辅导项目、200+场银行授课】覆盖国有6大行，12家全国性股份制商业银行，50+家地区城商行、农商行、信用社、村镇银行
➯【30+个独创营销工具】如金融大类和产品辅销、电话/微信/面访话术、资产配置、网点经营数据诊断、业绩管理等工具，让客户经理帮助客户快速同步财富认知，缩短营销周期

资产配置工具 知识记忆工具

辅销话术 辅销工具

实战经验：
朱寒波老师拥有多年银行网点零售营销培训和辅导项目经验，在互联网时代背景下，追求员工和客户的“关系有进展、业务有发展”，帮助学员建立良性的客户关系，提高营销效能，找到业绩健康增长的路径：
01-【唤醒存量】沉睡客户唤醒（以湖北建行为例）
通过梳理客户经营底层逻辑、流程方法、战术技巧、辅销工具，帮助银行营销团队克服长尾唤醒难、高客服务难、客户维护难、面谈促成难、常维复购难等核心痛点，让客户从看到客户经理扭头跑，到把客户经理当个宝
成果：首轮带队,网点一周完成活期存款735万，定期存款220万，理财355万,总排名第2名。二轮带队，一周完成活期存款191万，定期存款469万，理财817万，总排名第1
——该类项目已服务湖北建行、中行、交行、桂林邮储、新疆邮政等系统，开展超300次

02-【外拓增量】外拓营销辅导项目（以广西灵山农信为例）
通过客群分析、服务预案设计，协同村委/街委/社区关键人影响力，外拓人员职责分工和策略沟通，提高外拓中的沟通效率和成功率。通过电子化外拓资源地图和客群痛点分析，优化外拓客群管理，做好定制化金融方案输出，提高客户满意度，促动产能提升。
成果：成功实现在疫情情况下，开门红首月实现存款净增长2.08亿元。后续3个月持续激活唤醒，顺利完成当年开门红目标。
——该类项目已服务金华农行、新疆邮政、广西农信、淳安农商等系统，开展超100次

03-【转化流量】厅堂营销辅导项目（以三峡中行、宁德农商农商行银行为例）
通过厅堂商机系统分析、厅堂阵地岗位营销、厅堂活动营销、厅堂营销触点展陈打造、厅堂营销高频场景应对策略等维度的导入，帮助网点员工用好厅堂阵地，实现服务和营销双向赋能，齐头并进。
成果：宜昌三峡中行在当年开门红期间存款、理财、基金、保险、手机银行等指标产能提高1-2倍。在宁德农商农商行通过厅堂配合开展资金回流，一周内完成资金回流2.05亿。
——该类项目已服务宜昌中行、宁德农商、株洲农商、建平农商等系统，开展超过50次

04-【营销提升】客户经营与产能提升（以新疆邮政、钟祥邮储为例）
通过经营数据分析、客群营销行动、客户走访激活、金融生态圈打造、客户面谈促成等，帮助营销团队找到业绩增长点，改进优化客户营销策略，实现营销水平再上新台阶
成果：在钟祥邮储项目中，针对三农金融客户，完成极速贷放款额614.9万，单月存款新增2亿元，完成率超过目标200%。在淳安农商项目中，吸引存款净增1.38亿，并促动对公和信贷业务取得新进展。
——该类项目已服务新疆邮政、钟祥邮储、桂林邮储、湖北交行等系统，开展超过50次

05-【银保辅导】保险营销训练营（以湖北建行、线上保险营为例）
围绕客户经理对保险工具的本质特点认知不全面，保险法商知识不牢固，保险营销工具和面谈技巧不扎实等问题，开展针对性培训和辅导，帮助客户经理团队掌握保险营销流程，通过风险预判和后果呈现来锁定需求，紧扣客户养老/教育/健康/传/财税等目标，促动成交
成果：项目1个月期间，网点人人破零开单，完成标保60万以上的期交件超过15单。
——该类项目已服务新塘工行、佛山建行等系统，线上保险营学员来自工行、农行、中行、农商行等多个系统，累计开展超过50次

部分授课案例：
主讲课程 服务客户 授课期数
《价值贡献式营销流程》 湖北中行、新疆邮政、桂林邮储、北京银行等 79
《存量睡眠客户激活唤醒》 金华农行、西灵山农信、浙江淳安农商等 48
《微信营销》 交行建行、广西灵山农信、浙江淳安农商等 32
《定向匹配式外拓营销》 钟祥邮储、新疆邮政、长江村镇银行 16
《电话营销》 佛山建行、湖北中行、沈阳光大、江苏银行等 16
《开门红旺季营销》 湖北交行、沈阳光大等、广西合浦农商等 8
《厅堂触点营销》 三峡中行、荆门农商行、孝昌农商行等 8
《工资代发客户掘金》 湖北交行 5
《外出客群营销》 广信灵山农信、浙江淳安农商等 5
《法商视角下的保险营销》 工行、农行、中行、农商行等 8

主讲课程：
《流程制胜：价值贡献式营销五阶段》
《存量激活：换个姿态唤醒沉睡的客户》
《微信营销：让银行零售营销更简单》
《电话营销：银行潜力客户激活的秘密》
《创新沙龙：价值驱动式营销沙龙策划与执行》
《迎战开门红：2025稳存款，攻中收，抓普惠》